Dengan suku bunga HELOC dan pinjaman ekuitas rumah yang sangat rendah, kamu mungkin ditawari suku bunga bagus dari lebih dari satu pemberi pinjaman. Untuk HELOC, hal penting lainya adalah penarikan awal — jumlah uang tunai yang harus kamu ambil saat penutupan. Pemberi pinjaman ekuitas rumah terbaik biasanya memperbolehkan penarikan awal yang cukup rendah untuk garis kredit ekuitas rumah. Dengan begitu, kamu hanya bayar bunga untuk uang yang benar-benar kamu butuhkan saat ini.
Rata-rata suku bunga variabel HELOC adalah 7,20%, menurut perusahaan analitik data properti Curinos. Rata-rata nasional suku bunga tetap untuk pinjaman ekuitas rumah adalah 7,47%. Kedua rate ini berdasarkan pemohon dengan skor kredit minimal 780 dan rasio pinjaman-ke-nilai gabungan (CLTV) maksimal kurang dari 70%.
memungkinkan kamu menarik dana dari garis kredit yang disetujui sesuai kebutuhan. Pinjaman ekuitas rumah memberimu uang sekaligus.
Karena suku bunga hipotek tidak turun-turun, pemilik rumah dengan ekuitas rumah dan suku bunga hipotek utama yang lebih rendah dari yang tersedia sekarang mungkin tidak bisa mengakses nilai rumah mereka yang terus bertambah.
Federal Reserve memperkirakan pemilik rumah punya ekuitas senilai $34 triliun di rumah mereka. Bagi mereka yang tidak mau kehilangan suku bunga pinjaman rumah rendah mereka, hipotek kedua dalam bentuk HELOC atau pinjaman ekuitas rumah bisa jadi solusi yang bagus.
Suku bunga hipotek kedua berdasarkan suku bunga indeks ditambah margin. Indeks untuk garis kredit ekuitas rumah seringkali adalah suku bunga prime, yang sudah turun jadi 6,75%. Kalau pemberi pinjaman menambah margin 0,75%, HELOC akan punya suku bunga variabel yang dimulai dari 7,50%.
Pinjaman ekuitas rumah mungkin punya margin berbeda karena itu produk suku bunga tetap.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menentukan harga produk hipotek kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi penting untuk banding-bandingkan. Sukubunga kamu akan bergantung pada skor kredit, jumlah utang, dan besarnya garis kredit dibanding nilai rumahmu.
Dan rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa termasuk suku bunga “perkenalan” yang mungkin cuma berlaku selama enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bungamu akan jadi variabel, biasanya mulai dari angka yang lebih tinggi.
Sekali lagi, karena pinjaman ekuitas rumah punya suku bunga tetap, kecil kemungkinan punya suku bunga “pengenalan”.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan garis kredit yang besar. HELOC memungkinkan kamu dengan mudah menggunakan ekuitas rumahmu dengan cara apa pun dan dalam jumlah berapa pun yang kamu pilih, sampai batas kreditmu. Ambil sebagian, bayar kembali. Ulangi.
Saat ini, FourLeaf Credit Union menawarkan suku bunga HELOC 5,99% selama 12 bulan untuk garis kredit sampai $500,000. Itu suku bunga perkenalan yang akan berubah jadi suku bunga variabel dalam satu tahun. Saat mencari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga tersebut.
Pemberi pinjaman ekuitas rumah terbaik mungkin lebih mudah dicari, karena suku bunga tetap yang kamu dapat akan berlaku selama masa pelunasan. Artinya cuma satu suku bunga yang perlu diperhatikan. Dan kamu dapat uang sekaligus, jadi tidak perlu pikirkan minimum penarikan.
Dan seperti biasa, bandingkan biaya dan ketentuan pelunasan yang tercetak kecil.
Suku bunganya beda-beda tiap pemberi pinjaman. Kamu mungkin lihat suku bunga dari hampir 6% sampai 18%. Rata-rata nasional untuk HELOC adalah suku bunga variabel 7,20%, dan suku bunga tetap 7,47% untuk pinjaman ekuitas rumah. Angka-angka itu bisa jadi patokan saat membandingkan suku bunga dari pemberi pinjaman hipotek kedua.
Apakah ini saat yang tepat untuk ambil HELOC atau pinjaman ekuitas rumah?
Bagi pemilik rumah dengan suku bunga hipotek utama rendah dan ekuitas besar di rumahnya, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk dapat HELOC atau pinjaman ekuitas rumah. Kamu tidak kehilangan suku bunga hipotek yang bagus itu, dan kamu bisa gunakan uang tunai dari ekuitasmu untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, perbaikan, dan peningkatan. Atau hampir untuk apa saja.
Kalau kamu tarik penuh $50.000 dari garis kredit di rumahmu dan bayar suku bunga 7,25%, pembayaran bulanan selama masa penarikan 10 tahun akan sekitar $302. Itu terdengar bagus, tapi ingat bahwa sukubunganya biasanya variabel, jadi bisa berubah secara berkala, dan pembayaranmu mungkin naik selama masa pelunasan 20 tahun. HELOC pada dasarnya jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika kamu pinjam dan lunasi saldonya dalam periode yang jauh lebih singkat.