Ketika Anda pensiun, tujuan investasi Anda kemungkinan besar akan berubah secara signifikan, dari membangun tabungan menjadi hidup dari tabungan tersebut. Bagi kebanyakan pensiunan, investasi pendapatan, seperti exchange-traded funds (ETF) yang membayar dividen, tiba-tiba akan menjadi sahabat terbaik Anda.
Tetapi bagaimana jika Anda ingin menjalani hidup dengan sederhana agar dapat menghabiskan waktu untuk menikmati hal-hal seperti keluarga, perjalanan, dan rekreasi? Berikut adalah dua ETF yang dapat Anda gunakan untuk membuat portofolio seimbang yang menghasilkan pendapatan berkualitas tinggi, yang terdiri dari campuran saham dan obligasi berkualitas tinggi.
Komponen ekuitas sangat penting: Schwab U.S. Dividend Equity ETF
Ketika membangun portofolio seimbang, sangat penting untuk memperhatikan komponen ekuitas, yang seharusnya mungkin setidaknya 60% dari aset pada awal pensiun (mungkin hingga 80% untuk investor yang sangat agresif). Pertumbuhan yang diberikan oleh saham akan membantu portofolio Anda tetap sejalan dengan inflasi dari waktu ke waktu.
Namun, Anda juga ingin memiliki sesuatu yang menghasilkan pendapatan dan relatif konservatif. Itulah yang Anda dapatkan dengan Schwab U.S. Dividend Equity ETF (NYSEMKT: SCHD).
Schwab U.S. Dividend Equity ETF hanya melihat perusahaan (tetapi bukan real estate investment trusts, atau REIT) yang telah meningkatkan dividen mereka setiap tahun selama 10 tahun atau lebih. Dengan demikian, ETF ini mulai dengan fokus pada perusahaan berkualitas tinggi dan berkembang. Tetapi tidak sampai di situ.
Setelah mendapatkan daftar pembayar dividen yang dapat diandalkan, Schwab U.S. Dividend Equity ETF kemudian membuat skor komposit yang digunakan untuk menilai saham dari yang terbaik hingga yang terburuk. Skor tersebut mencakup arus kas total terhadap utang total (sebagai ukuran kekuatan keuangan), tingkat pengembalian ekuitas (yang menyoroti kekuatan suatu bisnis), dividen yang dihasilkan (pendapatan), dan tingkat pertumbuhan dividen lima tahun perusahaan (pertumbuhan pendapatan).
Seperti yang disebutkan, perusahaan disusun dari yang memiliki skor tertinggi hingga terendah, dengan 100 perusahaan dengan skor tertinggi termasuk dalam ETF. Pada dasarnya, Schwab U.S. Dividend Equity ETF sedang membangun portofolio yang seimbang antara kualitas perusahaan, yield, dan pertumbuhan dividen. Itulah yang tepatnya yang diinginkan seorang pensiunan.
Semua upaya pemilihan ini cukup murah, dengan rasio biaya hanya 0,06%. Itu bukan gratis, tetapi di Wall Street, itu cukup dekat. Yield dividen sedikit di bawah 3,5%. Itu tidak besar secara absolut, tetapi lebih dari dua kali lipat yield yang ditawarkan oleh S&P 500, yang hanya sekitar 1,2%.
Dan karena kriteria pemilihan, portofolio ini cukup terdiversifikasi. Itu berarti Anda dapat melengkapi Schwab U.S. Dividend Equity ETF dengan investasi ekuitas yang menawarkan yield lebih tinggi (mungkin REIT atau utilitas, yang keduanya bukan paparan material dalam portofolio), atau cukup duduk dan menghabiskan waktu Anda untuk hal-hal lain.
Seimbangkan ekuitas dengan obligasi untuk stabilitas: Vanguard Intermediate-Term Bond ETF
Ekuitas memberikan pertumbuhan dan pendapatan, tetapi juga meningkatkan volatilitas portofolio. Itulah mengapa sebuah dana seimbang mencakup obligasi, yang memberikan stabilitas. Untuk tipe yang benar-benar konservatif, pilihan obligasi terbaik akan menjadi dana obligasi jangka pendek.
Tetapi jika Anda dapat menangani sedikit risiko lebih, Anda akan mendapatkan yield yang lebih tinggi dari dana obligasi jangka menengah seperti Vanguard Intermediate-Term Bond ETF (NYSEMKT: BIV). Rasio biaya sangat rendah, hanya 0,04%.
Apa yang Anda dapatkan, untuk menyederhanakan hal-hal, adalah portofolio yang terdiversifikasi dari obligasi berkualitas tinggi yang jatuh tempo antara lima dan 10 tahun. Daftar tersebut mencakup obligasi pemerintah AS, obligasi korporat berperingkat investasi, dan obligasi internasional berperingkat investasi yang dinyatakan dalam dolar AS. Ada lebih dari 2.200 obligasi dalam portofolio, yang tertimbang pasar, sehingga obligasi terbesar menjadi penggerak utama kinerja. Obligasi pemerintah AS menyumbang sekitar 55% dari aset.
Yield dividen Vanguard Intermediate-Term Bond ETF sekitar 3,5%. Itu sekitar 40 basis poin lebih tinggi dari yang Anda dapatkan dari Vanguard Short-Term Bond Index ETF (NYSEMKT: BSV), yang akan menjadi pilihan yang lebih konservatif. Tentu saja, uang tunai akan menjadi pilihan investasi non-saham yang paling konservatif.
Tetapi untuk tambahan dorongan dalam yield, risiko tambahan dari obligasi jangka menengah kemungkinan akan sebanding dengan itu dalam jangka panjang. Dan, seperti dengan Schwab U.S. Dividend Equity ETF, Anda dapat menambahkan beberapa obligasi beryield lebih tinggi, jika itu adalah sesuatu yang ingin Anda lakukan.
Dua ETF sama dengan satu portofolio solid
Pada akhir hari, hanya dengan dua ETF, Schwab U.S. Dividend Equity ETF dan Vanguard Intermediate-Term Bond Index ETF, Anda dapat membuat portofolio seimbang yang menghasilkan pendapatan berkualitas tinggi dan terdiversifikasi dengan baik. Dan ada ruang yang cukup dalam kerangka kerja ini bagi Anda untuk menambahkan efek sekuritas yang beryield lebih tinggi jika Anda bersedia mengambil risiko dan bekerja lebih keras. Setiap tahun, rebalans portofolio Anda kembali ke campuran saham/obligasi yang Anda sukai, dan Anda akan siap!
Jangan lewatkan kesempatan kedua ini untuk peluang menguntungkan
Pernah merasa seperti Anda melewatkan kesempatan untuk membeli saham paling sukses? Maka Anda akan ingin mendengar ini.
Pada kesempatan langka, tim ahli analis kami mengeluarkan rekomendasi saham “Double Down” untuk perusahaan yang mereka rasa akan segera meroket. Jika Anda khawatir telah melewatkan kesempatan untuk berinvestasi, sekarang adalah waktu terbaik untuk membeli sebelum terlambat. Dan angka-angkanya bicara sendiri:
Amazon: jika Anda berinvestasi $1,000 ketika kami melakukan double down pada tahun 2010, Anda akan memiliki $21,022!*
Apple: jika Anda berinvestasi $1,000 ketika kami melakukan double down pada tahun 2008, Anda akan memiliki $43,329!*
Netflix: jika Anda berinvestasi $1,000 ketika kami melakukan double down pada tahun 2004, Anda akan memiliki $393,839!*
Saat ini, kami mengeluarkan peringatan “Double Down” untuk tiga perusahaan luar biasa, dan mungkin tidak akan ada kesempatan seperti ini lagi dalam waktu yang tidak lama.
Lihat 3 saham “Double Down” »
*Pengembalian Stock Advisor per 7 Oktober 2024
Reuben Gregg Brewer tidak memiliki posisi dalam salah satu saham yang disebutkan. The Motley Fool memiliki posisi dalam dan merekomendasikan Dana Indeks Obligasi Vanguard – Vanguard Intermediate-Term Bond ETF dan Dana Indeks Obligasi Vanguard – Vanguard Short-Term Bond ETF. The Motley Fool memiliki kebijakan pengungkapan.
Kedua ETF Dividen Ini Adalah Sahabat Pensiunan yang Terbaik adalah artikel asli yang diterbitkan oleh The Motley Fool