Tabungan membantu Anda menghasilkan uang dan mempersiapkan diri untuk hari-hari keuangan yang sulit. Mereka juga melindungi tabungan Anda dari kerugian akibat kegagalan bank, kebakaran, pencurian, dan lainnya. Namun, jika Anda mendapatkan bunga di rekening tabungan, ada satu kelemahan: pajak.
Untuk sebagian besar rekening tabungan, IRS mengambil sebagian dari bunga yang Anda hasilkan. Dengan dikatakan, tidak semua rekening tabungan tunduk pada pajak, dan beberapa menawarkan cara untuk menyimpan uang dan menghasilkan bunga tanpa pajak atau ditangguhkan pajak.
Baik Anda merencanakan untuk pensiun, biaya medis, atau biaya kuliah, salah satu rekening ini bisa menjadi kunci untuk menghasilkan bunga sambil menyimpan lebih banyak uang Anda.
Baca lebih lanjut: Apakah Anda harus membayar pajak atas rekening tabungan Anda?
IRA tradisional adalah rekening tabungan pensiun yang dapat memberi Anda keringanan pajak besar. Uang yang Anda sumbangkan ke rekening Anda umumnya sebelum pajak, artinya dapat menurunkan penghasilan yang dikenakan pajak dan mengurangi tagihan pajak Anda secara keseluruhan.
Saat uang tumbuh di IRA Anda, itu “ditangguhkan pajak,” artinya Anda tidak akan membayar pajak sampai Anda melakukan penarikan. Ini memungkinkan investasi Anda tumbuh lebih dari waktu ke waktu, berkat pengembalian yang terakumulasi.
Jenis rekening ini bisa menjadi pilihan yang baik jika tujuan Anda adalah untuk menyimpan dan berinvestasi untuk masa depan, dan jika Anda tidak membutuhkan uang sampai Anda mencapai pensiun. Ini seharusnya tidak menggantikan dana darurat Anda, karena mengambil uang sebelum pensiun biasanya datang dengan denda yang tinggi.
Baca lebih lanjut: Apa itu CD IRA?
Roth IRA juga merupakan rekening tabungan pensiun, tetapi memiliki keuntungan pajak yang berbeda dari IRA tradisional.
Kontribusi Anda ke Roth IRA dibuat dengan dolar setelah pajak, artinya Anda sudah membayar pajak atas uang tersebut, sehingga mereka tidak memberi Anda keringanan pajak di muka. Namun, saat Anda melakukan penarikan saat pensiun, Anda tidak perlu membayar pajak atas pokok atau keuntungan.
Seperti IRA tradisional, menarik uang sebelum mencapai usia pensiun bisa mengakibatkan denda besar, jadi Roth IRA bukan tempat yang tepat untuk menyimpan dana darurat Anda.
Baca lebih lanjut: Bagaimana pajak Roth IRA bekerja?
Banyak perusahaan menawarkan 401(k), yang merupakan jenis rencana pensiun yang disponsori oleh majikan. Kontribusi yang Anda buat ke rekening-rekening ini biasanya sebelum pajak, sehingga Anda harus membayar pajak saat melakukan penarikan, tetapi mereka mengurangi penghasilan yang dikenakan pajak Anda untuk tahun di mana mereka dibuat.
Keuntungan lainnya? Beberapa majikan menawarkan kontribusi sejalan hingga persentase tertentu dari gaji Anda. Itu adalah uang gratis yang dapat membantu Anda mencapai tujuan pensiun Anda lebih cepat.
Baca lebih lanjut: 401(k) vs. IRA: Perbedaan dan cara memilih yang tepat untuk Anda
Jika Anda ingin menyimpan uang untuk pendidikan anak, rencana tabungan perguruan tinggi 529 merupakan pilihan yang bagus. Tidak ada keuntungan di muka saat menyangkut pajak federal Anda, tetapi uang yang Anda depositkan ke rencana 529 tumbuh ditangguhkan pajak. Selain itu, penarikan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat seperti biaya kuliah, buku, dan perumahan tidak dikenakan pajak.
Negara Anda juga mungkin menawarkan potongan pajak atau kredit untuk kontribusi ke rencana 529 untuk memberi Anda tabungan ekstra.
Tonton: Rencana 529: Panduan untuk menyimpan uang untuk pendidikan tinggi anak Anda
Jika Anda memiliki rencana kesehatan berdeductible tinggi (HDHP), Anda akan ingin mempertimbangkan untuk membuka rekening tabungan kesehatan (HSA) juga.
Penarikan dari HSA Anda untuk biaya medis yang memenuhi syarat tidak dikenakan pajak, dan Anda dapat memilih untuk menyumbangkan dolar sebelum pajak – hingga $4,300 untuk tahun 2025 – dari setiap gaji atau mengurangi kontribusi HSA Anda pada pengembalian pajak Anda.
Baca lebih lanjut: Apa itu rekening tabungan kesehatan (HSA)?
Ingin mengurangi tagihan pajak Anda lebih jauh? Mungkin ada strategi yang lebih baik daripada hanya memindahkan tabungan Anda ke rekening yang menguntungkan pajak. Bicaralah dengan seorang profesional pajak untuk melihat apakah salah satu opsi ini bisa berhasil untuk Anda.
Maksimalkan potongan dan kredit
Anda mungkin memenuhi syarat untuk potongan pajak umum yang mengurangi penghasilan yang dikenakan pajak Anda atau kredit pajak yang mengurangi jumlah yang Anda harus bayar. Potongan dan kredit umum termasuk:
Potongan bunga pinjaman pelajar
Kredit pendidikan
Kredit Pajak Penghasilan yang Diperoleh
Potongan biaya usaha sendiri
Pembayaran nafkah
Potongan bunga hipotek
Kredit pajak kendaraan bersih
Kredit pajak energi rumah
Pemanenan kerugian pajak adalah salah satu cara yang lebih rumit untuk mengurangi tagihan pajak Anda, jadi Anda akan ingin mempertimbangkannya dengan hati-hati sebelum terjun.
Untuk menggunakan strategi ini, Anda harus dengan sengaja menjual beberapa investasi Anda dengan kerugian, artinya Anda menjualnya dengan harga lebih rendah dari yang Anda bayarkan, dan kemudian menginvestasikan kembali uang tersebut ke tempat lain. Saat Anda melakukannya, Anda mengurangi pendapatan investasi Anda secara keseluruhan dan, sebagai hasilnya, mengurangi jumlah pajak atas keuntungan modal yang Anda harus bayar.