Apa yang kamu lakukan kalau umur sudah 60 tahun tapi belum punya tabungan untuk pensiun? Bayangkan Ryan, seorang lelaki dari Little Rock, Amerika Serikat, yang mengalami hal ini setelah dia di-PHK dari perusahaannya. Dia masih harus menunggu dua tahun lagi untuk bisa dapat tunjangan Sosial — dan jumlahnya juga lebih kecil — dan dia bingung bagaimana caranya memenuhi kebutuhan untuk 20 tahun ke depan.
Menurut survei AARP tahun 2024, satu dari lima orang Amerika di atas 50 tahun tidak punya tabungan pensiun, dan 61% khawatir tidak punya cukup uang untuk hidup di masa tua (1). Rata-rata tunjangan Sosial untuk pekerja pensiunan adalah $2,006.69 per bulan. Tapi angka itu termasuk orang yang gajinya dulu tinggi atau yang mengambil tunjangan setelah usia pensiun penuh (67 tahun untuk yang lahir tahun 1960 atau sesudahnya). Kalau kamu mengambil tunjangan lebih awal, jumlahnya bisa jauh lebih sedikit (2).
Kabarnya bagus adalah orang dalam situasi ini masih punya jalan untuk dapat keamanan finansial, kalau mereka melakukan langkah yang tepat. Kuncinya adalah meningkatkan penghasilan, memanfaatkan semua bantuan yang tersedia, dan mengurangi pengeluaran tetap sampai keuangannya membaik. Prosesnya tidak akan mudah, tapi dengan disiplin dan tekad, kamu bisa mengurangi kekhawatiran kamu.
Terus-terusan baca website keuangan bisa kasih kesan yang salah tentang parahnya situasi kamu. Menurut sebuah studi, orang Amerika bilang mereka butuh sekitar $1.26 juta untuk pensiun dengan nyaman (3).
Seberapa akurat angka itu? Jumlah besar seperti itu biasanya dihitung dari aturan 4% yang dibuat oleh perencana keuangan William Bengen. Aturan ini bilang kamu bisa ambil 4% per tahun dari portfolio kamu untuk 30 tahun masa pensiun. Tapi kalau kamu bisa berhemat, kamu bisa bertahan dengan uang yang lebih sedikit (4).
Kalau kamu sehat dan masih bisa bekerja, penting untuk menunda mengambil tunjangan Sosial selama mungkin. Menundanya sampai usia pensiun penuh, atau idealnya sampai umur 70, akan menambah jumlah tunjangan bulanan kamu untuk selamanya. Bagi yang lahir tahun 1960 atau sesudahnya, klaim di umur 70 akan bayar kira-kira 124% dari tunjangan penuh kamu (5).
Cerita Lanjut
Untuk mengulur waktu supaya bisa klaim Sosial nanti, kamu perlu cari kerja. American Job Centers bisa bantu kamu cari lowongan, tawarkan pelatihan singkat, dan hubungkan kamu dengan bantuan penerimaan kerja lokal (6). Kerja kontrak atau ‘gig’, seperti freelancer atau kerja lewat aplikasi, bisa membantu, tapi jangan lupa sisihkan uang untuk pajak.
Kalau kerjaan kamu sekarang atau nanti tidak menawarkan 401(k), kamu bisa buka akun IRA sendiri yang untungnya buat pajak. Di tahun 2025, batas kontribusi IRA adalah $7,000, dan pekerja umur 50 tahun ke atas bisa tambah $1,000, total jadi $8,000 (7). Kalau kamu punya penghasilan dari kerja mandiri, pertimbangkan SEP IRA atau ‘solo’ 401(k). SEP memperbolehkan kontribusi pemberi kerja sampai 25% dari pendapatan bersih, dengan batas total $70,000 di tahun 2025 (8). Solo 401(k) memungkinkan kamu berkontribusi sebagai karyawan dan juga pemberi kerja (9).
Baca lagi: Robert Kiyosaki memperingatkan ‘Depresi Besar’ akan datang ke AS — dengan jutaan orang Amerika menjadi miskin. Tapi dia bilang 2 aset ‘uang-mudah’ ini akan mendatangkan ‘kekayaan besar’. Bagaimana cara ikut sekarang.
Biaya perumahan adalah beban bagi banyak orang sekarang, tapi ada cara untuk menguranginya. Apa tempat tinggal kamu sekarang terlalu besar? Pertimbangkan pindah ke tempat yang lebih kecil kalau kamu sewa, tinggal bersama teman serumah (orang yang lebih tua juga sering melakukan ini!), atau, kalau kamu punya rumah, hasilkan uang tambahan dengan menyewakan kamar.
Mengingat kamu sedang berjuang secara finansial, kamu bisa dapat manfaat dari mengeksplor semua opsi yang mungkin. Untuk bantuan makanan atau pendapatan (seperti SNAP atau LIHEAP), Medicaid, atau disabilitas — kalau kamu memenuhi syarat, kamu harus daftar. Untuk itulah program-program itu ada!
Kamu mungkin memenuhi syarat untuk kupon perumahan lewat agen perumahan umum di daerah kamu. Rumus kuponnya bertujuan agar penyewa bayar kira-kira 30% dari pendapatan mereka untuk sewa dan listrik (10). Kalau pendapatan kamu memenuhi syarat, Program Pekerjaan Layanan Komunitas untuk Senior menawarkan penempatan paruh waktu berbayar dengan pelatihan keterampilan yang bisa menuntun ke pekerjaan jangka panjang (11).
Ryan, dengan gratis melalui bank langganannya, berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang kasih dia nasihat penting. Langkah pertama kamu harusnya adalah membuat anggaran ‘zero-based’ untuk 60 hari ke depan, dan lacak semua pengeluaran untuk memastikan anggaran dasar yang sebenarnya (12).
Di umur 60 tahun tanpa tabungan, rencana kamu seharusnya tidak termasuk mengandalkan memenangkan lotre. Walaupun orang Amerika bermimpi punya tabungan besar, banyak yang bisa pensiun dengan uang yang jauh lebih sedikit.
Bergabunglah dengan 200,000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise dan wawancara eksklusif lebih dulu — wawasan jelas yang dikurasi dan dikirim setiap minggu. Subscribe sekarang.
Kami hanya bergantung pada sumber yang diperiksa dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan panduan editorial kami.
AARP (1); Social Security Administration (2); Northwestern Mutual (3); Prudential (4); Social Security Administration (5); American Job Centers (6); IRS (7); IRS (8); IRS (9); U.S. Department of Housing and Urban Development (10); Senior Community Service Employment Program (11); Citizens Bank (12)
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Informasi ini diberikan tanpa jaminan apapun.