Apakah saldo tabungan Anda akhirnya mencapai $100,000? Jika ya, selamat atas pencapaian milstone keuangan ini! Kemungkinan besar, Anda harus menerapkan kombinasi disiplin dan kerja keras untuk sampai ke sini.
Setelah Anda memberi diri Anda waktu untuk merayakan, Anda mungkin merasakan perasaan ketidakpastian muncul, terutama ketika harus memutuskan di mana meletakkan uang tersebut. Anda bahkan mungkin merasa kewalahan ketika memikirkan menghabiskan waktu membuka rekening baru dan memindahkan dana.
Merasa ragu tentang apa yang harus dilakukan dengan jumlah uang yang signifikan adalah wajar, mengingat uang tersebut tidak datang dengan buku panduan pemilik. Namun, ada strategi yang teruji dan terbukti untuk memprioritaskan di mana uang Anda akan digunakan.
Konten tersemat ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Jika Anda memiliki hutang dengan bunga tinggi – pinjaman atau kartu kredit dengan tingkat bunga tahunan (APR) 6% atau lebih tinggi – lakukan diri Anda sebuah kebaikan dan segera lunasi. Bagi kebanyakan orang, ini akan termasuk kartu kredit, yang saat ini memiliki tingkat bunga rata-rata di atas 21%, dan pinjaman pribadi, yang rata-rata di atas 12%.
Mengapa melunasi hutang menjadi prioritas pertama Anda? Karena sangat jarang menghasilkan lebih dari 6% pengembalian dari investasi apa pun, dan hampir tidak terdengar untuk menghasilkan sebanyak itu dari rekening bank. Dengan kata lain, tidak ada investasi yang akan menghasilkan cukup bagi Anda untuk menutupi biaya membawa hutang dengan bunga tinggi.
Baca lebih lanjut: Apa yang lebih penting: Menyimpan uang atau melunasi hutang?
Seperti kata pepatah, “Harap yang terbaik, tetapi siapkan yang terburuk.” Menempatkan sebagian uang Anda ke dalam dana darurat memungkinkan Anda melakukan hal tersebut.
Anda pasti akan menghadapi pengeluaran darurat sekali-sekali, seperti perbaikan mobil besar, tagihan medis, atau biaya lain yang tidak terduga. Memiliki dana darurat memungkinkan Anda menutupi pengeluaran tersebut tanpa harus berhutang atau menggunakan uang yang ditujukan untuk tujuan keuangan lainnya.
Tempat terbaik untuk menyimpan dana darurat Anda adalah di rekening tabungan di mana Anda dapat mengakses dana kapan saja tanpa denda. Namun, jika Anda ingin menghasilkan uang sebanyak mungkin dari dana darurat Anda, pertimbangkan untuk meletakkannya di rekening bank bunga tinggi, seperti rekening tabungan bunga tinggi (HYSA) atau rekening pasar uang (MMA).
Baca lebih lanjut: 4 tempat terbaik (dan terburuk) untuk menyimpan dana darurat Anda
Setelah Anda membuat dana darurat, tujuan berikutnya yang perlu difokuskan adalah membuat dana tenggelam untuk pembelian tertentu yang akan datang. Pengeluaran umum yang mungkin Anda buat dana tenggelam untuk meliputi:
Liburan
Pernikahan
Persalinan/ cuti melahirkan
Uang muka untuk mobil atau rumah
Renovasi rumah
Biaya kuliah
Prosedur medis yang direncanakan
Pajak bisnis
Karena Anda tidak akan membutuhkan uang segera, Anda dapat menempatkan dana tenggelam Anda ke dalam deposito berjangka. Rekening-rekening ini, yang mencakup CD dan obligasi Treasury, mengharuskan Anda meninggalkan uang Anda dalam deposito selama jangka waktu tertentu. Sebagai imbalan atas mengikat uang Anda, mereka biasanya membayar tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rata-rata rekening tabungan.
Baca lebih lanjut: Apa itu dana tenggelam, dan mengapa Anda memerlukannya?
Setelah menutupi kebutuhan tabungan jangka pendek dan menengah Anda, pertimbangkan untuk meningkatkan rekening-rekening jangka panjang Anda – atau, yang lebih dikenal sebagai rekening pensiun.
Rekening pensiun terbaik untuk diinvestasikan tergantung pada beberapa keadaan pribadi Anda, jadi bijaksana untuk mencari panduan dari penasihat keuangan. Namun, bagi banyak orang, langkah terbaik adalah menyumbang hingga batas maksimum tahunan yang diizinkan untuk 401(k) atau rencana pensiun yang disponsori oleh majikan lainnya. Jika Anda masih memiliki tabungan tersisa setelah itu, pertimbangkan untuk menempatkannya ke IRA tradisional.
Dengan kedua pilihan tersebut, Anda akan mendapatkan manfaat dari pengurangan pendapatan yang dapat dipajaki untuk tahun pengajuan pajak, dan Anda akan mendapatkan bunga majemuk atas investasi Anda.
Untuk tahun pajak 2024, Anda masih dapat menyumbang ke rekening pensiun Anda hingga 15 April 2025. Berikut adalah kontribusi maksimum yang diizinkan:
2024: $23,000
2025: $23,500
2024: $7,000 (di bawah usia 50 tahun), $8,000 (usia 50 tahun ke atas)
2025: $7,000 (di bawah usia 50 tahun), $8,000 (usia 50 tahun ke atas)
Kontribusi Tangkap Ketinggalan (untuk usia 50 tahun ke atas)
401(k): Tambahan $7,500 untuk tahun 2024 dan 2025
IRA: Tambahan $1,000 untuk tahun 2024 dan 2025
Baca lebih lanjut: Perencanaan pensiun: Panduan langkah demi langkah