SmartAsset dan Yahoo Finance mungkin dapat komisi atau penghasilan dari tautan di konten ini.
Bisakah kamu pensiun di usia 65 dengan $750,000 di Roth IRA dan $1,800 per bulan dari Jaminan Sosial?
Berdasarkan pendapatan rata-rata dan aturan 10x, kebanyakan orang perlu sekitar $740,000 untuk biaya pensiun yang aman. Jadi secara teori, Roth IRA $750,000 dan tunjangan Jaminan Sosial $1,800 cukup untuk banyak orang pensiun. Tapi ada banyak hal yang harus dipertimbangkan untuk memastikan kenyamanan tetap terjaga selama pensiun, tergantung situasi spesifik kamu.
Penasihat keuangan bisa bantu kamu merencanakan pensiun. Cocokan dengan penasihat fiduciary hari ini.
Apakah $750,000 di Roth IRA dan $1,800 dari Jaminan Sosial cukup buat kamu, tergantung pada pandangan dan ekspektasi kamu untuk pensiun, kata Tim Mauer, pejabat penasihat utama di Signature FD.
Bagaimanapun, semuanya tergantung bagaimana kamu mengelola uang kamu.
Investasi yang terus menerus adalah salah satu masalah yang paling sering dilupakan saat pensiun. Misalnya, kamu simpan portfolio ini dalam bentuk tunai dan tarik 4% per tahun. Itu akan memberikan $30,000 per tahun selama 25 tahun, atau $2,500 per bulan, ditambah $1,800 per bulan dari Jaminan Sosial. Ini mungkin cukup untuk hidup, tapi seperti yang dikatakan CEO Total Wealth Academy Steve Davis, kamu mungkin tidak hidup dengan特别 baik. “Ya, kamu bisa pensiun, tapi untuk apa?” katanya. “Hanya hidup dari gaji ke gaji. Tidak ada uang untuk percintaan, jalan-jalan atau bersenang-senang. Itu bukanlah masa pensiun yang seharusnya.”
“Masalah utamanya adalah keyakinan yang tidak efektif bahwa kamu bisa menabung untuk pensiun,” tambahnya. “Itu tidak berhasil. Begitu kamu pensiun, kamu berdoa untuk mati sebelum uangmu habis. Hal yang efektif adalah menginvestasikan uang itu ke aset yang menghasilkan pendapatan seperti properti. Sekarang kamu punya uang untuk percintaan, jalan-jalan dan bersenang-senang. Membangun aliran pendapatan kedua adalah caranya, seperti kata Warren Buffett.”
Jika kamu butuh bantuan membuat rencana pendapatan pensiun atau menemukan aliran pendapatan baru, pertimbangkan untuk bicara dengan penasihat keuangan.
Tapi berinvestasi di aset yang menghasilkan pendapatan bisa membawa risiko tambahan. Semakin banyak uang yang dihasilkan portfolio kamu, semakin banyak kamu mungkin terkena risiko dan perubahan harga. Untuk mengelolanya, Maurer merekomendasikan apa yang dia sebut pendekatan “ember”.
“Pembicaraannya mungkin dimulai dengan pertanyaan, berapa banyak yang kamu butuhkan per bulan?” katanya. “Berapa banyak pendapatan yang ingin kamu siapkan yang tidak akan terkena perubahan pasar?”
Itulah yang dia sebut “ember hidup”. Ini adalah uang yang kamu tempatkan di anuitas atau obligasi – aset aman yang akan reliably menutupi biaya hidup kamu. Misalnya, kamu perlu $3,000 per bulan untuk bayar tagihan. Kamu taruh sebagian Roth IRA kamu ke anuitas seumur hidup yang bayar $1,200 per bulan sehingga, digabung dengan Jaminan Sosial, kamu akan punya pendapatan minimum yang tidak terbatas.
Lalu kamu mungkin ambil sisa Roth IRA dan taruh di ember “pertumbuhan”. Uang ini bisa untuk menutupi kemewahan, inflasi, dan kebutuhan lain yang berubah. Dan jika kamu tertarik dengan pendekatan ember atau strategi pendapatan pensiun lain, pertimbangkan untuk mencocokkan dengan penasihat keuangan.
“Itu uang yang bisa kamu bebas taruh di pasar dan terkena perubahan, tapi karena kamu punya ember hidup, kamu tidak perlu terlalu khawatir.”
Terakhir, selain menumbuhkan uang kamu, penting juga untuk memperhatikan pengeluaran kamu.
Bryan Cannon, penulis “Retirement Unplanned: An Expert Guide For Navigating The Crossroads of Retirement With Confidence,” mengatakan pensiun dengan $750,000 dan $1,800 dari Jaminan Sosial “sangat tergantung pada pengeluaran pensiun yang diantisipasi dan gaya hidup yang diinginkan individu, yang harus dianggarkan dengan hati-hati.”
Diantara masalah lain, dia merekomendasikan untuk merencanakan secara khusus biaya kesehatan dan potensi darurat atau pengeluaran tak terduga lain. Lakukan yang terbaik, katanya, untuk lunasi semua utang sebelum pensiun dan kurangi biaya bulanan kamu. Pada dasarnya, sebanyak mungkin, hilangkan tagihan dan komitmen.
Melakukan ini akan memberikan kamu lebih banyak fleksibilitas untuk pertumbuhan karena kamu tidak butuh banyak uang khusus untuk pengeluaran wajib. Itu juga akan membantu melindungi kamu dari inflasi, karena kamu akan punya opsi untuk belanja lebih sedikit saat harga naik.
“Secara keseluruhan, pensiun dengan sukses di usia 65 dengan aset dan pendapatan itu sangat mungkin,” kata Cannon. “Namun, itu memerlukan rencana keuangan yang dipikirkan matang-matang dan disesuaikan dengan keadaan dan tujuan individu.”
Seorang penasihat keuangan bisa bantu kamu membuat anggaran saat pensiun dan menilai kebutuhan pengeluaran kamu.
Pensiun dengan $750,000 di Roth IRA dan $1,800 per bulan dari Jaminan Sosial sepenuhnya mungkin, tapi itu tidak berarti pekerjaan kamu selesai. Gaya hidup kamu saat pensiun akan sepenuhnya tergantung pada bagaimana kamu mengelola portfolio ini.
Roth IRA bisa menjadi kendaraan tabungan pensiun yang kuat, karena dananya berasal dari uang setelah pajak, yang memungkinkan uang kamu berkembang bebas pajak. Ini yang harus kamu tahu sebelum pergi dan mendapatkannya.
Seorang penasihat keuangan dapat membantu kamu membangun rencana pensiun yang komprehensif. Mencari penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan kamu dengan hingga tiga penasihat keuangan yang telah diperiksa dan melayani area kamu, dan kamu dapat melakukan panggilan perkenalan gratis dengan calon penasihat kamu untuk memutuskan mana yang tepat. Jika kamu siap mencari penasihat yang dapat membantu mencapai tujuan keuangan kamu, mulai sekarang.
Siapkan dana darurat untuk berjaga-jaga jika ada pengeluaran tak terduga. Dana darurat harus likuid – di akun yang tidak berisiko fluktuasi signifikan seperti pasar saham. Komprominya adalah nilai uang tunai likuid dapat terkikis oleh inflasi. Tapi akun berbunga tinggi memungkinkan kamu mendapatkan bunga majemuk. Bandingkan akun tabungan dari bank-bank ini.
Apakah kamu seorang penasihat keuangan yang ingin mengembangkan bisnis? SmartAsset AMP membantu penasihat terhubung dengan calon klien dan menawarkan solusi otomatisasi pemasaran sehingga kamu bisa menghabiskan lebih banyak waktu untuk konversi. Pelajari lebih lanjut tentang SmartAsset AMP.
Kredit foto: ©iStock.com/Tinpixels, ©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/adamkaz
Posting Saya Punya $750.000 di Roth IRA dan Akan Menerima $1.800 Bulanan Dari Jaminan Sosial. Bisakah Saya Pensiun di Usia 65? muncul pertama kali di SmartReads by SmartAsset.