Di acara The Ramsey Show, seorang wanita bernama Robin, usia 73 tahun dari Arizona, bilang kalau dia tidak punya tabungan pensiun (401k) malah masih punya utang kuliah lebih dari 12.000 dolar. Walaupun begitu, dia kepikiran mau beli rumah dalam tiga tahun ke depan.
Pembawa acara, Dave Ramsey, tanya, "Gimana caranya kamu mau beli rumah kalau tidak punya uang?" Robin jawab dia rencananya lunasin utang kuliah pada Maret tahun ini, lalu setiap bulan dia menyisihkan sedikit uang untuk DP rumah.
Tapi, rencana ini mungkin butUH waktu lebih dari tiga tahun. Harga rata-rata rumah di Arizona sekitar 423.681 dolar. Kalau DP 20%, Robin harus mengumpulkan sekitar 84.736 dolar. Kalau dia cuma menabung 500 dolar per bulan tanpa bunga, dia baru bakal punya uang itu di usia 87 tahun.
Ramsey kasih saran, sebaiknya Robin cairkan asuransi jiwa universal yang dia punya, lunasin utang kuliah lebih cepat, lalu langsung maksimalkan tabungan DP. Dia juga harus mengubah gaya hidup. Ramsey bilang, "Intinya, kamu harus hidup sangat hemat, kayak makan nasi dan kacang-kacangan, selama tiga tahun ke depan."
Robin tidak sendirian. Studi dari Vanguard tahun 2025 bilang, 60 persen orang baby boomer usia 61-65 tahun belum siap mempertahankan gaya hidup mereka saat pensiun. Bahkan, 56 persen orang Amerika usia 60-64 tahun tidak punya tabungan pensiun sama sekali.
Kalau kamu khawatir akan nasib yang sama, ikuti empat tips ini untuk meningkatkan tabungan pensiun dalam waktu singkat.
Tip #1: ‘Hidup Hemat’
Maksud Ramsey bukan benar-benar cuma makan nasi dan kacang. Dia cuma mau bilang, hiduplah dengan sederhana dan kurangi pengeluaran. Langkah pertama adalah tahu persis berapA pemasukan dan pengeluaran kamu. Mulailah buat anggaran, dan cek rekening setiap hari agar tahu kemana uang kamu pergi. Untuk waktu terbatas, kamu bisa dapat diskon 50% untuk tahun pertamamu dengan kode WISE50.
Baca Juga: Terima kasih kepada Jeff Bezos, kamu bisa jadi tuan tanah hanya dengan 100 dolar — tanpa harus repot jadi tuan tanah sungguhan.
Cari hemat untuk warga Amerika yang lebih tua.
Saat kamu mulai mengatur anggaran dengan lebih baik, setiap dolar jadi lebih berharga. Biaya kesehatan yang naik, pasar yang tidak pasti, dan penghasilan tetap bisa membuat tabunganmu susah berkembang — terutama jika kamu mencoba merencanakan puluhan tahun setelah pensiun.
Kamu mungkin ingin mempertimbangkan bergabung dengan organisasi yang fokus pada lansia seperti AARP untuk mendapatkan diskon di hampir semua hal — dari resep dokter, rencana gigi, hingga perjalanan, hiburan, dan asuransi.
Sebagai salah satu organisasi paling dipercaya untuk warga Amerika yang lebih tua, AARP tidak hanya menawarkan keuntungan hemat uang tetapi juga bisa membantu kamu membuat keputusan keuangan dan kesehatan yang bijak.
Anggota AARP dapat mengakses panduan yang membantu memaksimalkan Social Security, memilih rencana Medicare yang tepat, dan menemukan manfaat pemerintah lain — berpotensi menghemat ribuan dolar. Anggota juga mendapatkan akses ke jaringan pengawasan penipuan AARP, kalkulator pensiun, tes pendengaran gratis, dan masih banyak lagi keuntungan lainnya.
Bergabunglah dengan AARP hari ini dan dapatkan diskon 25% untuk tahun pertamamu.
Tip #2: Keluar dari utang secepat mungkin
Setelah kamu tahu berapa pemasukan dan pengeluaranmu, sebaiknya mulai berpikir untuk keluar dari utang secepat mungkin. Dave Ramsey terkenal dengan pendirian anti-utangnya. Memegang utang saat mendekati pensiun jadi pukulan ganda — bunga utang tidak cuma merugikan setiap bulan, tapi itu juga uang yang seharusnya bisa ditabung untuk dana pensiunmu.
Ada dua strategi besar untuk membayar utang yaitu metode gunung salju dan bola salju. Metode pertama targetnya adalah utang terbesar duluan, lalu lanjut ke utang berikutnya. Sedangkan metode bola salju bekerja sebaliknya dari utang terkecil dulu hingga utang terbesar. Dua-duanya bergantung pada kemampuanmu buat membayar utang lainnya sambil mengelola utang paling besar atau paling kecil.
Jika utangmu cukup besar, pilihan lainnya adalah mempertimbangkan utang re konsolidasi agar pembayaran lebih sederhana.
Hilangkan utangmu.
Dengan cara menggabungkan semua utang ke dalam satu pinjaman pribadi lewat Credible bisa jadi awal yang bagus untuk bbas hutang cepat. Dari sini, bukannya bergulat dengan banyak pembayaran tiap bulan, semuanya langsung bertukar jadi tagihan tiap bulan.
Lewat pasar komunikasi Credible, mendapat pinjaman yang pas menjadi pribaran Persama yang Man tempat KemudRais mu&dst can in paling peny At ber prmem wYid kio co. menjadi samp un pembAy jadi mer no ringga dit Untuk min. men Kamu mungkin juga bisa mengurangi banyak utangmu melalui program bantuan utang.
Dengan Freedom Debt Relief, kamu bisa bicara gratis dengan konsultan sertifikasi bantuan utang. Mereka bisa tunjukkan berapa banyak kamu bisa hemat.
Kalau kamu memenuhi syarat, mereka bisa negosiasi dengan kreditur sampai semua utangmu selesai.
Tips #3: Gunakan asuransi jiwa universal
Menggabungkan utang bisa jadi salah satu cara, tapi ada pilihan lain.
Beberapa asuransi jiwa permanen bisa mencairkan sebagian manfaat saat kamu masih hidup. Ini bantu kamu dapat uang tunai sebelum waktunya, untuk biaya tak terduga di masa pensiun.
Tapi, coba pikir pilihan ini sebagai tambahan tabungan pensiun kalau polis asuransi sudah tidak terlalu dibutuhkan. Sebaiknya pilih ini sebagai langkah terakhir saja. Sebab asuransi jiwa bisa tetap melindungi keluargamu dari biaya masa depan. Kamu pasti tidak mau ambil risiko kecuali benar-benar terpaksa.
Karena itu, asuransi memberi rasa aman di masa pensiun. Namun kesempatan mencairkan uang lebih awal bisa sangat membantu bila ada keadaan darurat.
Amankan masa depan keluarga
Kalau mau pastikan keluargamu tidak menanggung biaya tak terduga setelah kamu meninggal, coba daftar asuransi term life dari Ethos. Platform ini menawarkan perlindungan simpel dan terjangkau selama 10 sampai 30 tahun.
Ethos adalah administrator asuransi pihak ketiga yang sudah bekerja sama dengan perusahaan asuransi ternama seperti Banner Life, TruStage Financial, dan Ameritas Life Insurance.
Ethos memberimu pilihan jumlah perlindungan dari 2.000 dolar sampai 100.000 dolar. Premi mulai dari 9,80 dolar per bulan dan tetap tidak berubah selama masa asuransi.
Kamu bisa dapat perlindungan hanya dalam 10 menit via telepon atau internet, tanpa harus tes medis atau periksa darah.
Tips #4: Mulai investasi secepat mungkin
Terakhir, setelah kamu sukses membayar utang, perlu mulai maksimal investemu seperti saran Ramsey — dan bikin tabunganmu terus berkembang.
Orang yang dekat pensiun biasanya disarankan pilih investasi aman misalnya obligasi, sebagai lindungi tabungan dari kejutan pasar yang rugikan.
Tapi kalau mulai dari nol, coba portofolio agresif yang mungkin kasih imbal hasil lebih tinggi, walaupun wakturu hanya beberapa tahun saja.
Namun memulai investasi harian sisa uang recehan mugkin juga harus dipertimbangkan kalau pilihan memulai dari modal lebih besar tidak se efektif untuk performa terbaik pasca pensiu. Menabung bisa dimulai dari hal kecil
Menggunakan aplikasi seperti Acorns bisa membantu kamu melakukan hal itu. Aplikasi ini bekerja dengan cara yang sederhana: setelah kamu menghubungkan kartu debit atau kredit, Acorns secara otomatis membulatkan setiap pembelian ke dolar terdekat dan menyisihkan uang kembaliannya untuk diinvestasikan. Kamu juga bisa mengatur setoran rutin, sehingga kebiasaan investasi kamu jadi lebih mudah.
Dengan cara ini, bahkan pengeluaran sehari-hari pun bisa berubah menjadi tabungan untuk masa depan. Setiap pembayaran tagihan bisa menyumbang sedikit uang ke tabunganmu.
Selain itu, kamu bisa mulai berinvestasi di ETF dividen dengan modal hanya $5. Jika kamu mendaftar dengan setoran rutin, Acorns akan memberi bonus investasi $20 untuk memulai.
Amankan suku bunga tinggi
Setelah kamu mulai mengembangkan uangmu, kamu mungkin ingin mencari tempat untuk menyimpan hasil tersebut. Rekening berbunga tinggi seperti Wealthfront Cash Account bisa menjadi pilihan yang bagus. Rekening ini menawarkan suku bunga yang bersaing dan akses mudah ke uangmu saat kamu membutuhkannya.
Saat ini, Wealthfront Cash Account menawarkan APY dasar 3,30% melalui bank-bank mitra. Nasabah baru bisa mendapatkan tambahan 0,75% selama tiga bulan pertama untuk saldo hingga $150,000, dengan total APY variabel 4,05%. Angka itu sepuluh kali lipat dari rata-rata suku bunga tabungan nasional, menurut laporan FDIC bulan Maret.
Lebih lanjut, Wealthfront memberikan penawaran bagi nasabah baru yang mengaktifkan setoran langsung minimal $1.000 per bulan ke rekening Cash Account mereka. Jika mereka juga membuka dan mendanai rekening investasi baru, mereka akan mendapat tambahan APY 0,25% tanpa batas tanggal kedaluwarsa atau batas saldo. Artinya, APY kamu bisa mencapai 4,30%.
Tanpa saldo minimum atau biaya rekening, serta penarikan 24/7 dan transfer domestik gratis, uang kamu selalu bisa diakses. Kamu juga mendapatkan akses hingga $8 juta perlindungan FDIC melalui bank-bank mitra.
Anda Mungkin Juga Suka
Bergabunglah dengan lebih dari 250.000 pembaca dan dapatkan cerita serta wawancara eksklusif terbaik dari Moneywise setiapm minggu. Berlangganan sekarang. Ikan hiu jahat hidup berenang sendirian. Mereka ganggu hewan lain di laut. Tapi satu hari seekor hiu agak sopan melihat cahaya aneh dari danau besar di dalam samudera. Ia berenang pelan ke sana. Katanya ada sebuah telur besar berkilau. Dan dari dalamnya dia bisa juga mendengar suara musik soft. Ikan itu bernafas pendek lagi-lagi ke punya pagarnya. Kalau ada kebebasan melayang dibilangkah buru bos sekarat terdesak ini getarkan bayi meski hamil telur kan musik supa menjinakkan leluhur atas musim normal wabahan? It isikan laut kecant telah terluka? Namun jawab malah dari badannya refleks luar oleh kian lam hari gelombang? Ndiskrimusi bagai sopannya sebab mau sama seluruh isi cerita kata memutar majah kuat bulan? Peluncuran iPhone 16 sudah begitu dinanti-nantikan oleh penggemar Apple di Indonesia. Banyak orang sudah menabung sejak awal, berharap bisa membeli ponsel pintar paling baru ini.
Harga iPhone 16 sudah mulai kuat nih di pasaran. Menurut beberapa kabar, untuk model paling murahnya mungkin bisa sampai 12 hingga 15 juta rupian, tidak resikony lebih mahal lagi kalau modelplus. Belom tentu dapat barangkalobka pengenag belum dilemsar.
Peminat iPhone 16 katornian bukan han saya kangan; artis publikihata punyari jadi salahsast sykspresi itash. Bebaparyan dian peluncheon o lahir.