Bahkan jika Anda bukan seorang kolektor investasi, kemungkinan jumlah investasi dan akun dalam portofolio Anda telah berkembang seiring dengan usia dan kekayaan bersih Anda.
Investor bisa berakhir dengan apa yang saya sebut sebagai “penyebaran portofolio” – terlalu banyak akun dan terlalu banyak investasi di dalamnya. Diversifikasi diinginkan, tetapi jika diambil ke level yang ekstrem, bisa sulit untuk mengawasi apa yang Anda miliki.
Berita baiknya adalah dengan sedikit usaha, Anda dapat memiliki portofolio minimalis dengan lebih sedikit komponen – baik akun maupun investasi.
Langkah 1: Inventarisasi dan dokumentasikan apa yang Anda miliki.
Saya sarankan Anda memperluas proses inventarisasi untuk mencakup semua hubungan keuangan Anda. Saat melakukannya, dokumentasikan semua informasi akun Anda – nomor akun, kata sandi, profesional keuangan yang Anda hubungi, dan sebagainya.
Ini akan membantu Anda mengidentifikasi peluang penyederhanaan dan, jika Anda menjaga agar tetap terupdate, dapat menjadi panduan bagi orang yang Anda cintai untuk mengetahui apa yang Anda miliki jika mereka perlu membantu mengelola akun Anda.
Langkah 2: Konsolidasikan akun sejenis.
Selanjutnya, identifikasi peluang untuk menggabungkan akun yang sama jenisnya.
Anda mungkin memiliki aset dalam kendaraan yang dideferensiasi pajak seperti IRA dan 401(k), akun Roth, dan akun nonpensiun yang kena pajak. Meskipun biasanya tidak disarankan untuk menggabungkan aset yang dipegang dalam silo pajak yang berbeda, akun ganda dari jenis yang sama memberikan peluang untuk penyederhanaan. Dengan mengikuti aturan untuk menggabungkan jenis akun yang sama dan membiarkan perusahaan menangani satu sama lain untuk melakukan transfer dana, Anda seharusnya dapat menyederhanakan tanpa menimbulkan peristiwa pajak.
Akun yang dideferensiasi pajak bisa sangat cocok untuk konsolidasi. Pertimbangkan untuk menggabungkan beberapa 401(k) dan IRA menjadi satu IRA.
Dan jika Anda memiliki beberapa HSA, tentukan yang terbaik di antara yang lain dan transfer dana dari yang kurang berhasil ke satu mega-HSA. Terakhir, banyak rumah tangga memiliki beberapa akun broker dan bank kecil yang bisa digabungkan.
Langkah 3: Ulangi alokasi aset target Anda.
Setelah Anda menyelesaikan proses konsolidasi akun, ini adalah waktu yang tepat untuk mempertimbangkan ulang alokasi aset portofolio Anda, terutama jika Anda belum melakukannya untuk sementara waktu.
Jika Anda tidak memiliki target alokasi aset dan berencana untuk menggunakan aset untuk pensiun, dana target tanggal yang bagus dapat membantu Anda mendekati sasaran yang tepat.
Langkah 4: Isi akun dengan blok bangunan sederhana.
Dengan target untuk alokasi aset portofolio Anda, Anda kemudian dapat beralih ke campuran portofolio minimalis yang sangat sederhana. Tujuan dari portofolio minimalis adalah menggunakan sejumlah sedikit investasi untuk mencapai diversifikasi. Dana indeks pasar luas dan dana yang diperdagangkan di bursa sangat cocok untuk upaya ini. Jika Anda memiliki akun kecil, dana all-in-one seperti dana target tanggal bisa menjadi solusi yang sangat bagus, terutama jika Anda belum pensiun.
Mengubah portofolio yang dilindungi pajak tidak akan menghasilkan pajak selama dana tetap berada dalam kerangka akun. Namun, Anda harus berhati-hati saat membuat perubahan pada akun yang kena pajak karena menjual aset yang mengalami apresiasi dapat menghasilkan tagihan pajak.
Langkah 5: Tetapkan rencana untuk menjaganya tetap terkini.
Kecuali Anda tetap menggunakan dana target tanggal atau opsi lain yang dikelola sendiri, Anda masih perlu mengikuti perkembangan alokasi aset portofolio Anda seiring berjalannya waktu.
Saya suka ide menggunakan pernyataan kebijakan investasi untuk mendokumentasikan parameter portofolio Anda – alokasi aset Anda, seberapa sering Anda akan memantau portofolio Anda, dan apa saja pemicu untuk membuat perubahan. Dengan portofolio minimalis yang ada, pemeriksaan tahunan yang baik adalah semua yang benar-benar Anda butuhkan.
___
Artikel ini disediakan untuk The Associated Press oleh Morningstar. Untuk konten keuangan pribadi lebih lanjut, kunjungi https://www.morningstar.com/personal-finance