Bunga HELOC dan pinjaman home equity saat ini mendekati titik terendah dalam tiga tahun. Tidak seperti bunga KPR biasa yang bisa naik-turun karena pasar obligasi, bunga untuk pinjaman kedua ini terkait dengan suku bunga utama (prime rate), yang hanya berubah jika Federal Reserve Amerika mengubahnya. Saat ini, tidak ada perubahan yang diharapkan hingga akhir tahun.
Rata-rata bunga HELOC adalah 7,24%, menurut perusahaan analitik Curinos. Titik terendah HELOC dalam 52 minggu adalah 7,19% di pertengahan Januari. Rata-rata nasional untuk bunga pinjaman home equity adalah 7,37%, yang terendah sejak awal Desember 2025.
Bunga ini berlaku untuk pelamar dengan skor kredit minimal 780 dan rasio pinjaman terhadap nilai (CLTV) maksimum kurang dari 70%.
Dengan bunga KPR utama masih sekitar 6%, pemilik rumah yang memiliki ekuitas dan suku bunga KPR rendah mungkin merasa frustasi karena tidak bisa mengakses nilai yang tumbuh di rumah mereka. Pinjaman kedua dalam bentuk HELOC atau pinjaman home equity bisa menjadi solusi yang bisa dipertimbangkan.
Bunga pinjaman home equity dihitung berbeda dengan bunga KPR utama. Bunga pinjaman kedua didasarkan pada suku indeks plus margin. Indeksnya biasanya prime rate, yang saat ini 6,75%. Jika pemberi pinjaman menambah margin 0,75%, maka HELOC akan berbunga 7,50%.
Pinjaman home equity mungkin punya margin berbeda karena produknya berbunga tetap. Setiap pemberi pinjaman punya metode penetapan harga sendiri untuk produk pinjaman kedua, jadi sangat penting untuk membandingkan. Bunga Anda akan tergantung skor kredit, jumlah utang, dan besarnya kredit dibanding nilai rumah.
Rata-rata nasional HELOC bisa termasuk bunga "perkenalan" yang hanya berlaku enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, bunganya akan menjadi variabel, biasanya dimulai dari tingkat yang lebih tinggi. Karena pinjaman home equity berbunga tetap, kecil kemungkinan punya bunga perkenalan.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi bunga tetap, dan batas kredit yang besar. HELOC memungkinkan Anda menggunakan ekuitas rumah dengan mudah, kapan saja, sesuai batas kreditnya. Ambil sebagian, bayar kembali. Ulangi.
Cari pemberi pinjaman yang menawarkan bunga perkenalan di bawah pasar. Misalnya, FourLeaf Credit Union saat ini menawarkan bunga HELOC 5,99% selama 12 bulan untuk kredit hingga $500,000. Bunga perkenalan itu akan berubah menjadi variabel setelah satu tahun. Saat mencari pemberi pinjaman, perhatikan kedua tingkat bunga tersebut.
Perhatikan juga jumlah penarikan minimum HELOC. Itu adalah jumlah uang yang wajib Anda ambil pertama kali dari ekuitas Anda.
Pemberi pinjaman home equity terbaik mungkin lebih mudah ditemukan, karena bunga tetap yang Anda dapatkan akan berlaku sepanjang masa cicilan. Jadi hanya satu bunga yang perlu diperhatikan. Dan Anda menerima uang sekaligus, jadi tidak perlu pikirkan jumlah penarikan minimum.
Dan seperti biasa, bandingkan semua biaya dan syarat-syarat pelunasan.
Bunga sangat bervariasi antar pemberi pinjaman dan tergantung lokasi Anda. Anda mungkin melihat bunga dari hampir 6% sampai 18%. Ini sangat tergantung kelayakan kredit Anda dan seberapa rajin Anda mencari. Rata-rata nasional untuk HELOC dengan bunga variabel adalah 7,24%, dan untuk pinjaman home equity berbunga tetap saat ini 7,37%. Cobalah untuk menyamai atau mengalahkan angka-angka itu.
Bagi pemilik rumah dengan bunga KPR utama rendah dan ekuitas besar di rumahnya, ini kemungkinan salah satu waktu terbaik untuk mendapatkan HELOC atau pinjaman home equity. Anda tidak kehilangan bunga KPR bagus itu, dan bisa menggunakan uang dari ekuitas untuk perbaikan rumah, renovasi, atau hal lainnya.
Jika Anda menarik $50,000 penuh dari garis kredit rumah dengan bunga 7,25%, cicilan bulanan Anda selama masa penarikan 10 tahun HELOC sekitar $302. Ini terdengar bagus, tapi ingat bunganya biasanya variabel dan bisa berubah, sehingga cicilan akan naik selama masa pelunasan 20 tahun berikutnya. HELOC pada dasarnya menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika Anda meminjam dan melunasi dalam periode yang jauh lebih singkat.