Dengarkan dan berlangganan Decoding Retirement di Apple Podcasts, Spotify, atau di mana pun Anda menemukan podcast favorit Anda.
Merasa tertinggal dalam tabungan pensiun Anda? Anda tidak sendirian. Para profesional di pertengahan karier sering menghadapi tantangan mengejar sambil menjalankan prioritas keuangan lainnya. Tapi jangan putus asa.
Dalam episode podcast terbaru Decoding Retirement dari Yahoo Finance, Stephanie Guild, kepala strategi investasi di Robinhood, berbagi langkah-langkah konkret yang dapat Anda ambil sekarang untuk memaksimalkan kontribusi, diversifikasi portofolio Anda, dan mengamankan masa depan yang lebih nyaman.
Konten tertanam ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Kuncinya, kata Guild, adalah mulai sekarang.
Individu di pertengahan karier tidak perlu khawatir tentang apa yang belum mereka lakukan dalam perencanaan karena itu hanya akan menjadi gangguan. Sebaliknya, mereka harus memprioritaskan mengejar dengan memaksimalkan kontribusi ke 401(k) atau IRA mereka.
Pada tahun 2025, batas kontribusi maksimum untuk 401(k) adalah $23,500. Untuk individu di bawah 50 tahun, batas kontribusi IRA adalah $7,000, sementara mereka yang berusia 50 tahun ke atas dapat berkontribusi hingga $8,000. Bagi peserta 401(k) yang berusia 50 tahun ke atas, kontribusi pengejaran standar adalah $7,500. Namun, mereka yang berusia 60 hingga 63 tahun dapat melakukan kontribusi pengejaran tambahan sebesar $11,250, memungkinkan tabungan pensiun yang lebih besar.
Selain mendanai akun Roth, individu ini sebaiknya mempertimbangkan untuk menyimpan dalam akun investasi yang dapat dikenakan pajak – jika mereka mampu melakukannya. Ini memberikan fleksibilitas yang lebih besar untuk penarikan karena IRA tradisional dan 401(k) memerlukan pembayaran pajak pada distribusi, kata Guild.
Diversifikasi tabungan di berbagai jenis akun dapat membantu mengelola kewajiban pajak di masa depan.
Selengkapnya: 4 cara pensiunan bisa menghemat pajak
Dari segi alokasi aset, strategi investasi individu di pertengahan karier bisa didasarkan pada jangka waktu mereka. “Anda jelas memiliki waktu lebih sedikit daripada mungkin ketika Anda berada di usia 20-an, tetapi Anda juga mungkin memiliki pendapatan lebih,” kata Guild. “Dan itu bisa menjadi faktor.”
Dengan pendapatan yang lebih tinggi, misalnya, individu di pertengahan karier mungkin memiliki kapasitas untuk mengambil risiko lebih dari yang disarankan oleh rumus tradisional. Namun, konsistensi adalah kuncinya.
“Setiap bulan atau setiap kuartal, atur secara otomatis sehingga Anda tidak lupa untuk menyimpan, karena semakin cepat Anda mulai melakukannya, semakin baik,” kata Guild.
Individu di pertengahan karier sering menjalankan beberapa prioritas keuangan, seperti menabung untuk pensiun dan pendidikan anak-anak mereka sekaligus. “Itu sulit,” kata Guild, yang mencatat bahwa dia berada dalam posisi tersebut sekarang.
Cerita Berlanjut
Salah satu strategi adalah dengan jelas mendefinisikan prioritas keuangan utama seseorang dan mengalokasikan dana sesuai.
“Apa yang paling saya pedulikan dan mencoba membaginya,” kata Guild. “Dan jika itu berarti saya mengorbankan hal-hal untuk diri saya sendiri … saya lakukan dan saya tahu itu tidak mudah. Saya harap saya bisa mengatakan bahwa ada rumus ajaib. Saya tidak berpikir ada rumus ajaib.”
Jika individu harus memilih antara mendanai tabungan pensiun atau pendidikan anak-anak mereka, Guild menyatakan bahwa dia akan memprioritaskan pensiun.
“Jika saya bisa menabung cukup untuk diri saya sendiri, maka sebenarnya saya tidak perlu mengandalkan anak-anak saya ketika saya lebih tua,” katanya. “Saya benar-benar berpikir bahwa itu membuat generasi berikutnya sefinansial mungkin.”
Sementara untuk individu yang mungkin akan pensiun dalam 10 tahun ke depan, Guild menawarkan saran sederhana: Perhatikan dengan seksama perkiraan pengeluaran, dan idealnya lakukan ini sesegera mungkin.
Mulailah dengan menilai pengeluaran saat ini. Ada dua aturan umum yang dapat memandu proses ini. Panduan umum menyarankan untuk menggantikan sekitar 80% dari pendapatan sebelum pensiun untuk menjaga gaya hidup yang serupa saat pensiun.
“Beberapa orang mungkin membutuhkan lebih karena mereka ingin melakukan lebih banyak hal saat mereka pensiun karena mereka memiliki lebih banyak waktu,” kata Guild. “Tapi lihatlah itu. Bisakah Anda mendukung itu?”
Aturan umum lainnya adalah untuk menentukan apakah seorang pensiunan dapat menjaga gaya hidup mereka dengan menarik hanya 3% per tahun dari rekening pensiun mereka. Jika penarikan melebihi 3%, itu dapat menyebabkan habisnya pokok. Jika pensiunan dapat mengelola dengan tingkat penarikan 3% atau kurang, kata Guild, mereka mungkin dapat mempertahankan sarang telur mereka dan meneruskannya kepada ahli waris atau anggota keluarga lainnya.
Mengenai mengandalkan Social Security, Guild memperingatkan bahwa defisit pemerintah AS saat ini sebesar $2 triliun seharusnya menjadi “peringatan bagi semua generasi muda” bahwa program tersebut mungkin tidak tetap menjadi sumber penghasilan yang dapat diandalkan di masa depan.
Kecuali pemerintah melakukan penyesuaian untuk menjaga program tersebut, dia menekankan bahwa individu harus bertanggung jawab lebih besar terhadap kesejahteraan keuangan mereka sendiri.
“Dan karena itu menabung tidak bisa lebih penting,” kata Guild.
Setiap Selasa, pakar pensiun dan pendidik keuangan Robert Powell memberi Anda alat untuk merencanakan masa depan Anda di Decoding Retirement. Anda dapat menemukan lebih banyak episode di pusat video kami atau menonton di layanan streaming pilihan Anda.