Suku bunga HELOC hari ini masih dibawah 9%. Itu rata-rata nasional untuk pinjaman ekuitas rumah dengan suku bunga yg bisa berubah. Suku bunga sebenarnya beda-beda tergantung lokasi dan bisa berkisar dari sekitar 8.05% sampai 9.59% APR.
Menurut Bank of America, pemberi pinjaman HELOC terbesar di negara ini, rata-rata APR untuk HELOC 10-tahun hari ini adalah 8.72%. Itu suku bunga variabel yg mulai berlaku setelah enam bulan masa perkenalan APR, yg biasanya 6.49% di kebanyakan daerah.
Pemilik rumah punya nilai yg sangat besar di rumah mereka — lebih dari $34 triliun pada akhir 2024. Itu adalah jumlah ekuitas rumah terbesar ketiga yg pernah tercatat.
Dengan suku bunga hipotek yg masih tinggi di kisaran 6%, pemilik rumah mungkin tidak akan melepas hipotek utama mereka dalam waktu dekat, jadi jual rumah mungkin bukan pilihan. Ngapain lepaskan hipotek 5%, 4% — atau bahkan 3% kamu?
Mengakses sebagian nilai rumah kamu dengan HELOC yg bisa dipakai sesuai kebutuhan bisa menjadi alternatif yg bagus.
Suku bunga HELOC berbeda dengan suku bunga hipotek utama. Suku bunga pinjaman rumah kedua berdasarkan tingkat indeks ditambah margin. Indeksnya seringnya suku bunga prime, yg sekarang 7.50%. Kalau pemberi pinjaman nambahin 1% sebagai margin, HELOC-nya akan punya suku bunga 8.50%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam harga untuk produk pinjaman kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi penting buat banding-bandingin. Suku bunga kamu akan tergantung pada skor kredit, jumlah hutang, dan besarnya pinjaman dibanding nilai rumah kamu.
Dan rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa termasuk suku bunga "perkenalan" yg mungkin cuma berlaku enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bungamu akan jadi bisa disesuaikan, kemungkinan mulai dengan tingkat yg lebih tinggi.
Kamu tidak perlu lepaskan hipotek berbiaya rendah untuk akses ekuitas di rumahmu. Pertahankan hipotek utama dan pertimbangkan pinjaman kedua, seperti HELOC.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan batas kredit yg besar. HELOC memungkinkan kamu untuk mudah menggunakan ekuitas rumah kamu dengan cara apa pun dan dalam jumlah berapa pun yg kamu pilih, sampai batas kreditmu. Ambil sedikit; bayar kembali. Ulangi.
Sementara itu, kamu tetap membayar hipotek utama dengan suku bunga rendah seperti mesin pembangun kekayaan.
Hari ini, FourLeaf Credit Union menawarkan suku bunga HELOC 6.49% selama 12 bulan untuk pinjaman sampai $500,000. Itu adalah suku bunga perkenalan yg nantinya akan berubah jadi suku bunga variabel. Saat membandingkan pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga itu. Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yg harus kamu ambil di awal dari ekuitas kamu.
Kekuatan HELOC adalah mengambil hanya yg kamu butuhkan dan menyisakan sebagian kredit untuk kebutuhan masa depan. Kamu tidak bayar bunga untuk uang yg tidak kamu pinjam.
Suku bunga sangat bervariasi antar pemberi pinjaman sehingga sulit untuk menentukan angka pasti. Kamu mungkin lihat suku bunga dari hampir 7% sampai 18%. Itu sangat tergantung pada kelayakan kredit kamu dan seberapa rajin kamu membandingkan.
Untuk pemilik rumah dengan suku bunga hipotek utama rendah dan banyak ekuitas di rumah, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk dapat HELOC. Kamu tidak kehilangan suku bunga hipotek yg bagus itu, dan kamu bisa gunakan uang dari ekuitas untuk hal seperti perbaikan rumah, renovasi, atau upgrade. Tentu saja, kamu juga bisa gunakan HELOC untuk hal menyenangkan seperti liburan — jika kamu disiplin untuk membayarnya dengan cepat. Liburan mungkin tidak layak untuk jadi hutang jangka panjang.
Jika kamu ambil $50,000 penuh dari batas kredit untuk rumah $400,000, pembayaran bulananmu mungkin sekitar $395 dengan suku bunga variabel mulai 8.75%. Itu untuk HELOC dengan masa penarikan 10 tahun dan masa pelunasan 20 tahun. Kedengarannya bagus, tapi ingat, itu jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika kamu pinjam dan bayar kembali saldonya dalam waktu yg jauh lebih singkat.