Mimpi untuk pensiun dengan nyaman terasa semakin sulit dicapai bagi anak muda—apalagi ketika bahkan boomer yang sudah menabung puluhan tahun, sekarang dipaksa kerja lagi. Bagi Gen Z, mudah sekali merasa putus asa dan lari ke kebiasaan keuangan buruk seperti doom spending sebagai pelarian.
Tapi, kemungkinan Gen Z pensiun jadi jutawan mungkin gak serumit yang mereka pikir. Dengan perencanaan keuangan yang benar, Gen Z bisa punya uang milyaran, kata Rashaun Williams, venture capitalist miliuner yang bakal jadi juri tamu di Shark Tank musim depan.
Rahasianya, katanya ke Fortune, cuma ikuti 3 langkah simpel: buat dana darurat, maksimalkan rekening pensiun, dan jangan ribetin investasi.
3 Langkah dari Investor ‘Shark Tank’ buat Gen Z yang Pengen Jadi Jutawan: 1. Bikin Dana Darurat
Jalan jadi kaya gak bisa dimulai tanpa rencana buat hal tak terduga, kayak PHK atau darurat medis. Williams bilang dana darurat harus dimulai dari nabung 3 bulan pengeluaran di rekening tabungan.
“Pastiin punya cukup uang buat keadaan darurat, biar gak perlu ambil dari 401(k) terlalu cepat,” kata Williams ke Fortune.
Buat yang pengen lebih hati-hati—atau nasibnya kurang beruntung—banyak institusi keuangan kayak Wells Fargo, sarankan nabung sampe 6 bulan pengeluaran.
2. Maksimalkan 401(k) dan Roth IRA
Nabung pake akun yang untung dari pajak, kayak 401(k) atau Roth IRA, tetep cara paling efisien buat nambah kekayaan. Williams bilang Gen Z harus coba masukin uang sebanyak mungkin ke rekening pensiun sesuai budget.
“Kalau lo lakuin itu dari umur 25 sampe 50, lo bakal pensiun jadi jutawan,” kata Williams. “…Cuma dengan maksimalkan 401(k), uangnya tumbuh tanpa pajak, dan masuk tanpa pajak. Gak ada untung yang lebih baik daripada untung tanpa bayar pajak.”
Batas standar 401(k) buat karyawan sekitar $23.500 di tahun 2025. Maksimal kontribusi tahunan ke Roth IRA adalah $7.000 buat yang di bawah 50 tahun (tapi penghasilan harus di bawah batas tertentu).
Fidelity rekomendasikan nabung minimal 15% dari penghasilan tahunan buat pensiun—sesuatu yang mungkin sulit buat Gen Z yang baru mulai kerja.
Tapi, ini angka yang juga dikatakan bintang Shark Tank Kevin O’Leary: “Ambil 15% gaji lo tiap minggu, atau tiap dua minggu pas dibayar, terus masukin ke akun investasi, dan jangan sentuh sampe umur 65,” kata O’Leary ke Us Weekly tahun 2023. “Begitu cara lo pensiun jadi multimiliuner.”
Nyatanya, rata-rata nabung sekitar 14.1%, menurut Fidelity. Manfaatin program employer match juga penting.
3. Jangan Ribetin Investasi
Meski banyak cara investasi—termasuk yang keliatannya seru kayak saham individu atau crypto—Williams sarankan orang-orang buat pilih yang simpel. Dia khususnya sebut indeks S&P 500 sebagai salah satu tempat investasi terbaik, dengan sejarah pertumbuhan stabil. Lagian, itu memberi rata-rata untung sekitar 10% dalam seabad terakhir, bantu munculin jutawan dan miliuner dalam jumlah gak pernah terjadi.
“Lo gak perlu cari yang aneh-aneh, gak perlu internasional, gak perlu obligasi. Lo bukan umur 90 tahun. Cuma S&P aja,” kata Williams ke Fortune.