Skor kredit tinggi dan pendapatan yang baik sangat penting untuk dapatkan suku bunga terendah untuk pinjaman pribadi.
Meningkatkan skor kredit sebelum mengajukan pinjaman pribadi bisa membantu kamu dapatkan bunga yang lebih rendah.
Cari suku bunga terbaik dari minimal tiga pemberi pinjaman atau di platform seperti Bankrate memungkinkan kamu membandingkan banyak penawaran.
Pinjaman pribadi dengan bunga rendah ditawarkan ke peminjam dengan kredit terbaik oleh bank, credit union, pemberi pinjaman online, dan pasar pinjaman. Pinjaman ini punya tingkat persentase tahunan (APR) kompetitif di bawah rata-rata suku bunga pinjaman pribadi nasional 12.21% per 31 Desember 2025, dan seringkali di bawah 10%.
Untuk dapatkan suku bunga pinjaman pribadi terbaik, biasanya kamu perlu:
Skor kredit FICO di atas 740 (atau 800 untuk suku bunga terbaik)
Pendapatan tahunan di atas batas tertentu
Riwayat kredit yang bersih
Sejarah kredit yang sudah terbentuk
Akun bank untuk pembayaran otomatis
Meski setiap pemberi pinjaman punya standar dan syarat minimum berbeda, kamu bisa tingkatkan peluang disetujui untuk pinjaman pribadi berbunga rendah dengan ikuti tujuh langkah ini.
Pemberi pinjaman biasanya anggap kamu punya skor kredit sangat bagus jika antara 800 dan 850. Skor setinggi itu menunjukkan kemampuan kamu mengelola kredit dengan bertanggung jawab, memberikan peluang terbaik untuk dapatkan suku bunga terendah yang tersedia. Bank atau penerbit kartu kredit kamu mungkin berikan akses gratis ke skor kredit kamu, atau kamu bisa beli dari salah satu biro kredit.
Sebelum mengajukan, periksa laporan kredit kamu dan cari kesalahan yang mungkin pengaruhi skor kamu negatif. Kamu bisa dapat salinan laporan gratis seminggu sekali dari semua tiga biro kredit — Equifax, Experian dan TransUnion — dengan kunjungi AnnualCreditReport.com.
Tip Bankrate
Jika tidak ada kesalahan di laporan kamu tapi skor kamu belum mencapai 800, coba lunasi semua kredit berputar yang masih ada untuk turunkan rasio penggunaan kredit kamu. Jika kamu baru mengajukan kredit baru, skor kamu mungkin butuh satu atau dua bulan untuk pulih dari pemeriksaan kredit mendalam.
Selain riwayat pembayaran, rasio penggunaan kredit kamu punya pengaruh terbesar pada skor kredit, dan jadi kemampuan kamu untuk dapatkan suku bunga rendah. Memiliki saldo kecil saja bisa turunkan skor cukup untuk buat kamu tidak dapat suku bunga pinjaman pribadi termurah.
Jika kamu baru pakai kartu rewards untuk dapatkan cashback atau reward perjalanan, lunasi saldonya dan beri waktu satu atau dua bulan untuk skor kredit kamu pulih. Periksa laporan kredit kamu untuk pastikan saldonya nol sebelum ajukan pinjaman pribadi berbunga rendah.
Saat kamu mengajukan pinjaman — atau produk kredit apapun — pemberi pinjaman akan lihat rasio utang-terhadap-pendapatan (DTI) kamu untuk tentukan apakah kamu mampu bayar cicilan bulanan potensial. Untuk hitung DTI kamu, jumlahkan semua utang bulanan yang ada di laporan kredit — termasuk kartu kredit, pinjaman, dan utang rutin lainnya — lalu bagi dengan pendapatan bulanan kamu sebelum pajak. DTI kamu adalah angka akhir, dinyatakan sebagai persentase.
Secara umum, semakin tinggi DTI, semakin tinggi kemungkinan suku bunganya dan semakin kecil peluang disetujui. Kebanyakan pemberi pinjaman cari DTI maksimal 50%, tapi untuk dapat suku bunga terendah, kamu perlu DTI di bawah 36%.
Tip Bankrate
Untuk dapatkan pinjaman pribadi, kamu perlu punya pendapatan stabil. Penghasilan bulanan atau per jam penuh waktu akan paling mudah dibuktikan. Jika kamu wiraswasta, terima pendapatan komisi bervariasi, atau pekerja musiman, pinjaman pribadi berbunga rendah mungkin sulit didapat.
Pemberi pinjaman biasanya tawarkan suku bunga terendah yang tersedia untuk jangka waktu tiga tahun atau lebih singkat. Ditambah, bunga punya waktu lebih singkat untuk bertambah pada jangka pendek, sehingga turunkan total biaya bunga.
Gunakan kalkulator pinjaman pribadi untuk pastikan anggaran kamu bisa tanggung pembayaran lebih tinggi yang datang dengan jangka waktu lebih pendek. Jika pembayarannya terlalu tinggi, pertimbangkan untuk turunkan jumlah yang mau kamu pinjam.
Suku bunga dan syarat pinjaman pribadi bisa beda jauh antar pemberi pinjaman. Meski meminjam dari lembaga keuangan kamu sekarang mungkin pilihan mudah, kamu mungkin kehilangan kesempatan — pemberi pinjaman lain mungkin bisa tawarkan suku bunga lebih rendah.
Pemberi pinjaman online: Biasanya, mereka berikan pengalaman digital penuh dengan akses ke jumlah pinjaman lebih besar daripada yang mungkin kamu temukan di bank atau credit union.
Bank lokal dan nasional: Bank lokal kamu mungkin pilihan bagus jika kamu nasabah yang sudah lama, dan bank bisa jadi opsi bagus jika kamu lebih suka layanan pelanggan tatap muka.
Credit union federal: Jika kamu memenuhi syarat keanggotaan, credit union federal dikenal tawarkan beberapa suku bunga pinjaman terendah di pasaran.
Pasar online, seperti Bankrate: Jika kamu mau hemat waktu membaca detail di situs web pemberi pinjaman, kamu bisa ajukan di platform pasar seperti Bankrate dan dapat penawaran dari beberapa pemberi pinjaman dengan satu aplikasi.
Persempit daftar kamu dengan baca ulasan pemberi pinjaman pribadi dan uji layanan pelanggan pemberi pinjaman dengan telepon dan tanya.
Tip Bankrate
Waspadai biaya awal, yang bisa setinggi 12% dari jumlah pinjaman kamu. Semua biaya awal akan otomatis dipotong dari dana yang kamu pinjam sebelum kamu terima.
Diskon suku bunga bisa jadi cara bagus untuk putuskan pilihan antara dua pemberi pinjaman yang kamu pertimbangkan. Kamu bisa potong 0.25 sampai 0.50 poin persentase dari suku bunga kamu dengan daftar autopay, tambah peminjam bersama yang memenuhi syarat, atau gunakan dana untuk gabungkan utang.
Tanya tentang keuntungan lain, seperti masa tenggang lebih lama atau opsi untuk ubah tanggal jatuh tempo bulanan. Kamu tidak akan tahu apakah punya akses ke itu kalau tidak tanya.
Kebanyakan pemberi pinjaman izinkan kamu cek suku bunga melalui pra-kualifikasi sebelum mengajukan pinjaman secara formal. Langkah ini tidak akan rusak kredit kamu, karena hanya butuh pemeriksaan kredit ringan. Meski kamu tidak akan terima penawaran pinjaman formal, kamu bisa gunakan pra-kualifikasi untuk perkirakan suku bunga yang mungkin kamu dapat dan singkirkan pemberi pinjaman yang tidak cocok.