Harga perbaikan mobil dan perawatan medis yang lebih tinggi meningkatkan biaya yang harus dibayar perusahaan asuransi untuk klaim. Perusahaan asuransi biasanya tidak menanggung kenaikan ini — mereka membebankannya ke kamu sebagai premi asuransi mobil yang lebih mahal.
Cari tahu biaya terkait klaim mana yang semakin mahal, mengapa tren ini mempengaruhi tarif asuransi kamu, dan apa yang bisa dilakukan agar asuransi mobil tetap terjangkau.
Pelajari lebih lanjut: Perusahaan asuransi mobil termurah
Inflasi adalah kenaikan harga secara bertahap dalam suatu perekonomian. Sering dibahas sebagai persentase tunggal yang mewakili seberapa banyak harga naik dalam setahun terakhir. Tapi kenaikan harga tidak pernah seragam di semua kategori. Beberapa biaya naik lebih cepat dari yang lain.
Dalam beberapa tahun terakhir, biaya kecelakaan mobil termasuk yang paling cepat naik. Beberapa tren berkontribusi terhadap hal ini.
Kendaraan modern lebih kompleks dan membutuhkan suku cadang yang lebih mahal. Jae E. Lee, pendiri firma hukum cedera pribadi Jay Lee Law, mencatat bahwa bahkan kerusakan kecil pada mobil model baru dapat menyebabkan perbaikan yang mahal.
Biaya tenaga kerja untuk perbaikan juga meningkat, karena kekurangan mekanik yang terampil. CEO Ford Jim Farley baru-baru ini mengatakan produsen mobil itu kesulitan mengisi 5.000 posisi mekanik, meskipun gajinya hampir dua kali lipat dari gaji rata-rata di AS.
Ketika harga mobil bekas tinggi, perusahaan asuransi mobil harus membayar klaim total-loss yang lebih besar. Indeks Harga Kendaraan Bekas Manheim, yang dianggap sebagai indikator utama inflasi mobil bekas, melonjak pada 2021 dan tetap tinggi sejak saat itu.
Industri otomotif telah dilanda masalah rantai pasok selama bertahun-tahun. Peraturan dan tarif perdagangan yang berubah, serta risiko geopolitik, adalah faktornya. Waktu tunggu suku cadang yang lama berarti biaya penggantian mobil rental yang lebih tinggi bagi perusahaan asuransi.
Klaim cedera tubuh menanggung biaya medis akibat kecelakaan mobil. Pada 2016, klaim cedera tubuh rata-rata adalah $16.082. Delapan tahun kemudian, rata-ratanya meningkat 75.8%, sementara klaim kerusakan properti rata-rata naik 70.6%. Kenaikan biaya medis dan praktik litigasi yang berubah berkontribusi. Menurut Michael Arrigo, saksi ahli berpengalaman dalam kasus klaim kesehatan, preseden hukum lama dan penggunaan lien tagihan medis serta surat perlindungan dalam kasus cedera tubuh dapat "meningkatkan secara artifisial ‘nilai wajar’ dari tagihan medis yang diajukan di pengadilan atau mediasi."
Menurut data Biro Statistik Tenaga Kerja (BLS), biaya asuransi mobil meningkat lebih dari dua kali lipat dibanding inflasi umum antara 2020 dan 2025. Seperti yang bisa dilihat dalam perbandingan di bawah, inflasi asuransi mobil melampaui inflasi umum paling dramatis pada 2022, 2023, dan 2024.
Kode pos adalah faktor utama dalam penilaian risiko perusahaan asuransi, tapi bukan satu-satunya, jelas Jeffrey Nadrich, pendiri dan pengacara di Nadrich Accident Injury Lawyers.
Pengemudi lain dengan catatan buruk pada aplikasi mereka juga mungkin mengalami kenaikan premi yang besar. Tapi Nadrich percaya pengemudi berpenghasilan rendah di perkotaan mungkin merasakan tekanan terbesar saat premi asuransi naik.
"Saat inflasi menyebabkan premi naik, pengemudi berpenghasilan rendah ini memiliki paling sedikit pilihan untuk memotong biaya tanpa mengorbankan cakupan penting," kata Nadrich.
"[Pengemudi perkotaan] menghadapi tarif asuransi dasar yang lebih tinggi berdasarkan kode pos mereka saja, terlepas dari seberapa bersih catatan mengemudi mereka," jelas Nadrich.
Pengemudi perkotaan juga menghadapi risiko pencurian dan vandalisme yang lebih tinggi. Premi mereka akan ditetapkan untuk menutupi harga mobil bekas yang tinggi dan biaya suku cadang serta tenaga kerja yang mahal.
Pengemudi dengan tilang dan kecelakaan
Pengemudi dengan kecelakaan atau tilang terbaru pada catatan mengemudi mereka akan membayar tarif asuransi yang mencerminkan biaya klaim yang secara umum lebih tinggi.
Pelajari lebih lanjut: Berapa besar kenaikan asuransi mobil setelah kecelakaan?
Pemilik kendaraan listrik akan melihat premi lebih tinggi terkait kompleksitas dan biaya perbaikan kendaraan yang tinggi.
Pengemudi di California, Florida, Texas, Louisiana, dan daerah berisiko tinggi lainnya untuk cuaca ekstrem mungkin bayar lebih karena perusahaan asuransi mobil menilai ulang dampak cuaca ekstrem terhadap frekuensi dan biaya klaim mobil.
"Perusahaan asuransi tahu kenaikan tarif saja tidak berkelanjutan," kata Jeremy Jawish, CEO perusahaan teknologi asuransi Shift Technology. Itu salah satu alasan, jelas Jawish, perusahaan asuransi mengalihkan fokus ke "efisiensi operasional dan pengendalian kerugian."
Strategi di bawah payung ini termasuk:
- Berinvestasi dalam teknologi untuk mendeteksi penipuan, mengotomatiskan klaim sederhana, dan mengidentifikasi klaim berisiko tinggi lebih cepat.
- Praktik underwriting yang lebih ketat menjadi umum karena perusahaan asuransi menggunakan teknologi dan data untuk meningkatkan cara mereka mengidentifikasi dan menetapkan harga risiko.
- Keluar dari pasar berisiko tinggi: Ketika batasan tarif regulasi membatasi kenaikan premi, perusahaan asuransi mungkin memutuskan untuk meninggalkan negara bagian tersebut sepenuhnya. Sebagai contoh, beberapa perusahaan asuransi besar telah meninggalkan pasar asuransi mobil di California dalam beberapa tahun terakhir.
Mendorong asuransi berbasis penggunaan: “Perusahaan asuransi mencoba menghubungkan premi dengan perilaku spesifik setiap pengemudi di jalan, bukan hanya menaikkan premi secara keseluruhan,” kata Lee. Asuransi berbasis penggunaan menyediakan data mengemudi yang diperlukan untuk penilaian risiko yang dipersonalisasi itu.
Pelajari lebih lanjut: Perusahaan asuransi mobil terbaik
Kamu tidak bisa mengontrol inflasi, tapi kamu bisa mengambil langkah untuk mengelola premi asuransi mobil kamu. Coba strategi-strategi ini untuk memastikan kamu mendapatkan tarif terendah yang tersedia:
Kemudi dengan aman: Menghindari tilang dan kecelakaan seringkali adalah cara paling pasti untuk mencegah kenaikan besar pada asuransi mobil.
Bandingkan harga setiap kali perpanjangan polis: Mengumpulkan penawaran sebelum setiap perpanjangan polis adalah cara termudah untuk memastikan kamu membayar tarif yang kompetitif.
Naikkan deductible kamu: Deductible yang lebih tinggi untuk asuransi komprehensif dan asuransi tabrakan berarti premi yang lebih rendah. Strategi ini hanya masuk akal jika kamu punya cukup tabungan tunai untuk menutupi deductible yang lebih tinggi itu.
Gabungkan polis: Membeli asuransi mobil dan asuransi rumah atau penyewa dari perusahaan yang sama bisa menghemat 10% atau lebih.
Tanyakan tentang diskon: Tanyakan kepada perusahaan asuransi saat ini dan yang potensial cara untuk memaksimalkan diskon kamu. Jika memungkinkan, minta penawaran polis dengan tingkat jarak tempuh berbeda dan sesuaikan kebiasaan mengemudi kamu.
Pertimbangkan asuransi berbasis penggunaan: Jika kamu mengemudi dengan hati-hati, pertimbangkan untuk mencoba asuransi berbasis penggunaan. Kebiasaan mengemudi aman kamu bisa mengimbangi faktor risiko lain dalam aplikasi kamu.
Hapus perlindungan yang tidak perlu untuk mobil tua: Kamu mungkin tidak perlu asuransi tabrakan dan komprehensif untuk kendaraan tua kamu. Pertimbangkan nilai mobil relatif terhadap biaya perlindungan dan deductible kamu.
Tingkatkan kredit kamu: Kebanyakan negara bagian mengizinkan perusahaan asuransi untuk mengevaluasi laporan kredit kamu saat membuat keputusan harga. Di negara bagian itu, peringkat kredit yang lebih baik bisa berarti tagihan asuransi yang lebih rendah.
Pelajari lebih lanjut: Tarif asuransi mobil naik. Ini 4 alasannya dan 11 cara untuk hemat.
Menurut empat ahli, tarif asuransi mobil akan terus naik di tahun 2026, tapi mungkin tidak setinggi yang dialami di 2023 dan 2024. Kelompok ini memprediksi kenaikan moderat, meningkat satu digit rendah untuk tahun itu.
Craig Martin, direktur pelaksana eksekutif tim Global Insurance Intelligence J.D. Power, mengharapkan melihat “kenaikan premi mobil yang stabil atau mungkin moderat di 2026.”
Jenna Bailey, pendiri dan pengacara pengadilan utama di Bailey Law Firm, memprediksi tekanan naik yang terus-menerus pada tarif dengan kenaikan yang lambat — bukan melonjak.
Lee mengantisipasi kenaikan premi asuransi di seluruh negara bagian antara 1% dan 4%, dengan kemungkinan kenaikan lebih besar begitu perusahaan asuransi memasukkan dampak tarif pada suku cadang mobil ke dalam harga.
Zander Cook, CRO di perusahaan pembelian akhir sewa Lease End, mencatat bahwa “perusahaan asuransi masih mengalami underwriting kerugian untuk tahun-tahun sebelumnya, yang berarti kenaikan tarif kemungkinan akan terus berlanjut atau paling baik bertahan datar.”
Pelajari lebih lanjut: Asuransi mobil termurah untuk remaja
Inflasi dan faktor lain telah mendorong tarif asuransi mobil lebih tinggi. Untungnya, kenaikan tarif mungkin melambat dalam jangka pendek karena perusahaan asuransi menemukan cara lain untuk mengontrol biaya dan mengurangi kerugian. Meski begitu, mengemudi dengan aman, membandingkan harga, dan menyesuaikan perlindungan dapat membantu kamu mengelola kenaikan tarif yang sudah terjadi dan bersiap untuk kenaikan baru yang mungkin datang.
Tim Manni menyunting artikel ini. Ini adalah hari terakhir dari liburan saya. Saya sangat senang, tetapi juga sedikit sedih. Saya akan merindukan pantai dan matahari di sini. Tapi saya juga kangen sama keluarga dan teman-teman di rumah. Perjalanan pulang besok akan panjang, jadi saya harus beristirahat yang cukup malam ini.
Saya sudah membeli beberapa oleh-oleh untuk semua orang. Saya harap mereka suka. Liburan ini sungguh pengalaman yang tak terlupakan. Saya berharap bisa kembali lagi suatu hari nanti.