Tidak bisa dipungkiri bahwa ada kekurangan tabungan pensiun di Amerika. Bahkan lebih buruk, banyak orang Amerika tidak menyadari kondisi mereka.
Menurut Survei Pensiun AS Schroders 2025, 62% responden mengaku tidak tahu berapa lama tabungan mereka akan bertahan. Sebagian, mereka tidak bisa disalahkan. Tidak ada yang tahu pasti berapa lama mereka akan hidup atau hasil investasi yang akan didapat.
Perlu Diingat: 4 Biaya Pensiun yang Tidak Direncanakan oleh Boomers — Tapi Seharusnya
Baca Selanjutnya: 8 Kesalahan Umum yang Dilakukan Pensiunan dengan Cek Jaminan Sosial
Karena ini adalah dua faktor penting dalam berapa lama tabungan pensiun akan bertahan, memang sulit untuk menghitungnya dengan tepat. Tapi tidak bisa memprediksi dengan sempurna berbeda dengan tidak tahu sama sekali.
Ini beberapa variabel yang bisa diperkirakan agar tetap dalam kisaran.
Untuk mulai menghitung, hitung semua sumber pendapatan pensiun. Bergantung situasi, bisa termasuk pensiun, rencana 401(k), IRA, tabungan pribadi, anuitas, atau kerja sampingan.
Coba Ini: Saya Ahli Keuangan: Ini Kesalahan Nomor 1 yang Dilakukan Orang Amerika dengan 401(k) Mereka
Menentukan pengeluaran adalah salah satu variabel penting dalam perencanaan pensiun. Untungnya, ini juga yang paling bisa dikontrol.
Aturan umumnya, anggaran pensiun seharusnya 70-80% dari pengeluaran sebelum pensiun, tapi ini bisa beda-beda untuk setiap orang.
Jika ingin hidup mewah setelah pensiun, pastikan untuk menaikkan perkiraan pengeluaran agar tahu berapa lama uang akan bertahan.
Apa pun bentuk tabunganmu, lebih baik diinvestasikan jika ingin memperpanjang umurnya.
Jika tabungan pensiun hanya disimpan di bank, uang bisa habis cepat. Tapi jika diinvestasikan dengan return 4-6% per tahun, uangmu bisa bertahan lebih lama.
Bayangkan ingin menghabiskan $60.000 per tahun saat pensiun dan dapat $20.000 dari Jaminan Sosial dan pensiun. Artinya, tabungan pribadi harus menutup kekurangan $40.000 per tahun.
Jika punya $320.000, uang itu akan habis dalam 8 tahun tanpa return. Tapi dengan return 5% per tahun, uangmu bisa bertahan lebih dari 30 tahun.
Cerita Berlanjut
Sesuatu yang sering terlupakan dalam perencanaan keuangan adalah efek inflasi pada daya beli uangmu.
Jika berpikir akan menghabiskan $60.000 per tahun tanpa perubahan, kualitas hidup bisa turun cepat dalam beberapa tahun. Dengan inflasi 2%, $60.000 sekarang akan menjadi $73.139,67 dalam 10 tahun dan $89.156,84 dalam 20 tahun.
Jika pendapatan tidak mengikuti inflasi, pengeluaran harus dikurangi.
Tidak ada yang tahu pasti berapa lama akan hidup, tapi untuk perencanaan pensiun, perkirakan sebaik mungkin. Mulailah dengan Tabel Umur IRS, yang memberikan harapan hidup berdasarkan usia.
Sesuaikan angka ini dengan kondisi kesehatan. Jika keluarga panjang umur dan kamu sehat, rencanakan untuk hidup lebih lama. Jika punya masalah kesehatan atau keluarga tidak panjang umur, kurangi angka tersebut.
Agar tabungan pensiun bertahan, kamu harus menarik uang secukupnya tanpa menghabiskan aset terlalu cepat. Ini lebih mudah setelah mengisi variabel lain, dari pendapatan hingga return investasi dan harapan hidup.
Angka yang dimasukkan hanyalah perkiraan untuk perencanaan keuangan, dan rencana penarikan bisa disesuaikan nanti.
Merencanakan pensiun adalah gabungan seni dan sains. Dan ini bukan sekali selesai. Karena banyak variabel bisa berubah, rencana harus terus diperbarui.
Misalnya, setelah pensiun, pengeluaran mungkin lebih sedikit atau lebih banyak dari perkiraan. Portofolio investasi juga bisa naik turun, mempengaruhi tingkat penarikan.
Tapi jika mulai dengan rencana yang memperhitungkan variasi ini, kamu akan lebih siap. Dengan begitu, kamu bisa yakin tahu berapa lama tabungan pensiun akan bertahan.
Lebih Lanjut dari GOBankingRates
Artikel ini awalnya muncul di GOBankingRates.com: 62% Orang Amerika Tidak Tahu Berapa Lama Tabungan Pensiun Akan Bertahan: Cara Menghitungnya di 2025