Anna Webber/Getty Images
Moneywise dan Yahoo Finance LLC bisa dapat komisi atau pendapatan dari tautan di konten ini.
Keluar dari siklus utang tidak mudah. Menurut penelitian Empower, 37% orang Amerika tidak bisa menutup biaya darurat $400 tanpa meminjam atau pakai tabungan. Bahkan, 145 juta orang Amerika punya tabungan kurang dari $1.000.
Iklan: Tabungan Bunga Tinggi
Didukung oleh Money.com – Yahoo mungkin dapat komisi dari tautan di atas.
Jadi, gimana cara bebas utang dan bangun kekayaan kalau hidup dari gaji ke gaji? Mungkin kamu udah dengar 7 Baby Steps dari Dave Ramsey. Pembawa acara radio dan pakar keuangan ini populerkan panduan langkah demi langkah untuk ngatur uang.
"Ini bukan dongeng. Siapa pun bisa lakukan, dan rencana ini selalu berhasil," kata Ramsey. "Banyak orang pakai rencana ini untuk lepas utang, tambah kekayaan, dan hidup lebih baik."
Mulai dari tabungan bunga tinggi sampai investasi biaya rendah, ini alat yang bisa bantu kamu terapkan 7 Baby Steps Dave Ramsey.
Dana darurat adalah tabungan buat biaya tak terduga, seperti perbaikan rumah atau mobil—supaya kamu gak perlu berutang. "Tanpa dana darurat, kamu cuma butuh satu tagihan medis atau perbaikan mobil untuk hadapi bencana keuangan," kata Ramsey.
Tapi mulai dana darurat gak perlu ribet. Salah satu cara termudah adalah menabung otomatis sisa uang belanja. Buka rekening baru dan sisihkan uang ekstra sedikit demi sedikit.
Cara pintar lain adalah kurangi pengeluaran bulanan. Misalnya, banyak orang bayar mahal asuransi mobil karena gak bandingin harga. OfficialCarInsurance.com bantu bandingkan harga dari perusahaan asuransi terkemuka, bisa hemat ratusan dolar per tahun. Prosesnya gratis dan gak pengaruhi skor kredit. Dengan beberapa klik, kamu bisa bayar seharga $29 per bulan. Uang yang kamu hemat bisa langsung masuk ke dana darurat.
Di kuartal ketiga 2024, utang kartu kredit di AS capai rekor tertinggi $1,17 triliun (Federal Reserve). Ramsey sarankan pakai metode debt snowball: lunasi utang terkecil dulu sambil bayar minimum utang lain. Setelah lunas, alihkan pembayaran ke utang berikutnya.
"Utang itu masalah perilaku, bukan matematika. Debt snowball bantu ubah kebiasaan dengan memberi kemenangan cepat," kata Ramsey. Gabungin semua utang juga efektif biar lebih cepat bebas.
Setelah bebas utang, fokus bangun dana darurat penuh. "Alokasikan uang yang biasa dipakai bayar utang untuk tabungan 3-6 bulan pengeluaran," saran Ramsey. Ini bantu kamu hadapi masalah seperti PHK atau darurat medis tanpa jatuh ke utang lagi.
Tabungan bunga tinggi bisa tingkatkan dana darurat lebih cepat. Sayangnya, 82% orang Amerika gak pakai tabungan jenis ini (CNBC Select).
Langkah selanjutnya adalah investasi 15% penghasilan untuk pensiun. "Di usia 67, kamu harusnya masih kerja karena mau, bukan karena terpaksa," kata Ramsey. Penasihat keuangan terpercaya bisa bantu susun strategi pensiun solid.
Setelah itu, mulai tabung biaya kuliah anak. Gabung tabungan bunga tinggi dan rencana 529 bisa bantu bangun strategi tabungan kuliah yang efektif.
Langkah keenam adalah lunasi hipotek. "Ini langkah besar!" kata Ramsey. Refinancing bisa bantu lunasi hipotek lebih cepat dengan suku bunga lebih rendah atau tenor lebih pendek.
Langkah terakhir adalah terus bangun kekayaan, jadi dermawan, dan tinggalkan warisan. Properti adalah cara terbaik bangun kekayaan turun-temurun. Dengan platform seperti Arrived, kamu bisa investasi properti mulai dari $100.
Jangan lupa lindungi kekayaan dengan asuransi jiwa. Ramsey sarankan pilih term life insurance karena lebih murah dan fleksibel. Dengan Ethos, kamu bisa dapat asuransi hingga $2 juta mulai $2 per hari, tanpa pemeriksaan medis.
¹ Syarat dan Ketentuan berlaku. NMLS# 1136
Artikel ini hanya memberikan informasi dan bukan saran keuangan.