Banyak pembahasan tentang pensiun generasi baby boomer. Tapi laporan baru memberi peringatan tentang generasi penerusnya, yaitu Generasi X, yang mungkin kondisinya lebih buruk untuk masa pensiun.
Laporan dari Alliance for Lifetime Income (ALI) menemukan bahwa Gen X punya “fondasi pensiun yang rapuh.” Tanpa tindakan tertentu, mereka akan “masuk masa pensiun dengan kondisi lebih tidak aman dari generasi mana pun sebelumnya.”
Nyatanya, tabungan pensiun rata-rata grup ini sangat rendah. Perempuan menabung $6.000 dan laki-laki $13.000. Hanya 14% Gen X yang punya akses ke pensiun tradisional, jauh lebih sedikit dari generasi boomer yang 56%-nya punya pensiun (1).
Generasi X mencakup orang yang lahir kira-kira antara 1965 dan 1980. Sekarang mereka berusia 45 sampai 60 tahun — waktu yang penting untuk menambah tabungan pensiun.
Namun, generasi “sandwich” ini menafkahi orang tua yang sudah tua dan anak mereka sendiri. Hasilnya, mereka termasuk yang paling tidak siap secara finansial untuk pensiun.
Ini alasan mereka menghadapi krisis, dan apa yang bisa kamu lakukan jika tabungan pensiunmu tertinggal, termasuk tips untuk menambah tabungan.
Menurut laporan ALI, Generasi X telah hidup melalui delapan resesi, kenaikan biaya pendidikan tinggi dan pinjaman mahasiswa, serta enam dari 19 koreksi pasar saham terbesar di AS.
Selama hidup Gen X, cara kebanyakan orang Amerika menabung untuk pensiun juga mengalami perubahan “besar,” catat laporan itu. Perubahan hukum tahun 1970-an memungkinkan perusahaan menawarkan alternatif pensiun, yaitu rencana kontribusi pasti, yang pada dasarnya “memindahkan tanggung jawab tabungan pensiun ke pekerja.”
Artinya, metode tabungan pensiun zaman dulu tidak berlaku lagi untuk Gen X. Seperti kata laporan, “Metafora lama tiga pilar perencanaan pensiun — pensiun perusahaan, tabungan pribadi, dan Jaminan Sosial — tidak lagi kuat.”
Jaminan Sosial, catat laporan, adalah program yang menghadapi “kekurangan struktural.” Mereka memproyeksikan Gen X akan sangat bergantung pada Jaminan Sosial, dan banyak orang mungkin tidak tahu bahwa “Jaminan Sosial hanya dirancang untuk mengganti sekitar 40% dari pendapatan sebelum pensiun.”
Berbicara ke CNBC, Jason Fichtner, mantan wakil komisaris SSA dan direktur eksekutif Retirement Income Institute, mengatakan dampaknya kemungkinan akan dirasakan seluruh generasi.
“Saya akan memenuhi syarat untuk Jaminan Sosial tahun ketika dana perwaliannya habis. Ini menjadi masalah pribadi juga.” (2)
Baca Selengkapnya: Vanguard ungkap apa yang mungkin terjadi untuk saham AS, dan ini membunyikan alarm untuk pensiunan. Ini alasan dan cara melindungi dirimu
Jika tabungan pensiunmu juga tertinggal, langkah pertama yang bagus adalah memperkirakan berapa banyak pendapatan pensiun yang kamu butuhkan untuk mempertahankan standar hidupmu.
Menurut laporan ALI, aturan umum untuk aset pensiun adalah harus memberikan sekitar 70 sampai 75% dari pendapatan sebelum pensiun.
Kamu juga bisa gunakan kalkulator di situs web Administrasi Jaminan Sosial untuk memperkirakan manfaat yang bisa kamu dapatkan.
Tentu, ini mengharuskanmu tahu pada usia berapa kamu ingin pensiun. Survei Corebridge Financial dalam laporan ALI menemukan 4 dari 10 Gen X mengatakan mereka harus bekerja sampai usia antara 65 dan 69 tahun, dan 27% mengatakan harus bekerja sampai 70 tahun atau lebih.
Situs web SSA juga punya kalkulator harapan hidup, jadi kamu bisa hitung kira-kira berapa lama masa pensiunmu.
Orang di atas 50 tahun bisa dapat kontribusi tambahan hingga $7,500 untuk 401(k) mereka. Dan pada 2025, aturan baru mengizinkan pekerja usia 60 sampai 63 tahun untuk membuat kontribusi tambahan lebih tinggi — tahun ini batasnya adalah $11,250 (3).
Gen X juga harus pastikan jika perusahaan mereka menawarkan program *matching* untuk tabungan pensiun, mereka memanfaatkannya sepenuhnya.
Mereka juga bisa lihat *health savings account* (HSA), yang punya keuntungan pajak. Kontribusinya sebelum pajak dan penarikan untuk biaya medis yang memenuhi syarat bebas pajak.
Penting juga diingat bahwa saat mendekati pensiun, ahli umumnya merekomendasikan untuk menyeimbangkan kembali portofoliomu secara bertahap untuk menambah proporsi investasi berisiko rendah.
Kami hanya mengandalkan sumber yang diverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan pedoman editorial kami.
Alliance for Lifetime Income (ALI) (1); CNBC (2); IRS (3).
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh diartikan sebagai nasihat. Disediakan tanpa jaminan apapun.