Kamu mau dapatkan uang sekaligus dari nilai rumah kamu, atau garis kredit yang bisa kamu pakai sewaktu-waktu? Suku bunga tetap, atau yang bisa berubah? Pemberi pinjaman ekuitas rumah terbaik akan jelaskan semua pilihan dalam HELOC atau pinjaman ekuitas rumah.
Rata-rata suku bunga variabel HELOC adalah 7,20%, menurut perusahaan analitik data properti Curinos. Rata-rata nasional suku bunga tetap untuk pinjaman ekuitas rumah adalah 7,47%. Kedua angka ini untuk peminjam dengan skor kredit minimal 780 dan rasio pinjaman-ke-nilai gabungan maksimum 70%.
HELOC memungkinkan kamu menarik dana dari garis kredit yang disetujui saat dibutuhkan. Pinjaman ekuitas rumah memberimu uang sekaligus.
Karena suku bunga hipotek tidak turun-turun, pemilik rumah dengan ekuitas dan suku bunga hipotek utama yang lebih rendah dari yang sekarang mungkin sulit akses nilai tambah di rumah mereka.
Federal Reserve perkirakan pemilik rumah punya ekuitas senilai $34 triliun. Bagi yang tidak mau lepaskan suku bunga pinjaman rumah rendah mereka, hipotek kedua dalam bentuk HELOC atau pinjaman ekuitas bisa jadi solusi bagus.
Suku bunga hipotek kedua berdasarkan suku bunga indeks ditambah margin. Indeks untuk HELOC sering adalah prime rate, yang sekarang 6,75%. Jika pemberi pinjaman tambah margin 0,75%, HELOC akan punya suku bunga variabel mulai dari 7,50%.
Pinjaman ekuitas rumah mungkin punya margin berbeda karena produknya bunga tetap.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam harga produk hipotek kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi penting untuk banding-bandingkan. Sukumu akan tergantung skor kredit, jumlah utang, dan besarnya garis kredit dibanding nilai rumahmu.
Dan rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa termasuk suku bunga “perkenalan” yang cuma berlaku enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bungamu akan jadi bisa berubah, biasanya mulai dari angka lebih tinggi.
Lagi-lagi, karena pinjaman ekuitas rumah punya suku bunga tetap, kecil kemungkinan ada suku bunga “pengenalan”.
Pemberi HELOC terbaik tawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan garis kredit yang besar. HELOC memungkinkan kamu gunakan ekuitas rumah dengan mudah, untuk apapun dan berapapun, sampai batas kreditmu. Ambil sebagian, bayar kembali. Ulangi.
Saat ini, FourLeaf Credit Union tawarkan suku bunga HELOC 5,99% untuk 12 bulan pada garis kredit sampai $500,000. Itu suku bunga perkenalan yang akan berubah jadi suku bunga variabel dalam satu tahun. Saat cari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga itu.
Pemberi pinjaman ekuitas rumah terbaik mungkin lebih mudah ditemukan, karena suku bunga tetap yang kamu dapat akan berlaku sepanjang periode pembayaran. Artinya cuma satu suku bunga yang perlu diperhatikan. Dan kamu dapat uang sekaligus, jadi tidak perlu pikirkan batas penarikan minimum.
Dan seperti biasa, bandingkan biaya dan ketentuan pembayaran dalam kontrak.
Suku bunga beda-beda tiap pemberi pinjaman. Kamu mungkin lihat suku bunga dari hampir 6% sampai 18%. Rata-rata nasional untuk HELOC adalah suku bunga variabel 7,20%, dan suku bunga tetap 7,47% untuk pinjaman ekuitas rumah. Angka-angka ini bisa jadi patokan saat kamu cari suku bunga dari pemberi pinjaman hipotek kedua.
Apa ide bagus untuk ambil HELOC atau pinjaman ekuitas rumah sekarang?
Bagi pemilik rumah dengan suku bunga hipotek utama rendah dan ekuitas besar di rumahnya, ini mungkin waktu terbaik untuk dapatkan HELOC atau pinjaman ekuitas rumah. Kamu tidak kehilangan suku bunga hipotek bagus itu, dan bisa gunakan uang dari ekuitas untuk hal seperti perbaikan rumah, renovasi, atau upgrade. Atau hampir untuk apapun juga.
Jika kamu tarik penuh $50,000 dari garis kredit rumahmu dan bayar suku bunga 7,25%, pembayaran bulanan selama periode penarikan 10 tahun akan sekitar $302. Kedengarannya bagus, tapi ingat suku bunganya biasanya variabel, jadi bisa berubah, dan pembayaranmu bisa naik selama periode pembayaran 20 tahun. HELOC pada dasarnya jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling bagus jika kamu pinjam dan bayar lunas dalam periode yang lebih singkat.