Berjuang dengan Utang $145.000. Haruskah Saya Refinancing Hipotek 3,5%?

Usia saya akhir 40-an dan punya $300.000 di 401(k). Saya juga masih punya cicilan rumah 23 tahun lagi — $254.000 dengan bunga 3,25% — dan ekuitas rumah $400.000.

Setiap bulan, pengeluaran semakin berat. Saya punya utang $145.000 dari kartu kredit (bunga 15%) dan HELOC 8%.

Cari Suku Bunga KPR Terbaik

Disponsori Money.com – Yahoo mungkin dapat komisi dari tautan di atas.

Kalau jadi saya, mau pilih yang mana: refinancing KPR dengan bunga 6,7% untuk lunasi utang kartu kredit dan HELOC, ambil HELOC baru, atau jual rumah cari yang lebih kecil?

– Forties

Jangan lewatkan: ‘Dia bilang nihilist’: Saya sarankan teman jual saham Tesla. Dia marah. Salah saya?

Mungkin jual rumah pilihan terbaik.

Kamu punya beberapa opsi buruk. Dengan KPR $254.000 dan bunga 3,5%, cicilanmu sekitar $1.100/bulan. Dua opsi memungkinkan kamu pertahankan rumah. Opsi ketiga: potong pengeluaran untuk lunasi utang kartu kredit.

Tapi kalau tujuannya bebas dari utang $145.000, jual rumah mungkin lebih baik. Dua opsi lain: refinancing KPR atau ambil HELOC 8%.

Jual rumah memang berat, tapi tidak selalu buruk. Kamu bisa jaga 401(k) dan evaluasi keuangan agar tidak terulang. Dengan jual rumah, kamu bisa dapat ekuitas $400.000, lunasi utang $145.000, dan beli rumah lebih kecil $500.000 dengan KPR 6,7%. Cicilan jadi $1.500/bulan.

Kekurangannya: rasa tidak nyaman punya rumah lebih kecil, aset berkurang, dan bunga lebih besar. Tapi hidupmu lebih terjangkau tiap bulan.

Bagaimana dengan refinancing?

1. Refinancing KPR + tambah utang $145.000 (plus biaya $5.000) = cicilan $2.600/bulan (KPR 6,7%, 30 tahun). Tidak feasible.
2. HELOC 8% (20 tahun) = cicilan $1.300/bulan, ditambah KPR jadi total $2.400/bulan. Masih berat.

   Kedua opsi refinancing tidak menarik, tapi setidaknya kamu tahu perbandingannya.

   Perbandingan bunga:

3. Jual rumah: bunga ~$321.600 (30 tahun).
4. Refinancing: bunga $526.560 (30 tahun).
5. HELOC: bunga $146.360 (20 tahun) + bunga KPR $144.000 = total $290.360.

   Apakah refinancing atau HELOC bisa bikin cicilan bulanan lebih ringan? Jika tidak, apakah kamu rela jual rumah untuk hidup lebih hemat?

   Kalau masih ragu, potong pengeluaran dan hidup sederhana untuk bayar utang.

   Baca juga:

   • ‘Mungkin jadi Apple/Microsoft baru’: Istri invest $100K di satu saham, naik 1.500%. Jual atau tidak?
   • Terapis bilang masuk jaringan ternyata tidak. Haruskah bayar tarif lebih?
   • Pacarku mau cuci rumahku, lalu minta bayaran. Aneh kan?

     (Salah ketik: "feasible" seharusnya "layak")