Jutaan warga Amerika akan mengajukan pajak mereka antara sekarang dan 15 April – suatu praktik tahunan yang melihat ke belakang. Bagi banyak orang, saat ini adalah satu-satunya waktu di mana mereka mengkaji hal-hal seperti gaji mereka, potongan pajak, dan kontribusi tahunan ke rekening pensiun.
Dengan semua informasi itu terpikir, musim pajak juga merupakan waktu yang tepat untuk mulai berpikir ke depan, khususnya tentang Jaminan Sosial. Sebenarnya, “ini waktu yang tepat,” kata Jared Friedman, seorang perencana keuangan bersertifikat dan mitra di Redwood Financial Planning di Scotch Plains, New Jersey.
Meskipun pembicaraan tentang kepunahan Jaminan Sosial tidak akan hilang, politisi tidak akan membiarkan rencana itu kering pada saat generasi muda pensiun, kata Friedman. Hal ini membuatnya menjadi bagian penting dari pendapatan pensiun Anda yang layak untuk diikuti.
“Praktik yang baik adalah, saat Anda mengajukan pajak, Anda seharusnya mengambil perhitungan dari semua keuangan Anda,” katanya. “Periksa saldo 401(k) Anda, periksa saldo bank Anda, periksa batas kredit Anda, dan ya, periksa Pernyataan Jaminan Sosial Anda.”
Ini tidak sulit. Cukup buat akun di situs web Administrasi Jaminan Sosial (Anda harus mengirim beberapa dokumen identifikasi) dan unduh formulir Anda.
Bahkan jika Anda masih beberapa tahun lagi untuk pensiun, memeriksa pernyataan Anda sekarang dapat memberi Anda gambaran yang cukup tentang apa yang dapat Anda harapkan menerima saat Anda berhenti bekerja.
Manfaat Jaminan Sosial dimaksudkan untuk menggantikan sekitar 40% dari pendapatan pra-pensiun Anda, yang dihitung pemerintah dengan mengambil rata-rata dari 35 tahun kerja teratas Anda.
Untuk memperkirakan pembayaran Anda, pemerintah mengasumsikan bahwa Anda akan terus menghasilkan apa yang Anda lakukan di tahun kalender terbaru hingga saat Anda mengklaim manfaat Anda. Jika gaji Anda naik atau turun antara sekarang dan pensiun, jumlah estimasi manfaat Anda akan berubah.
Pernyataan Anda akan menunjukkan perkiraan pembayaran bulanan saat pensiun, yang fluktuatif tergantung pada usia Anda mulai mengklaim manfaat Anda. Bagi pekerja yang lahir pada tahun 1960 atau setelahnya, usia pensiun penuh saat ini adalah 67 tahun. Anda dapat mengklaim sejak usia 62 tahun, tetapi memulai lebih awal bisa mengakibatkan pengurangan pembayaran Anda hingga 30%.
Sebaliknya, Anda akan menerima pembayaran yang lebih tinggi jika Anda menunda mengambil manfaat Anda, hingga 8% ekstra per tahun sampai manfaat Anda mencapai maksimal pada usia 70 tahun.
Strategi seputar kapan waktu yang tepat untuk mengklaim Jaminan Sosial tergantung pada banyak faktor. Tetapi terlepas dari kapan Anda mengklaim, Jaminan Sosial adalah bagian penting dari teka-teki pendapatan pensiun – yang lebih baik Anda ketahui sesegera mungkin, kata Friedman.
“Mengapa tidak mengetahui dasar itu?” katanya. “Dengan begitu Anda dapat melihat [pendapatan pensiun yang diestimasi] secara keseluruhan dengan 401(k) Anda, Roth IRA, dan manfaat Jaminan Sosial Anda.”
Dan tergantung pada seberapa lama dan seberapa baru Anda bekerja, Anda dan anggota keluarga Anda mungkin memenuhi syarat untuk menerima manfaat jika Anda meninggal atau menjadi cacat. Jumlah yang diestimasi tersebut juga tercantum dalam pernyataan Anda.
Hanya itu mungkin membuatnya layak untuk memeriksa pernyataan Anda – bahkan jika Anda masih beberapa tahun lagi untuk pensiun, kata Friedman.
“Mengapa tidak memiliki ketenangan pikiran itu? Mengapa menyembunyikan kepala Anda karena Anda adalah orang muda?” katanya. “Saya tidak berpikir uang harus mengatur hidup Anda. Tetapi baiknya untuk diatur secara finansial dalam semua fase kehidupan.”
Mengapa sekarang adalah waktu yang tepat untuk memeriksa pernyataan Jaminan Sosial Anda
Pernyataan Anda mencantumkan pendapatan Anda sebelum pajak dari setiap tahun kerja – jumlah yang akhirnya akan digunakan untuk menghitung manfaat Anda. Kemungkinan besar, Anda tidak akan pernah memiliki gagasan yang lebih baik tentang pendapatan Anda untuk 2023 daripada sekarang, kata Crystal McKeon, seorang CFP dan kepala petugas kepatuhan di TSA Wealth Management di Houston, Texas.
“Perhitungan Jaminan Sosial Anda diperbarui dengan pendapatan Anda setiap tahun setelah Anda mengajukan pajak,” katanya. “Ini adalah waktu terbaik untuk mengetahui kesalahan jika ada kesalahan dalam perhitungan Anda.”
Hal ini karena, jika Administrasi Jaminan Sosial salah melaporkan pendapatan Anda jika Anda pindah pekerjaan atau bekerja beberapa pekerjaan sebagai kontraktor independen, Anda harus memperbaiki catatan tersebut. Untuk mengubahnya, Anda harus mengajukan permintaan resmi dengan lembaga di mana Anda memberikan dokumen yang membuktikan pendapatan Anda.
Tahun ini, itu akan mudah. Anda sudah memiliki W-2 dan 1099 Anda di tangan. Ketika Anda mempertimbangkan pensiun, tidak demikian.
“Jika Anda tidak melihat perhitungan pendapatan tahunan Jaminan Sosial Anda sampai Anda berusia 60 tahun, kemungkinan Anda tidak akan tahu apakah pendapatan dari saat Anda berusia 35 tahun itu benar,” kata McKeon. “Bahkan jika Anda tahu persis berapa yang Anda hasilkan tahun itu, Anda mungkin kesulitan membuktikannya kecuali Anda menyimpan pengajuan pajak Anda begitu lama.”
Ingin mendapatkan pekerjaan impian Anda pada tahun 2024? Ikuti kursus online baru CNBC How to Ace Your Job Interview untuk belajar apa yang benar-benar diinginkan oleh manajer perekrutan, teknik bahasa tubuh, apa yang harus dan tidak boleh dikatakan, dan cara terbaik untuk berbicara tentang gaji. Pembaca CNBC Make It dapat menghemat 25% dengan kode diskon 25OFF.