Kalau kamu menghasilkan $1 juta per tahun, mungkin gajinya tidak masuk ke rekening bank setiap dua minggu. Tagihan pajaknya juga beda dari pekerja biasa yang punya W-2.
Orang dengan penghasilan juta dollar biasanya punya banyak sumber pendapatan yang pajaknya lebih ringan daripada gaji biasa. Contohnya keuntungan investasi jangka panjang, bisnis, properti, dan saham. Mereka juga punya banyak pengurangan pajak, jadi penghasilan kena pajaknya jadi lebih sedikit di mata kantor pajak.
Kita akan bahas seperti apa pajak untuk gaji $1 juta, plus cara legal yang sering digunakan orang kaya untuk bayar pajak lebih sedikit. Kita juga akan bahas trik yang bisa dipakai orang biasa untuk hemat pajak, tanpa melanggar aturan.
Baca selengkapnya: 7 strategi perencanaan pajak untuk menghemat uang kamu
Kalau penghasilanmu $1 juta, kamu masuk golongan pajak 37%. Tapi, penghasilan kena pajak hampir selalu lebih kecil dari yang kamu dapat. Itu karena ada penyesuaian seperti kontribusi 401(k) dan HSA yang mengurangi penghasilanmu. Lalu kamu kurangi potongan standar atau potongan rinci untuk dapat penghasilan kena pajak.
Untuk contoh ini, kita sederhanakan dan anggap:
Kamu dapat $1 juta dari pekerjaan W-2 di tahun 2025, tanpa sumber lain.
Status pajak kamu lajang.
Kamu maksimalkan kontribusi 401(k) dan kontribusi HSA (keduanya bayar sebelum pajak), dan umur kamu di bawah 50 akhir 2025.
Kamu pakai potongan rinci sebesar $100,000.
Penghasilan kena pajakmu bukan $1,000,000. Kontribusi 401(k) dan HSA sebesar $23,500 dan $4,300 sudah dikurangi, jadi total $972,200.
Lalu, kurang $100,000 untuk potongan, jadi penghasilan kena pajak $872,200.
Baca selengkapnya: Potongan standar vs. rinci: Bagaimana memilih
Golongan pajak untuk 2025 seperti di bawah. Kamu bisa pakai angka-angka ini untuk siapkan pajak yang jatuh tempo 15 April 2026.
| Tarif pajak 2025 | Penghasilan | Total pajak untuk golongan |
|---|---|---|
| 10% | Sampai $11,925 | $1,192.50 |
| 12% | $11,926-$48,475 | $4,386 |
| 22% | $48,476-$103,350 | $12,072.50 |
| 24% | $103,351-$197,300 | $22,548 |
| 32% | $197,301-$250,525 | $17,032 |
| 35% | $250,526-$626,350 | $131,538.75 |
| 37% | $626,351 ke atas | $90,964.50 (untuk penghasilan kena pajak $872,200) |
Jumlahkan semua: Kamu bayar $279,734.25 untuk pajak penghasilan federal dari gaji $1 juta. Itu tarif pajak efektif sekitar 28%.
Kebanyakan pekerja bayar 7.65% dari penghasilan untuk pajak Jaminan Sosial dan Medicare. Tapi untuk gaji besar, hitungannya beda.
Pajak Jaminan Sosial cuma untuk penghasilan sampai batas tertentu ($176,100 di 2025). Jadi dari gaji $1 juta, kamu cuma bayar $10,918.20.
Untuk Medicare, kamu bayar 1.45% dari semua penghasilan ($14,500), plus tambahan 0.9% untuk penghasilan di atas $200,000 ($7,200). Total $21,700.
Total pajak Jaminan Sosial dan Medicare untuk $1 juta di 2025: $32,618.20.
Bagaimana dengan pajak negara bagian dan lokal?
Beberapa negara bagian seperti California pajaknya tinggi, tapi sembilan negara bagian tidak ada pajak penghasilan sama sekali, contohnya Florida atau Texas. Kalau mau ikut cara orang kaya, kamu bisa tinggal di negara bagian tanpa pajak itu.
Mari kita lihat beberapa cara pintar (tapi legal) strategi yang dipakai jutaoner untuk bayar pajak lebih sedikit:
Tarif pajak penghasilan federal 10%-37%. Tapi orang kaya suka tarif keuntungan modal jangka panjang yang lebih rendah (0%, 15%, atau 20%) saat jual investasi yang dimiliki lebih dari setahun.
Banyak yang penghasilan $1 juta tidak dapat dari gaji, tapi dari bisnis. Mereka bayar gaji kecil ke diri sendiri, dan bangun kekayaan lewat kepemilikan bisnis.
Penghasilan besar sering tunda bayar pajak sebisa mungkin. Mereka pakai akun pensiun pra-pajak dan HSA. Orang kaya juga punya cara lain, seperti menunda kompensasi saham atau pakai pertukaran properti 1031 untuk tunda pajak keuntungan modal.
Maksimalkan kredit dan potongan
Orang dengan penghasilan $1 juta sering punya banyak pengeluaran yang bisa dipotong, seperti bunga hipotek, sumbangan amal, pajak properti, dan berbagai potongan bisnis.
Saat butuh uang tunai, orang kaya sering tidak jual aset agar tidak kena pajak. Mereka pakai strategi “beli, pinjam, mati”: beli aset yang nilainya naik, lalu pinjam uang dengan jaminan aset itu. Saat meninggal, aset itu diwariskan. Penerima warisan tidak bayar pajak untuk kenaikan nilai yang terjadi sebelum kematian.
Penghasilan $1 juta tidak boleh kontribusi ke Roth IRA biasa, tapi bisa lewat “backdoor Roth IRA”. Mereka isi IRA tradisional, lalu langsung pindahkan ke Roth IRA setelah bayar pajak. Investasi di Roth IRA bisa tumbuh bebas pajak.
Bagaimana orang biasa bisa hemat pajak?
Banyak orang dengan pekerjaan W-2 tidak punya banyak ruang untuk strategi pajak kreatif. Tapi ada beberapa cara untuk hemat pajak seperti orang kaya.
Tunda penghasilan dengan kontribusi ke akun pra-pajak seperti 401(k) tradisional, IRA, dan HSA. Uangnya tidak kena pajak tahun ini, dan tumbuh dengan pajak tertunda. Kalau pakai HSA untuk biaya kesehatan, tidak kena pajak sama sekali.
Dana Roth IRA atau Roth 401(k) tidak mengurangi tagihan pajak tahun ini, tapi memberikan penghasilan bebas pajak saat pensiun nanti.
Siapa saja bisa dapat tarif pajak keuntungan modal jangka panjang yang lebih rendah dengan memegang aset lebih dari setahun.
Manfaatkan kredit dan potongan pajak
Kamu mungkin bisa dapat kredit pajak seperti Kredit Pajak Anak dan Kredit Pajak Penghasilan (EITC), yang tidak bisa didapat orang berpenghasilan juta dollar.