Sebagai mahasiswa, kamu punya kesempatan bagus untuk mulai belajar tentang kredit dan kartu kredit. Dengan membangun skor kredit yang bagus dari sekarang, peluangmu untuk dapat kartu kredit berhadiah dan suku bunga pinjaman yang lebih baik setelah lulus akan lebih besar.
Ini cara memulai membangun kredit dengan kartu kredit aman atau kartu kredit pelajar hari ini.
Baca selengkapnya: Kartu kredit terbaik untuk membangun kredit
Konsep kredit sederhana: Kamu meminjam uang, dan itu adalah tanggung jawab keuanganmu untuk membayarnya kembali. Jika tidak bayar, biasanya kamu harus bayar bunga dan/atau denda keterlambatan. Jika hanya bayar pembayaran minimum, kamu harus bayar bunga sesuai tingkat persentase tahunan (APR).
Ini bisa jadi mahal saat pakai kartu kredit. Suku bunga kartu kredit saat ini rata-rata lebih dari 22% APR untuk akun yang dikenai bunga. Karena bunganya majemuk, kamu bisa terjebak utang lama, makanya penting pakai kartu kredit hanya untuk belanja yang mampu kamu bayar.
Kartu kredit bukan cuma cara akses kredit; mereka juga bantu kamu bangun kredit dan buat skor kredit. Skor kreditmu adalah representasi numerik dari kelayakan kreditmu, atau seberapa mungkin kamu bertanggung jawab dalam menggunakan kredit dan membayar pemberi pinjaman. Skor kredit bisa naik atau turun tergantung tindakanmu, seperti mengajukan kredit, punya pinjaman aktif, dan melakukan pembayaran tepat waktu.
Praktik kebiasaan keuangan yang baik bisa bantu tingkatkan skormu dan belajar pakai kartu kredit dengan hati-hati sambil hindari utang jangka panjang.
Sebagai mahasiswa, laporan kreditmu mungkin sedikit atau belum ada riwayat kreditnya. Itu langsung menutup peluangmu untuk dapat kartu kredit travel dan kartu lain dengan syarat ketat. Sebaliknya, kamu lebih mungkin dapat kartu kredit pelajar atau aman dengan syarat kelayakan yang tidak terlalu ketat.
Ini adalah kartu kredit pertama yang ideal karena seringnya tidak ada biaya tahunan dan dirancang untuk bantu kamu bangun kredit, baik mulai dari nol atau (untuk beberapa kartu aman) memperbaiki skor kredit yang buruk.
Kartu kredit pelajar bekerja seperti kartu kredit lain, dan banyak yang bahkan tawarkan hadiah untuk belanja sehari-hari. Saat mendaftar, selain info pribadi, kamu mungkin perlu kasih bukti jadi mahasiswa. Kamu biasanya bisa lanjut pakai kartu pelajarmu setelah lulus atau naik tingkat ke kartu non-pelajar.
Kartu kredit aman bekerja sedikit berbeda; perbedaan utama antara kartu kredit aman vs. tidak aman adalah kartu aman butuh setoran jaminan. Setorannya jadi jaminan, dan jumlahnya biasanya sama dengan batas kreditmu. Misalnya, setoran $300 kasih kamu batas kredit $300.
Selain butuh setoran jaminan, kartu aman hampir sama dengan kartu tidak aman. Kamu bisa pakai di mana saja diterima dan kebanyakan, jika aktivitas pembayaran dilaporkan ke biro kredit, bisa bantu bangun riwayat kreditmu.
Cek kartu kredit terbaik kami untuk mahasiswa.
Setiap bulan, kamu akan terima laporan kartu kredit dengan ringkasan belanja dan tanggal jatuh tempo. Itu tanggal di mana kamu harus bayar setidaknya pembayaran minimum untuk saldomu.
Bayar saldo penuh sebelum jatuh tempo bantu hindari biaya bunga yang mahal, tapi usahakan bayar setidaknya minimum jika tidak bisa bayar penuh. Jika terlewat bayar, kamu risiko kena denda dan penalti. Penerbit kartu kreditmu bahkan bisa naikkan suku bunga ke APR penalti, yang bisa lebih tinggi dari tarif normal.
Riwayat pembayaran juga faktor paling berpengaruh pada skor kreditmu. Bayar tepat waktu tiap bulan adalah salah satu cara terbaik membangun kredit — dan membiarkan pembayaran yang terlewat tidak dibayar bisa berdampak buruk untuk skor kreditmu.
Pertimbangkan pembayaran otomatis untuk pastikan kamu selalu bayar tepat waktu. Kebanyakan institusi keuangan izinkan kamu hubungkan rekening bank untuk bayar otomatis sebelum jatuh tempo.
Risiko paling signifikan dengan kartu kredit adalah masuk ke utang kartu kredit. Itu hanya terjadi jika kamu belanja dan tidak bayar lunas saldomu.
Kamu akan paling sukses membangun kredit dan hindari utang berbunga tinggi jika perlakukan kartu kredit lebih seperti kartu debit. Dengan kartu debit, kamu hanya bisa belanja sesuai yang ada di rekening. Kamu bisa lakukan hal yang sama dengan kartu kredit dengan hanya belanja sesuai uang yang ada di bank untuk dibayar bulanan, terlepas dari batas kredit keseluruhanmu.
Lalu, pastikan bayar total saldo itu sebelum jatuh tempo tiap bulan. Biaya bunga hanya berlaku untuk saldo yang tersisa setelah tanggal jatuh tempo pembayaran, jadi bayar lunas bantu pastikan kamu tidak dikenakan bunga untuk pembelianmu.
Bayar lunas adalah cara terbaik hindari utang kartu kredit yang berkepanjangan. Banyak perusahaan kartu kredit memberikan bunga majemuk harian, yaitu bunga yang dikenakan atas bunga. Karena kebanyakan kartu kredit punya suku bunga tinggi, bunga majemuk bisa cepat tidak terkendali dengan saldo tak terbayar yang tinggi.
Tidak perlu terburu-buru masuk dunia kartu kredit jika kamu baru mulai. Pakai satu kartu kredit pelajar atau aman untuk sementara, seperti enam hingga dua belas bulan atau lebih, bisa bantu kamu belajar cara kerja kartu kredit. Itu kasih waktu untuk latihan belanja dan bayar, dan juga izinkan kamu buat riwayat kredit positif yang untungkan masa depan keuanganmu.
Baca selengkapnya: Kartu kredit terbaik untuk 2025
Seperti riwayat pembayaran, pemanfaatan kredit adalah salah satu dari banyak faktor yang mempengaruhi skor kreditmu.
Pemanfaatan kreditmu adalah seberapa banyak kredit yang kamu gunakan dari kredit yang tersedia. Misalnya, belanja $500 dengan batas kredit $1.000 artinya pemanfaatanmu 50%. Disarankan untuk tetap di bawah 30% pemanfaatan kredit untuk hindari dampak pada skor kreditmu.
Terkait: Apa baik punya batas kredit tinggi?
Sebagai pemula kartu kredit, tujuan utamamu haruslah membangun riwayat kredit solid dengan bayar tepat waktu dan jaga pemanfaatan kredit rendah. Tapi juga pintar untuk belajar tentang keuntungan dan hadiah kartu kredit untuk digunakan nanti. Beberapa kartu kredit untuk membangun kredit bahkan tawarkan hadiah cashback yang bisa dipakai untuk hemat uang sekarang.
Setelah punya skor kredit bagus, peluangmu untuk dapat kartu kredit berhadiah terbaik akan lebih besar. Kartu ini tawarkan poin, mil, atau cashback untuk pembelian. Kartu hadiah hebat yang tawarkan bonus hadiah untuk pembelian yang sering kamu lakukan (travel, makan di luar, belanja bulanan, pom bensin, dan lain-lain) bisa bantu hemat ratusan dolar tiap tahun.
Banyak kartu kredit juga sediakan keuntungan dan benefit tambahan selain hadiah. Ini bisa termasuk perlindungan pembelian, perlindungan ponsel, asuransi perjalanan, dan lain-lain.
Kartu kredit pelajar memberikan cara bagus dan bebas bunga untuk bangun kredit. Kamu tidak perlu khawatir tentang denda keterlambatan atau biaya bunga jika bayar tagihan kartu kredit lunas tiap bulan dan tidak telat bayar.
Pakai kartu kredit pelajar untuk belanja dan selalu bayar tagihan tepat waktu bisa bantu dirikan dan bangun riwayat kreditmu. Saat kamu belanja dan bayar, penerbitmu laporkan riwayat pembayaranmu ke biro kredit. Riwayat pembayaran itu, khususnya, adalah faktor besar dalam tentukan skor FICO-mu, salah satu skor kredit paling populer yang digunakan pemberi pinjaman.
Kartu kredit pelajar biasanya punya suku bunga tinggi, yang bisa cepat menuntun ke utang jika tidak bayar saldo bulanan. Selain itu, kartu pelajar cenderung tidak punya banyak benefit atau peluang menghasilkan seperti kartu kredit travel atau berhadiah terbaik.
Baca selengkapnya: Cara bangun kredit tanpa kartu kredit
Editorial Disclosure: Informasi dalam artikel ini belum direview atau disetujui oleh advertiser mana pun. Semua opini sepenuhnya milik Yahoo Finance dan bukan milik entitas lain. Detail produk keuangan, termasuk suku bunga dan fee kartu, akurat pada tanggal publish. Semua produk atau layanan disajikan tanpa garansi. Periksa website bank untuk informasi paling baru. Situs ini tidak termasuk semua penawaran yang tersedia saat ini. Skor kredit saja tidak menjamin atau menyiratkan persetujuan untuk produk keuangan apa pun.