Saat orang Amerika mencapai usia 40 dan 50-an, masa pensiun mulai terasa bukan lagi ide yang jauh, tapi seperti tujuan yang nyata di depan mata.
Setelah puluhan tahun menyetor ke akun 401(k) dari perusahaan dan akun pensiun individu (IRA), banyak yang berharap punya tabungan yang cukup, sebagai hasil dari menabung disiplin bertahun-tahun.
Tapi bagi banyak Generasi X, gambaran itu tidak terwujud.
Gen X adalah generasi pertama yang sangat bergantung pada 401(k) untuk pendapatan pensiun, karena pensiun terjamin sudah tidak ada untuk kebanyakan orang Amerika, dan kekhawatiran tentang Jaminan Sosial tumbuh.
Sekarang, generasi ini merasa tertinggal: Laporan dari perusahaan manajemen kekayaan Schroders menunjukkan Gen X diperkirakan kekurangan $404.976 dari yang mereka butuhkan untuk pensiun.
“Banyak baby boomer punya rencana pensiun dengan manfaat pasti yang memberikan pendapatan tetap seumur hidup, sedangkan Gen X masuk dunia kerja saat pensiun diganti dengan rencana iuran pasti, dan sebelum fitur seperti auto-enroll dan auto-escalate menjadi umum,” kata Deb Boyden dari Schroders.
Sering disebut “generasi sandwich,” Gen X menghabiskan banyak masa dewasanya menyeimbangkan banyak tanggung jawab — membangun karier sambil sering mendukung anak yang tumbuh dan orang tua yang menua. Keadaan yang serba sibuk ini bisa membuat waktu dan keuangan terbatas, menyisakan sedikit ruang untuk fokus pada perencanaan pensiun jangka panjang.
Survei Schroders tahun 2025 menunjukkan Gen X percaya mereka butuh $1.116.747 untuk tabungan yang nyaman, tapi hanya berharap punya $711.771 saat pensiun.
Data Fidelity menunjukkan rata-rata saldo 401(k) Gen X adalah $192.300 dan rata-rata saldo IRA mereka adalah $103.952.
Anggota Gen X yang lebih muda masih punya waktu lebih dari satu dekade sebelum pensiun — cukup waktu untuk menambah iuran dan serius merencanakan.
Tapi untuk yang tertua di generasi ini, pensiun hanya tinggal beberapa tahun lagi. Banyak yang mungkin bertanya-tanya bagaimana menutup biaya hidup dasar dengan tabungan mereka, apalagi membayar untuk perjalanan, waktu luang dan kenyamanan lain yang diasosiasikan dengan pensiun.
Cerita Berlanjut
Tidak mampu membayar makanan dan biaya kesehatan saat pensiun adalah kenyataan suram yang dihadapi banyak orang Amerika. Sharon, wanita 65 tahun penyandang disabilitas, baru-baru ini menelepon ke C-SPAN untuk mengeluh pemotongan program bantuan yang membuatnya hanya punya $65 sebulan untuk beli makanan.
“Saya buta secara hukum. Saya dapat tunjangan disabilitas. Saya ke dokter, dan saya turun 28 pon tahun lalu. Saya tidak perlu turun 28 pon. Saya tidak berusaha turun 28 pon,” kata Sharon. “Saya turun 28 pon karena saya tidak mampu lagi untuk makan.”
Beberapa Gen X mungkin merasa situasinya mirip dengan Sharon, karena ahli keuangan mengatakan generasi ini kekurangan banyak jaring pengaman yang mendukung pensiunan sebelumnya.
Menurut laporan 2025 dari Retirement Income Institute, Gen X sangat terdampak pergeseran dari pensiun tradisional dan ketidakpastian tentang masa depan Jaminan Sosial.
Baca Lagi: 5 langkah uang penting setelah menabung $50.000
Baca Lagi: Miliuner muda tinggalkan saham. Mengapa orang Amerika tua harus perhatikan
“Sementara baby boomer mendominasi berita, Generasi X (usia 45–60) menghadapi krisis pensiun yang lebih besar,” kata penulis laporan Institut itu, mencatat data sebelumnya yang menunjukkan 83% Gen X punya tanggung jawab merawat anak, orang tua, atau keduanya.
“Dengan pensiun yang menyusut, usia hidup yang naik, dan beban merawat orang tua dan keluarga yang berat, Gen X berisiko menjadi kelompok paling renta secara keuangan yang mencapai masa pensiun.”
Lebih dari setengah (53%) Gen X khawatir tabungannya habis sebelum mereka meninggal, sementara hanya 14% yang punya akses ke pensiun tradisional, catat penulis laporan. Dan Jaminan Sosial mungkin goyah, karena dana kepercayaan untuk manfaat diperkirakan habis tahun 2033, menurut Dewan Wali Jaminan Sosial.
Hanya tinggal 10 sampai 20 tahun menuju pensiun dengan tabungan yang tidak cukup bisa bikin Gen X merasa waktunya mepet. Tapi itu masih jangka waktu yang cukup untuk mulai merencanakan dan menambah dana pensiun itu.
Memaksimalkan iuran dari gaji mungkin langkah pertama. Mendaftar untuk kenaikan otomatis sampai maksimum, dan pastikan perusahaan Anda memberikan match 401(k), bisa membantu membangun dasar.
Pertimbangkan untuk memasukkan bonus atau kenaikan gaji ke 401(k) Anda, sambil membuka Roth IRA atau akun tabungan hasil tinggi bisa bantu Anda menabung lebih banyak. Ditambah, jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda memenuhi syarat untuk iuran tambahan.
Jika Anda khawatir tentang kelangsungan manfaat Jaminan Sosial, pertimbangkan untuk menundanya. Bekerja 2 sampai 5 tahun lebih lama dari perkiraan usia pensiun Anda bisa membuat perbedaan besar. Anda bisa mulai mengambil Jaminan Sosial sedini usia 62, tapi menunggu sampai 70 bisa memberi Anda manfaat maksimum.
Bergabunglah dengan 250.000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise dan wawancara eksklusif pertama — wawasan jelas yang dikurasi dan dikirim mingguan. Berlangganan sekarang.
Kami hanya mengandalkan sumber terverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan panduan editorial kami.
Schroders (1); Business Wire (2); Fidelity (3); C-SPAN (4); LIMRA Consumer (5), (6); Social Security Administration (7); IRS (8)
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Artikel ini diberikan tanpa jaminan apapun.