Jenis asuransi mobil bisa beda-beda banget antar perusahaan. Kalau cuma punya yang standar minimum, seringnya masih ada kekurangan yang penting. Biasanya, polis yang bagus memberikan perlindungan lebih dari yang diwajibkan negara, untuk lindungi kendaraan dan keuangan kamu lebih baik.
Yahoo Finance sudah analisa 20 perusahaan asuransi besar untuk bantu kamu cari yang terbaik. Mereka lihat dari harga, jenis perlindungan, dan opsi tambahan. Di bawah ini adalah perusahaan yang dapat peringkat tertinggi.
**Catatan:** Lima besar kami punya skor keseluruhan tertinggi, tapi beberapa perusahaan lain juga dapat nilai hampir sama. Progressive, Safeco, dan Travelers masing-masing dapat 3,8 bintang dan hasilnya bagus di banyak kategori.
American Family
American Family dapat nilai sempurna 5 dari 5 bintang untuk jenis asuransi mobil. Mereka tawarkan hampir semua perlindungan utama yang dicari pengemudi, seperti penggantian mobil baru, asuransi gap, perlindungan rideshare, perlindungan suku cadang OEM dan custom, maaf kecelakaan, dan deductible yang bisa berkurang. Bahkan ada opsi perlindungan cedera hewan peliharaan, yang jarang ditawarkan perusahaan besar.
Kelebihan dan Kekurangan American Family
Kelebihan:
- Pilihan opsi tambahan terbaik berdasarkan analisa kami
- Harga untuk perlindungan lengkap cukup terjangkau
- Ada beberapa diskon yang bisa bikin harga lebih murah lagi
Kekurangan:
- Biaya rata-rata untuk asuransi lengkap: $151 per bulan
- Hanya tersedia di beberapa wilayah (kebanyakan Barat dan Midwest)
- Nilai penanganan klaim dari Crash Network: C+
- Pilihan perlindungan: 11 opsi
- Diskon yang tersedia: 17 jenis
- Skor pengalaman digital: 3,95 (dari 5)
Baca ulasan lengkap asuransi mobil American Family
Farmers
Dengan 17 opsi polis, Farmers dapat peringkat kedua. Mereka menawarkan lebih banyak cara untuk kustomisasi polis dibanding kebanyakan perusahaan, termasuk program asuransi berdasarkan penggunaan (Signal) yang bisa turunkan harga sampai 15% kalau kamu berkendara aman. Aplikasi mobile Farmers juga dapat nilai tinggi dalam analisa kami.
Kelebihan dan Kekurangan Farmers
Kelebihan:
- Pilihan jenis perlindungan yang sangat banyak
- Aplikasi mobile dengan rating tinggi dan alat kelola polis yang bagus
- Harga untuk perlindungan lengkap sekitar rata-rata nasional
Kekurangan:
- Skor penanganan klaim di bawah rata-rata
- Tidak ada opsi khusus seperti kerusakan mekanik, cedera hewan peliharaan, atau perlindungan gangguan perjalanan
Rincian:
- Biaya rata-rata untuk asuransi lengkap: $182
- Tersedia di: Seluruh Amerika Serikat
- Nilai penanganan klaim dari Crash Network: C-
- Pilihan perlindungan: 17 opsi
- Diskon yang tersedia: 19 jenis
- Skor pengalaman digital: 4,75 (dari 5)
Baca ulasan lengkap asuransi mobil Farmers
Allstate
Allstate menawarkan banyak pilihan tambahan untuk bikin polis yang sangat disesuaikan. Selain opsi standar, ada perlindungan unik seperti untuk kerusakan tidak sengaja pada cat, ban, roda, dan interior. Allstate juga dapat nilai bagus untuk harga asuransi lengkap yang terjangkau.
Kelebihan dan Kekurangan Allstate
Kelebihan:
- Pilihan opsi tambahan yang luas untuk kustomisasi
- Beberapa kesempatan diskon untuk berkendara aman dan menggabungkan polis
- Rasio keluhan NAIC yang sangat baik, artinya sedikit keluhan pelanggan
Kekurangan:
- Tidak ada perlindungan kerusakan mekanik, suku cadang OEM, atau cedera hewan peliharaan
- Skor penanganan klaim dan kepuasan pelanggan beragam dibanding pesaing
Rincian:
- Biaya rata-rata untuk asuransi lengkap: $180
- Tersedia di: Seluruh Amerika Serikat
- Nilai penanganan klaim dari Crash Network: D
- Pilihan perlindungan: 15 opsi
- Diskon yang tersedia: 12 jenis
- Skor pengalaman digital: 4,4 (dari 5)
Baca ulasan lengkap asuransi mobil Allstate
Liberty Mutual
Liberty Mutual adalah perusahaan nasional dengan hampir 20 opsi perlindungan. Beberapa opsi uniknya termasuk asuransi mobil untuk guru, asuransi mobil Meksiko untuk berkendara lintas batas, dan perlindungan penggantian mobil yang lebih baik. Ada juga diskon untuk anggota militer dan pelajar dengan nilai bagus.
Kelebihan dan Kekurangan Liberty Mutual
Kelebihan:
- Salah satu pilihan jenis perlindungan terbesar
- Menawarkan opsi tambahan unik, seperti penggantian mobil lebih baik
- Deductible Fund bisa bantu kurangi deductible tabrakan seiring waktu
Kekurangan:
- Harga untuk perlindungan lengkap sedikit lebih tinggi dari rata-rata
- Tidak ada tambahan untuk kerusakan mekanik, cedera hewan peliharaan, atau gangguan perjalanan
Rincian:
- Biaya rata-rata untuk asuransi lengkap: $216
- Tersedia di: Seluruh Amerika Serikat
- Nilai penanganan klaim dari Crash Network: D+
- Pilihan perlindungan: 19 opsi
- Diskon yang tersedia: 13 jenis
- Skor pengalaman digital: 4,7 (dari 5)
Baca ulasan lengkap asuransi mobil Liberty Mutual
The Hartford
The Hartford menutup daftar perusahaan dengan jenis perlindungan terbaik. Selain opsi populer seperti maaf kecelakaan dan deductible yang berkurang, ada perlindungan RecoverCare yang ganti biaya kebersihan rumah dan jasa rumah lainnya kalau kamu tidak bisa melakukannya setelah kecelakaan. The Hartford juga nilai teratas untuk asuransi mobil remaja terbaik dan asuransi mobil lansia terbaik.
Kelebihan dan Kekurangan The Hartford
Kelebihan:
- Perlindungan unik termasuk RecoverCare untuk jasa rumah
- Harga untuk perlindungan lengkap cenderung di bawah rata-rata
- Punya opsi seperti maaf kecelakaan, deductible berkurang, dan penggantian mobil baru
Kekurangan:
- Tidak ada perlindungan rideshare, suku cadang OEM, gangguan perjalanan, atau cedera hewan peliharaan
- Perlu jadi anggota AARP untuk dapat potongan harga terbaik
Rincian:
- Biaya rata-rata untuk asuransi lengkap: $153
- Tersedia di: Seluruh Amerika Serikat
- Nilai penanganan klaim dari Crash Network: C+
- Pilihan perlindungan: 13 opsi
- Diskon yang tersedia: 11 jenis
- Skor pengalaman digital: 4,7 (dari 5)
Baca ulasan lengkap asuransi mobil The Hartford
Kami sudah evaluasi 20 perusahaan asuransi besar. Peringkat pertama adalah American Family (5 bintang), diikuti Farmers (4,4 bintang), Allstate (4,2 bintang), Liberty Mutual (3,9 bintang), dan The Hartford (3,9 bintang). Progressive, Safeco, dan Travelers juga dapat nilai bagus 3,8 bintang.
Pelajari lebih lanjut tentang perlindungan asuransi mobil terbaik
Apa Saja Jenis Perlindungan Tambahan Itu?
Kalau cari asuransi mobil terbaik, kamu mungkin mau lebih dari sekedar persyaratan minimum negara bagian. Banyak polis terbaik mulai dari dasar-dasar seperti liabilitas, tabrakan, komprehensif, dan perlindungan medis yang diwajibkan negara. Yang bikin perusahaan teratas beda adalah ketersediaan opsi tambahan.
Bergantung pada penyedia, opsi tambahan ini bisa termasuk:
- Deductible yang berkurang
- Maaf kecelakaan
- Perlindungan penggantian mobil baru
- Asuransi gap
- Bantuan jalan
- Perlindungan gangguan perjalanan
- Perlindungan rideshare
- Perlindungan suku cadang OEM
- Perlindungan suku cadang custom
- Perlindungan cedera hewan peliharaan
- Perlindungan kaca penuh
- Perlindungan kerusakan mekanik
- Asuransi mobil Meksiko
- Perlindungan peralatan custom
- Perlindungan penggantian mobil sewa
- Asuransi mobil klasik
Pelajari lebih lanjut tentang jenis asuransi mobil yang umum
Tips Mencari Perlindungan Terbaik
Karena harga asuransi beda-beda, kamu perlu bandingkan untuk cari harga terendah. Banyak perusahaan di lima besar kami punya harga di atau di bawah rata-rata nasional untuk polis lengkap.
Pelajari lebih lanjut tentang asuransi mobil lengkap termurah
Setiap kali minta penawaran, harga bisa beda jauh meski info yang dimasukan sama. Ini karena setiap perusahaan menilai faktor risikonya sendiri. Misalnya, beberapa prioritaskan riwayat berkendara dan jarak tempuh. Yang lain lebih perhatikan skor asuransi berdasarkan kredit atau jenis kendaraan. Pilihan perlindungan (termasuk batas dan deductible) juga pengaruhi harga.
Berikut tips untuk cari perlindungan asuransi mobil terbaik — karena biasanya bukan ide bagus untuk cuma pilih penawaran termurah atau tambah semua opsi yang ada.
1. Tentukan Kebutuhan Kamu
Beberapa perusahaan punya lebih dari 20 opsi. Tapi kamu mungkin gak butuh semuanya. Pikirkan apa yang mau kamu lindungi. Kalau mobil masih baru atau masih punya kredit, mungkin perlu tabrakan, komprehensif, dan asuransi gap. Kalau tidak mau harga naik setelah satu kecelakaan, maaf kecelakaan mungkin penting. Begitu juga dengan batas liabilitas yang lebih tinggi. Kalau punya banyak tabungan, investasi, atau rumah, batas minimum negara mungkin tidak cukup lindungi aset kamu.
Pelajari lebih lanjut: Berapa banyak asuransi mobil yang saya butuhkan?
2. Bandingkan Penawaran
Setelah tahu jenis dan batas perlindungan yang diinginkan, bandingkan setidaknya tiga perusahaan. Membandingkan penawaran asuransi mobil adalah cara terbaik untuk cari harga terendah.
3. Manfaatkan Diskon
Diskon bisa bantu kurangi biaya perlindungan yang lebih kuat. Beberapa diskon otomatis diterapkan, tapi yang lain harus ditanyakan. Misalnya, diskon pelajar berprestasi biasanya harus lewat agen. Tanyakan pada agen diskon lain yang mungkin bisa didapatkan.
Pelajari lebih lanjut: Diskon asuransi mobil: 17 cara untuk hemat
4. Tinjau Ulang Secara Berkala
Tinjau polis kamu setidaknya setahun sekali. Seiring mobil menua, perjalanan berubah, atau situasi keuangan berubah, kebutuhan perlindungan kamu juga bisa berubah. Kamu mungkin perlu bandingkan penawaran lagi atau ganti perusahaan asuransi jika perlu.
Pelajari lebih lanjut: Apa beli asuransi mobil online lebih hemat?
Pertanyaan Umum (FAQ)
Apa itu “asuransi mobil lengkap”?
“Asuransi mobil lengkap” biasanya merujuk ke polis yang termasuk asuransi