Suku bunga HELOC turun sangat tajam di pekan terakhir, mencapai level terendah dalam tiga tahun. Pinjaman ekuitas rumah (home equity line) sebesar $30.000 anjlok 78 basis poin menjadi 7,44%, setelah satu pemberi pinjaman besar mulai lagi promosinya, menurut survei nasional Bankrate. Sementara itu, pinjaman ekuitas rumah jangka lima tahun naik satu basis poin menjadi 7,98%.
Ted Rossman, analis industri senior di Bankrate, menjelaskan naik-turunnya suku bunga HELOC dalam dua minggu ini.
“Secara umum, suku bunga untuk HELOC dan pinjaman ekuitas rumah sedang turun, meskipun minggu lalu sempat mengecoh karena Bank of America mengakhiri promo HELOC, yang membuat rata-ratanya melonjak lebih dari setengah persen,” katanya. “Dua tahun lalu, rata-rata suku bunga HELOC sekitar 10%, sementara pinjaman ekuitas rumah sekitar 9%. Karena suku bunga mungkin mendekati 7% di akhir tahun, menggunakan ekuitas rumah untuk renovasi rumah atau gabungin utang menjadi lebih menarik.”
Saat Ini
4 minggu lalu
Satu tahun lalu
Rata-rata 52 minggu
Terendah 52 minggu
HELOC
7.44%
7.63%
8.28%
8.05%
7.44%
Pinjaman ekuitas rumah 5 tahun
7.98%
7.99%
8.40%
8.23%
7.97%
Pinjaman ekuitas rumah 10 tahun
8.16%
8.18%
8.54%
8.39%
8.16%
Pinjaman ekuitas rumah 15 tahun
8.11%
8.13%
8.49%
8.31%
8.10%
Catatan: Suku bunga ekuitas rumah dalam survei ini mengasumsikan jumlah pinjaman $30.000.
Suku bunga ekuitas rumah terutama dipengaruhi dua faktor—kebijakan Federal Reserve dan ekspektasi inflasi jangka panjang. Fed menurunkan suku bunga tiga kali di tahun 2025, membuat HELOC dan pinjaman ekuitas rumah mencapai level terendah dalam dua tahun.
Penurunan lebih lanjut mungkin terjadi di 2026. Rossman memperkirakan suku bunga ekuitas rumah akan terus turun pelan-pelan jika Fed menurunkan suku bunga tiga kali seperempat poin seperti yang diperkirakan untuk 2026.
Menurut Rossman, Fed sekarang lebih fokus pada kondisi pasar tenaga kerja daripada tekanan inflasi. Dia percaya ekonomi akan tetap baik tahun ini, dan itu bisa meningkatkan minat untuk pinjam ekuitas rumah. “Itu sebenarnya juga bisa sedikit menekan suku bunga ke bawah,” katanya.
Karena HELOC dan pinjaman ekuitas rumah menggunakan rumah Anda sebagai jaminan, suku bunganya cenderung jauh lebih murah—lebih mirip dengan suku bunga hipotek saat ini—daripada bunga yang dikenakan pada kartu kredit atau pinjaman pribadi, yang tidak memiliki jaminan.
Jenis Kredit
Rata-rata Suku Bunga
HELOC
7.44%
Pinjaman Ekuitas Rumah
7.98%
Kartu Kredit
19.64%
Pinjaman Pribadi
12.19%
Sumber: Survei nasional Bankrate terhadap pemberi pinjaman, 14 Jan.
Meski rata-rata suku bunga penting diketahui, tawaran yang Anda terima untuk HELOC atau pinjaman ekuitas rumah tertentu juga tergantung faktor lain, seperti riwayat kredit dan kondisi keuangan Anda. Lalu ada nilai rumah Anda dan besarnya kepemilikan Anda. Pemberi pinjaman umumnya membatasi semua pinjaman rumah Anda (termasuk hipotek) maksimal 80% sampai 85% dari nilai rumah Anda.