Bunga HELOC hari ini di bawah 9%. Tapi, ingat bahwa bunga pinjaman ekuitas rumah kamu kemungkinan akan dimulai jauh lebih rendah dari itu. Suku bunga pengenal biasanya jauh di bawah suku bunga pasar yang berlaku.
Gali lebih dalam: Apakah ide bagus untuk dapatkan HELOC? Ini kelebihan dan kekurangannya.
Konten tersemat ini tidak tersedia di wilayah kamu.
Menurut Bank of America, pemberi pinjaman HELOC terbesar di negara ini, rata-rata APR untuk HELOC tarik 10-tahun hari ini tetap 8.72%. Itu adalah suku bunga variabel yang mulai berlaku setelah enam bulan suku bunga pengenal APR 6.49% di sebagian besar negara bagian AS.
Pemilik rumah punya nilai yang sangat besar terikat di rumah mereka — lebih dari $34 triliun pada akhir 2024, menurut Federal Reserve. Itu adalah jumlah ekuitas rumah terbesar ketiga yang pernah tercatat.
Dengan suku bunga hipotek bertahan di kisaran 6%-an, pemilik rumah tidak akan melepas hipotek utama mereka dalam waktu dekat, jadi menjual rumah mungkin bukan pilihan. Mengapa harus melepas hipotek 5%, 4% — atau bahkan 3% kamu?
Mengakses sebagian dari nilai itu dengan HELOC yang bisa dipakai sesuai kebutuhan bisa jadi alternatif yang sangat bagus.
Suku bunga HELOC berbeda dari suku bunga hipotek utama. Suku bunga pinjaman kedua didasarkan pada suku bunga indeks ditambah margin. Indeks itu seringnya adalah suku bunga prime, yang sekarang 7.50%. Jika pemberi pinjaman menambah 1% sebagai margin, HELOC akan punya suku bunga 8.50%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam harga untuk produk pinjaman kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi sangat penting untuk banding-bandingkan. Suku bunga kamu akan tergantung pada skor kredit, jumlah utang yang kamu punya, dan jumlah garis kredit dibandingkan dengan nilai rumah kamu.
Dan rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa mencakup suku bunga “pengenal” yang mungkin hanya berlangsung selama enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga kamu akan menjadi dapat disesuaikan, kemungkinan dimulai pada tingkat yang jauh lebih tinggi.
Kamu tidak perlu menyerahkan hipotek berbunga rendah untuk mengakses ekuitas di rumah. Pertahankan hipotek utama dan pertimbangkan pinjaman kedua, seperti garis kredit ekuitas rumah.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan garis kredit yang besar. HELOC memungkinkan kamu dengan mudah menggunakan ekuitas rumah dengan cara apa pun dan dalam jumlah berapa pun yang kamu pilih, hingga batas kredit. Ambil sebagian; bayar kembali. Ulangi.
Sementara itu, kamu tetap membayar hipotek utama berbunga rendah seperti mesin pembangun kekayaan yang kamu.
Konten tersemat ini tidak tersedia di wilayah kamu.
Hari ini, LendingTree menawarkan suku bunga HELOC serendah 6.75% untuk garis kredit $150.000. Itu kemungkinan suku bunga pengenal yang akan berubah menjadi suku bunga variabel nanti. Saat membandingkan pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga. Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang mengharuskan kamu untuk ambil dari ekuitas kamu awalnya.
Kekuatan HELOC adalah mengambil hanya yang kamu butuhkan dan menyisakan sebagian garis kredit untuk kebutuhan masa depan. Kamu tidak membayar bunga untuk apa yang tidak kamu pinjam.
Suku bunga sangat bervariasi antar pemberi pinjaman sehingga sulit untuk menentukan angka ajaib. Kamu mungkin melihat suku bunga dari hampir 7% hingga 18%. Itu sangat tergantung pada kelayakan kredit kamu dan seberapa rajin kamu mencari.
Untuk pemilik rumah dengan suku bunga hipotek utama rendah dan banyak ekuitas di rumah mereka, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk mendapatkan HELOC. Kamu tidak kehilangan suku bunga hipotek yang bagus itu, dan kamu bisa menggunakan uang dari ekuitas untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, renovasi, dan peningkatan. Tentu saja, kamu juga bisa pakai HELOC untuk hal-hal menyenangkan seperti liburan — jika kamu punya disiplin untuk melunasinya dengan cepat. Liburan mungkin tidak layak untuk dibuat jadi utang jangka panjang.
Jika kamu ambil full $50.000 dari garis kredit untuk rumah $400.000, pembayaran bulanan kamu mungkin sekitar $395 dengan suku bunga variabel mulai 8.75%. Itu untuk HELOC dengan periode penarikan 10 tahun dan periode pelunasan 20 tahun. Kedengerannya bagus, tapi ingat, itu akhirnya jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika kamu pinjam dan bayar saldonya dalam waktu yang jauh lebih singkat.