Foto: Lane V. Erickson / Shutterstock
Moneywise dan Yahoo Finance mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan di konten ini.
Dana kepercayaan gabungan untuk Jaminan Sosial diperkirakan bisa membayar semua tunjangan penuh sampai tahun 2034 — satu tahun lebih cepat dari perkiraan sebelumnya. Setelah tahun itu, hanya 81% tunjangan yang bisa dibayar.
Di tahun 2024, Jaminan Sosial menghabiskan $1,48 triliun tapi pendapatannya hanya $1,42 triliun — artinya ada penurunan dana sebesar $67 miliar.
Masalahnya bisa tambah parah. Komite untuk Anggaran Federal yang Bertanggung Jawab memperkirakan bahwa One Big Beautiful Act (OBBBA) akan mempercepat habisnya dana kepercayaan Jaminan Sosial ke tahun 2032 — dengan pemotongan tunjangan pensiun sampai 24% di akhir 2032. Ditambah, Komite memperkirakan pemotongan tunjangan tahunan $18.100 untuk pasangan yang keduanya kerja dan pensiun di awal 2033. (1)(2)
Perlu tindakan pemerintah untuk mengatasi masalah pendanaan ini. Tapi sambil menunggu, warga Amerika harus menghadapi kemungkinan tunjangan Jaminan Sosial mereka berkurang di masa depan.
Jadi, apa yang bisa dilakukan orang untuk memperkuat tabungan pensiun mereka?
Jaminan Sosial pada dasarnya adalah sistem "bayar-sambil-jalan", di mana pekerja saat ini dan perusahaan mereka membayar pajak yang mendanai tunjangan. Tujuannya, ketika pekerja itu pensiun, generasi berikutnya yang akan membayar untuk mendanai tunjangan mereka.
Ada juga cadangan dana kepercayaan Jaminan Sosial yang menghasilkan bunga yang bisa membantu membayar tunjangan. Beberapa penerima manfaat mungkin juga bayar pajak untuk sebagian tunjangan mereka.
Seiring populasi yang menua, jumlah tunjangan yang dibayarkan melebihi jumlah yang masuk ke program ini. Hal ini sudah terjadi sejak 2021.
Sekitar 70 juta penerima manfaat di tahun 2024 mengambil dana dari Jaminan Sosial, melebihi jumlah pajak dan bunga yang dikumpulkan.
Baca selengkapnya: Warren Buffett bilang kamu tidak bisa membeli waktu — tapi pemilik rumah sedang menemukan caranya. Ini cara pintar investor properti menghindari 12 jam sebulan untuk urusan admin yang membosankan (gratis)
Tidak lama sebelum Presiden Joe Biden meninggalkan jabatannya, dia menandatangani Undang-Undang Keadilan Jaminan Sosial. Undang-undang ini membuka tunjangan untuk sejumlah pekerja pemerintah. Pengkritik undang-undang dari dua partai ini berargumen bahwa tunjangan yang diperluas akan mempercepat habisnya dana kepercayaan Jaminan Sosial.
Selain itu, usulan kebijakan dari Presiden Donald Trump selama kampanye pemilihannya juga diteliti karena berpotensi membahayakan dana lebih lanjut. Ini termasuk menghapus pajak atas tunjangan Jaminan Sosial, mengakhiri pajak pada tip dan lembur, menerapkan tarif, dan deportasi besar-besaran.
Awal tahun ini, diumumkan bahwa SSA berencana memotong 12% stafnya — sekitar 7.000 orang — yang menurut pengkritik akan berdampak negatif pada layanan, termasuk waktu tunggu yang lebih lama.
Pemberhentian pemerintah baru-baru ini juga diperkirakan menyebabkan penundaan operasional. Meski cek jaminan sosial masih dibayar, SSA sementara menghentikan verifikasi dan pembaruan manfaat, serta koreksi catatan penghasilan. Selain itu, SSA telah menunda pengumuman penyesuaian biaya hidup untuk 2026. (3)
Manfaat pensiun Jaminan Sosial dimaksudkan untuk menambah pendapatan kamu, bukan menggantikannya sepenuhnya. Namun, lebih dari tujuh juta warga Amerika di atas usia 65 tahun menerima 90% pendapatan mereka dari tunjangan Jaminan Sosial, menurut Pusat Kemajuan Amerika.
Tapi perencanaan yang pintar bisa membantu memastikan kamu tidak bergantung hanya pada tunjangan Jaminan Sosial untuk menghidupi masa pensiun. Langkah-langkah kecil — seperti memaksimalkan akun pensiun, berinvestasi dengan bijak, atau menghasilkan sumber pendapatan pasif — bisa membuat perbedaan besar seiring waktu.
Untuk memulai, menambah tabungan sebanyak mungkin masih cara terbaik untuk menumbuhkan ‘telur sarang’ kamu. Uang yang ditempatkan di akun 401(k) atau IRA yang menguntungkan dari segi pajak bisa diinvestasikan di pasar saham.
Semakin jauh kamu dari masa pensiun, semakin banyak waktu yang kamu miliki untuk memanfaatkan bunga bergulung. Semakin portofolio kamu tumbuh, semakin sedikit kamu akan dipaksa bergantung pada Jaminan Sosial.
Satu hal yang perlu diingat saat menabung untuk pensiun adalah berinvestasi pada aset yang sudah terbukti dan bertahan dalam ujian waktu — terutama di pasar yang tidak stabil.
Misalnya, emas, yang dianggap sebagai aset safe-haven, semakin populer dalam iklim ekonomi yang bergejolak ini. Logam kuning ini menjadi salah satu performa terbaik di 2025, dengan harga melonjak sekitar 58% sejak awal tahun hingga mencapai rekor tertinggi $4.300 per ons di pertengahan Oktober.
"Logam ini terus meroket, dan sepertinya tidak mau berhenti… Dengan ketegangan perdagangan AS-China yang menyala lagi dalam beberapa hari terakhir, investor punya lebih banyak alasan untuk lindung nilai investasi saham mereka dengan mendiversifikasi ke emas," kata Fawad Razaqzada, analis pasar di City Index dan FOREX.com. (4)
Salah satu pilihannya adalah membuka IRA emas dengan bantuan Thor Metals dan menggabungkan keuntungan pajak dari IRA dengan sifat lindung nilai dari emas.
Thor Metals 100% dimiliki Amerika dan sumber logam mereka dari pemasok mint AS. Mereka juga menawarkan setup IRA emas gratis serta jaminan harga terendah 100%. Dan, jika kamu ingin menjual logam mulia kamu kapan saja, Thor Metals menawarkan pembelian kembali tanpa ribet dan tanpa biaya.
Bagian terbaiknya? Kamu bisa dapat perak senilai hingga $20.000 gratis untuk pembelian yang memenuhi syarat dan panduan memulai cepat IRA emas gratis saat kamu mendaftar.
Jika emas tidak cocok untuk kamu, pilihan lain — terutama jika kamu masih punya banyak waktu — adalah menggunakan alat investasi yang lebih konservatif seperti sertifikat deposito.
Dengan Federal Reserve yang telah menurunkan suku bunga acuan federal funds empat kali sejak tahun lalu, suku bunga pada rekening tabungan tradisional terus menurun. Dan dengan kemungkinan penurunan suku bunga lagi di pertemuan Fed berikutnya di akhir Oktober — sejalan dengan perkiraan Gubernur Fed Michelle Bowman tentang dua kali penurunan lagi sebelum akhir tahun — hasil tersebut bisa turun lebih jauh. (5)(6)
Sertifikat Deposito (CD) bisa memberikan bantalan, karena tingkat bunganya biasanya terkunci untuk jangka waktu tertentu, berpotensi melindungi penabung dari penurunan lebih lanjut.
Kamu bisa mencari suku bunga CD yang ditawarkan bank dan lembaga keuangan di dekat kamu melalui MyBankTracker — membantumu menemukan pilihan terbaik tanpa harus melihat banyak situs web.
MyBankTracker melakukan pekerjaan berat untuk kamu, menawarkan perbandingan berdampingan suku bunga CD, persyaratan, dan keuntungan, serta rekomendasi yang dipersonalisasi berdasarkan tujuan kamu dan toleransi risiko.
Dan, meskipun mungkin tidak populer, semakin lama kamu tetap di dunia kerja, semakin lama kamu bisa bertahan tanpa mengambil Jaminan Sosial atau menyentuh tabungan kamu.
Ditambah, meskipun kamu bisa mulai mengklaim tunjangan Jaminan Sosial di usia 62, jika kamu menunggu sampai usia 70, kamu bisa dapat cek yang lebih besar setiap bulan.
Tapi pendapatan kamu tidak selalu harus berasal dari gaji. Kamu bisa membuat uang kamu bekerja lebih keras untuk kamu dengan berinvestasi di platform crowdfunding properti seperti Arrived sambil mendapatkan pendapatan pasif.
Didukung oleh investor kelas dunia seperti Jeff Bezos, Arrived membantumu membeli saham properti residensial utama dan sewa liburan di seluruh negeri.
Arrived mengatur semuanya untuk kamu — dari pajak properti sampai mencari penyewa yang bisa diandalkan — jadi kamu bisa duduk santai saja. Dan pendapatan sewa potensial yang dihasilkan properti didistribusikan ke pemegang saham, membantumu menyiapkan sumber pendapatan pasif.
Ditambah, setelah periode investasi berakhir, setiap apresiasi modal properti akan diberikan kepadamu melalui distribusi capital gains. Sejarah Arrived berbicara sendiri — investor telah mendapatkan rata-rata 6% hingga 10% per tahun.
Lebih baik lagi, Arrived sedang dalam proses meluncurkan pasar sekunder untuk penjualan saham fraksional, memberimu lebih banyak fleksibilitas untuk membeli, menjual, atau menahan.
Kamu bisa memulai dengan hanya $100 untuk melihat apakah Arrived cocok untuk kamu.
Apapun yang kamu pilih, alih-alih menunggu tindakan Kongres, cara terbaik untuk menghadapi kekurangan Jaminan Sosial yang mengancam mungkin dengan memperkuat keuangan kamu sendiri.
Jika kamu tidak yakin harus mulai dari mana, berkonsultasi dengan penasihat keuangan dapat membantumu memetakan kekurangan pribadi kamu dalam hal tabungan pensiun dan memandu kamu untuk menutup celahnya.
Roth IRA mungkin membantumu mengisi celah antara yang diberikan Jaminan Sosial dan pensiun yang kamu inginkan. Karena kontribusi tumbuh bebas pajak dan penarikan saat pensiun tidak dikenakan pajak, ini membuat lebih banyak uang kamu bekerja untuk kamu — berpotensi membantumu menutupi kekurangan tanpa beban pajak tambahan.
Jika kamu ingin memulai segera, RothIRA.org memberikan saran ahli yang dipersonalisasi untuk siapa saja dengan portofolio $100.000 atau lebih.
Begini caranya: Cukup masukkan informasi kamu, lalu kamu akan secara otomatis dicocokkan dengan dua atau tiga penasihat terdaftar SEC/FINRA yang sesuai dengan kebutuhan kamu.
Dari sana, kamu bisa menjadwalkan panggilan konsultasi awal secara gratis tanpa kewajiban untuk menemukan yang tepat untuk kamu.
Gabung 200.000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise dan wawancara eksklusif lebih dulu — wawasan jelas yang dikurasi dan dikirimkan mingguan. Berlangganan sekarang.
Kami hanya mengandalkan sumber yang diverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan pedoman editorial kami.
The Committee for a Responsible Federal Budget (1), (2); CBS (3); Reuters (4), (5); CNBC (6)
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh diartikan sebagai nasihat. Informasi ini diberikan tanpa jaminan apapun.