Tetap terinformasi dengan pembaruan gratis
Cukup daftar ke US banks myFT Digest — langsung terkirim ke kotak masuk Anda.
Citigroup mengkredit rekening klien dengan $81tn ketika seharusnya hanya mengirim $280, kesalahan yang dapat menghambat upaya bank untuk meyakinkan regulator bahwa masalah operasional yang sudah berlangsung lama telah diperbaiki.
Transfer internal yang salah, yang terjadi bulan April lalu dan sebelumnya tidak dilaporkan, terlewat oleh seorang karyawan pembayaran dan seorang pejabat kedua yang ditugaskan untuk memeriksa transaksi sebelum disetujui untuk diproses pada awal hari kerja berikutnya.
Karyawan ketiga mendeteksi masalah dengan saldo rekening bank, menangkap pembayaran tersebut 90 menit setelah diposting. Pembayaran tersebut dibalik beberapa jam kemudian, menurut catatan internal kejadian yang dilihat oleh Financial Times dan dua orang yang akrab dengan kejadian tersebut.
Tidak ada dana yang meninggalkan Citi, yang mengungkapkan “kemungkinan terlewat” kepada Federal Reserve dan Office of the Comptroller of the Currency, menurut orang lain yang mengetahui masalah tersebut.
Bank tersebut mengatakan “kontrol detektif kami dengan cepat mengidentifikasi kesalahan input antara dua akun ledger Citi dan kami membalikkan entri tersebut” dan bahwa mekanisme ini “juga akan menghentikan dana apa pun meninggalkan bank”.
Bank menambahkan: “Meskipun tidak ada dampak bagi bank atau klien kami, episode ini menegaskan upaya kami terus menerus untuk menghilangkan proses manual dan mengotomatisasi kontrol.”
Total 10 kemungkinan terlewat — kejadian ketika bank memproses jumlah yang salah tetapi pada akhirnya dapat mengembalikan dana — sebesar $1 miliar atau lebih terjadi di Citi tahun lalu, menurut laporan internal yang dilihat oleh FT. Angka tersebut sedikit menurun dari 13 tahun sebelumnya. Citi menolak untuk berkomentar tentang serangkaian peristiwa ini.
Kemungkinan terlewat tidak perlu dilaporkan kepada regulator, sehingga tidak ada data publik menyeluruh tentang seberapa sering kejadian ini terjadi di sektor ini. Beberapa mantan regulator dan manajer risiko bank mengatakan kemungkinan terlewat lebih dari $1 miliar adalah hal yang tidak biasa di seluruh industri perbankan AS.
Serangkaian kemungkinan terlewat di Citi menyoroti bagaimana bank Wall Street ini kesulitan memperbaiki masalah operasionalnya hampir lima tahun setelah secara tidak sengaja mengirim $900 juta kepada kreditur yang terlibat dalam pertempuran sengit atas utang grup kosmetik Revlon.
Pembayaran Revlon yang salah oleh Citi menyebabkan pemecatan CEO saat itu Michael Corbat, denda besar, dan penerapan perintah persetujuan regulator yang menuntut bank untuk memperbaiki masalah tersebut.
Jane Fraser, yang menggantikan Corbat sebagai eksekutif teratas Citi pada tahun 2021, telah menggambarkan memperbaiki isu-isu regulasi Citi sebagai “prioritas utamanya”. Namun, kelompok ini didenda $136 juta tahun lalu oleh OCC dan Federal Reserve karena gagal memperbaiki masalah dalam pengendalian risiko dan manajemen data.
Direkomendasikan
Kemungkinan terlewat Citi sebesar $81tn pada bulan April disebabkan oleh kesalahan input dan sistem cadangan dengan antarmuka pengguna yang rumit, menurut orang-orang yang akrab dengan kejadian tersebut. Pada pertengahan Maret, empat transaksi senilai total $280 yang ditujukan untuk rekening escrow pelanggan di Brasil telah diblokir oleh layar yang menangkap pembayaran yang potensial melanggar sanksi.
Pembayaran tersebut cepat diselesaikan, tetapi tetap terjebak dalam sistem bank dan tidak dapat diselesaikan secara normal.
Tim teknologi Citi memberi instruksi kepada karyawan pemrosesan pembayaran untuk memasukkan transaksi ke dalam layar cadangan yang jarang digunakan. Salah satu keunikan dari program tersebut adalah bahwa kolom jumlah telah diisi sebelumnya dengan 15 nol, yang harus dihapus oleh orang yang memasukkan transaksi, sesuatu yang tidak terjadi.