Lebih dari setengah orang Amerika usia 50 tahun ke atas khawatir mereka tidak akan punya cukup uang saat pensiun, dan hampir sama banyaknya yang berharap mereka mulai menabung lebih awal. Sayangnya, kamu tidak bisa memutar waktu mundur — tapi itu tidak berarti kamu tidak beruntung.
Jika kamu merasa terlambat untuk merencanakan pensiun, ada beberapa strategi yang bisa membantumu mengejar ketertinggalan. Meskipun kamu berharap sudah mulai sejak usia 20-an, waktu terbaik berikutnya untuk memulai adalah sekarang. Baca terus untuk belajar cara mengejar tabungan pensiun dan menjalani hidup terbaik di masa tua nanti.
Gunakan tips berikut ini untuk mendapat lebih banyak penghasilan, mengurangi pengeluaran, dan memaksimalkan keuntunganmu. Lalu, alihkan uang ekstra ke rekening yang tepat untuk mendorong tabungan pensiunmu.
Jika kamu berusia 50 tahun atau lebih, kamu bisa melakukan catch-up contributions ke beberapa rekening pensiun tertentu. Ini artinya kamu boleh menyetor lebih dari batas tahunan biasa, yang akan menambah dorongan untuk rekeningmu.
Mereka yang berusia 50 tahun ke atas bisa menyetor tambahan $1,000 setiap tahun ke IRA mereka dan $7,500 setiap tahun ke 401(k) atau rencana tempat kerja lainnya. Berikut adalah rincian batas setoran saat ini, berdasarkan usia:
- Dibawah 50 tahun:
- 401(k): $23,500
- IRA: $7,000
- Usia 50 tahun ke atas:
- 401(k): $31,000
- IRA: $8,000
Tambahan lagi, mulai tahun 2025, UU SECURE 2.0 mengizinkan mereka yang berusia 60 sampai 63 tahun untuk melakukan catch-up contribution sebesar $11,250 ke rekening tempat kerja mereka, sehingga total setoran yang diizinkan menjadi $34,750.
Uang tunai memainkan peran penting dalam portofoliomu, memberimu likuiditas yang sangat dibutuhkan saat pensiun. Tapi jangan biarkan uang tunaimu menganggur begitu saja tanpa bekerja untukmu.
Untuk hasil yang kompetitif dan akses mudah ke uangmu, rekening tabungan berhasil tinggi adalah pilihan yang bagus. Saat ini, kamu bisa dapat hingga 4,5% APY dengan rekening tabungan hasil tinggi terbaik. Sebagai perbandingan, rekening tabungan di salah satu bank besar di AS hanya menghasilkan 0,01%, sementara suku bunga rata-rata rekening tabungan nasional hanya 0,4%.
Contohnya, jika kamu menyetor $10,000 ke rekening tabungan yang menghasilkan 0,1% APY dan membiarkannya selama lima tahun, saldo akhirmu akan menjadi $10,005. Tapi, jika kamu pilih rekening tabungan berhasil tinggi 4% saja, kamu akan punya saldo $12,518 setelah lima tahun — itu adalah pokok $10,000 ditambah bunga $2,518 — tanpa menyetor tambahan apapun.
Salah satu cara paling sederhana dan langsung untuk mengejar tabungan pensiun adalah dengan menambah penghasilan. Semakin banyak uang yang masuk, semakin banyak yang bisa kamu alokasikan untuk tabungan dan investasi pensiun. Ini tiga cara dasar untuk mendapat lebih banyak uang:
- Minta kenaikan gaji. Jika kamu rasa ada ruang untuk dapat lebih banyak di pekerjaanmu saat ini, jangan ragu untuk bertanya. Riset gaji untuk posisi serupa di perusahaan lain, dan dukung permintaanmu dengan daftar pencapaian dan tanggung jawabmu.
- Mulai bisnis atau cari pekerjaan sampingan. Jika kamu punya waktu dan tenaga untuk kerja di luar jam kantor, pertimbangkan untuk memulai bisnis atau side gig. Kamu bisa jalanin anjing, antar pizza, atau cari pekerjaan online — banyak sekali kemungkinannya.
- Cari pekerjaan dengan gaji lebih tinggi. Menurut data terbaru dari ADP, mereka yang pindah pekerjaan punya kenaikan gaji tahunan median yang lebih tinggi. Dapat tawaran pekerjaan lain memberimu kesempatan baru untuk menawar kompensasi, yang mungkin berujung pada kenaikan gaji yang cukup besar.
Utang berbunga tinggi tumbuh dengan cepat, menggerogoti anggaranmu setiap bulannya. Semakin cepat kamu melunasi utang, semakin banyak yang bisa kamu tabung untuk pensiun.
Fokuskan pada utang dengan bunga tertinggi dulu, lunasi sebanyak mungkin setiap bulannya. Jika memungkinkan, gunakan uang ekstra untuk membayar pokok utang, bukan bunganya. Ini akan mengurangi saldo pinjamanmu dan total jumlah yang harus kamu bayar.
Baca selengkapnya: Debt snowball vs. debt avalanche: Mana metode yang lebih baik untuk melunasi utang?
Mungkin terdengar jelas, tapi menggunakan anggaran untuk melacak pemasukan dan pengeluaran bisa membantumu menemukan uang ekstra untuk ditabung pensiun. Ada banyak cara untuk membuat anggaran, tapi metode zero-based budgeting melibatkan penentuan tujuan untuk setiap dolar yang kamu hasilkan. Ini bisa membantumu lebih sengaja dalam memprioritaskan pensiun.
Gunakan anggaranmu untuk memeriksa pengeluaran, hilangkan atau kurangi kategori yang ingin kamu batasi. Lalu, alihkan uang itu ke rekening pensiun atau tabunganmu, tambahkan setoran ini sebagai pos di anggaranmu.
Kamu mungkin pernah dengar nasihat untuk "bayar dirimu sendiri dulu", yang artinya memprioritaskan tabunganmu sendiri sebelum membayar tagihan atau beli barang ekstra. Otomatisasi membuat membayar dirimu sendiri dulu menjadi semudah beberapa klik.
Setelah kamu buat anggaran dan tentukan berapa banyak yang akan ditabung atau diinvestasikan setiap bulan, otomatisasikan transfer ini ke rekening pensiunmu. Jika kamu punya rencana dari tempat kerja, hubungi HR untuk mengatur pemotongan gaji otomatis.
Baca selengkapnya: Haruskah kamu mengotomatiskan tabunganmu? Kelebihan dan kekurangan yang perlu dipertimbangkan.
Jika kamu belum melakukannya, mendapatkan cocokan dari perusahaan adalah cara sederhana untuk mempercepat menabung pensiun. Cocokan perusahaan pada dasarnya adalah uang gratis — ini adalah uang yang disetorkan perusahanmu ke 401(k)-mu atau rencana tempat kerja lain berdasarkan jumlah yang kamu setor.
Contohnya, jika perusahanmu mencocokkan setoranmu satu-untuk-satu hingga 5% dari gajimu, kamu bisa menabung 10% dari penghasilanmu hanya dengan menyetor 5% saja.
Jika perusahanmu menawarkan manfaat ini, usahakan untuk menyetor cukup untuk mendapatkan seluruh cocokan yang tersedia.
Jika kamu butuh waktu lebih lama agar bisa menabung cukup untuk pensiun, pertimbangkan untuk bekerja melampaui usia pensiun. Ini tidak hanya memberimu lebih banyak waktu untuk menabung, tapi juga memberi investasimu lebih banyak waktu untuk tumbuh — dan memendekkan jumlah waktu kamu perlu uang itu untuk bertahan.
Bonus lain dari menunda pensiun? Untuk setiap bulan kamu menunda mengambil tunjangan Jaminan Sosial antara usia 62 dan 70, jumlah manfaatmu akan meningkat — menambah bantalan yang lebih besar untuk tabungan pensiunmu sendiri.
Tidak peduli berapa usiamu, menabung untuk pensiun bukanlah hal yang sia-sia. Meskipun kamu menyesal tidak mulai lebih cepat, bertindaklah sekarang, gunakan strategi-strategi ini untuk mempercepat progresmu.
Pada saat yang sama, pastikan tujuanmu realistis. Pikirkan tentang hidup seperti apa yang kamu inginkan saat pensiun, dan konsultasikan dengan penasihat keuangan jika kamu butuh bantuan memperkirakan berapa banyak yang kamu perlukan. Kamu bahkan mungkin terkejut mengetahui bahwa posisimu sudah lebih baik dari yang kamu kira.