Memantau suku bunga pinjaman personal rata-rata bisa kasih Anda gambaran berapa biaya yang perlu dibayar untuk pinjaman personal. Bisa untuk konsolidasi utang, perbaikan rumah, keadaan darurat, atau tujuan finansial lain yang butuh dana cepat dengan cicilan tetap per bulan. Rata-ratanya seringkali jauh lebih rendah dibanding suku bunga kartu kredit rata-rata. Ini membuat pinjaman personal jadi pilihan bagus untuk konsolidasi utang kartu kredit, asal Anda memenuhi syarat untuk suku bunga rata-rata tersebut.
Jika Anda sangat perhatian dengan suku bunga, penting juga untuk melacak bagaimana tren suku bunga terendah yang tersedia. Anda mungkin bisa dapat suku bunga lebih rendah dari suku bunga HELOC saat ini jika punya kredit sangat bagus dan tahu pemberi pinjaman mana yang tawarkan suku bunga terbaik. Mengetahui rata-rata dan suku bunga terendah bisa beri Anda informasi untuk ambil keputusan pinjam yang terbaik.
Menurut data Bankrate, per 18 Februari 2026, suku bunga pinjaman personal rata-rata adalah 12.15% untuk pelanggan dengan skor FICO 700, jumlah pinjaman $5.000, dan jangka waktu tiga tahun. Suku bunga Anda akan beda tergantung skor kredit, jangka waktu pinjaman, jumlah pinjaman, dan jenis pemberi pinjaman yang Anda pilih.
LightStream tawarkan suku bunga pinjaman personal terendah di antara pemberi pinjaman terbaik Bankrate, yaitu 6.49%. Pada Januari 2025, suku bunga terendah adalah 6.94%. Namun, suku bunga terbaik biasanya untuk peminjam dengan kredit sangat bagus, rasio utang-pendapatan rendah, dan jangka waktu lebih pendek.
Anda biasanya temukan suku bunga rata-rata lebih rendah di bank dan credit union dibandingkan dengan pemberi pinjaman online. Tapi, beberapa pemberi pinjaman online tawarkan suku bunga sangat rendah untuk peminjam dengan kredit sangat bagus yang memenuhi syarat untuk jangka pendek (biasanya tiga tahun).
Jika Anda tidak tahu kualifikasi Anda, pertimbangkan untuk dapatkan penawaran pra-kualifikasi di situs marketplace pinjaman personal seperti Bankrate. Dengan informasi dasar tentang jumlah pinjaman, skor kredit, dan jangka waktu, Anda mungkin bisa dipertemukan dengan beberapa pemberi pinjaman berbeda. Anda bisa tinjau penawaran tersebut untuk lihat mana yang paling cocok.
Suku bunga terendah yang tersedia di antara pemberi pinjaman yang difiturkan Bankrate adalah 6.49%, sedangkan yang tertinggi hampir 36%.
Satu hal yang perlu diwaspadai dengan pemberi pinjaman online adalah biaya provisi. Biaya ini bisa setinggi 12% dari jumlah pinjaman Anda dan akan dipotong dari dana pinjaman sebelum Anda terima uangnya.
Itu sebabnya penting untuk tinjau Annual Percentage Rate (APR) pada semua penawaran pinjaman personal yang Anda terima. Angka ini mencerminkan biaya lengkap pinjaman Anda, termasuk biaya. Coba pilih pemberi pinjaman online yang tidak kenakan biaya provisi, jika Anda memenuhi syarat.
Menurut data NCUA, rata-rata nasional untuk pinjaman personal tiga tahun di credit union hanya 10.72% pada kuartal ketiga 2025. Rata-rata suku bunga maksimum di credit union jauh lebih rendah daripada bank — faktanya, di federal credit union, suku bunga maksimum diatur hukum tidak lebih dari 18% — membuat credit union layak diteliti jika Anda memenuhi syarat keanggotaan.
Jika Anda punya kredit sangat bagus, Anda mungkin memenuhi syarat untuk suku bunga yang jauh lebih rendah dari rata-rata Bankrate Monitor.
Rata-rata suku bunga pinjaman personal beri Anda gambaran suku bunga yang dibayar konsumen rata-rata. Namun, jika Anda dalam kategori kredit sangat bagus dan ingin suku bunga serendah mungkin, perhatikan perubahan pada suku bunga minimum.
Ada beberapa langkah yang bisa Anda ambil untuk dapatkan suku bunga pinjaman personal terendah:
- Periksa halaman suku bunga kami secara teratur. Tim ahli kami lacak suku bunga dari puluhan pemberi pinjaman setiap hari.
- Jaga skor kredit Anda dalam kondisi terbaik. Minimalkan penggunaan kartu kredit untuk hindari penurunan skor sementara yang besar.
- Jangan tunggu jika Anda lihat suku bunga yang Anda inginkan. Pemberi pinjaman sering ubah suku bunga berdasarkan faktor di luar kendali Anda. Jika Anda lihat suku bunga pinjaman personal yang bantu capai tujuan finansial, ajukan segera.
Kami sedang bangun sesuatu yang baru untuk buat perbandingan suku bunga lebih cerdas dan sederhana. Bergabunglah dengan waitlist kami untuk dapatkan akses awal.
—
Ada beberapa cara berbeda untuk lihat naik turunnya rata-rata suku bunga pinjaman personal saat Anda putuskan apakah itu pilihan pembiayaan terbaik untuk Anda:
- Untuk putuskan apakah konsolidasi kartu kredit masuk akal. Bandingkan rata-rata suku bunga pinjaman personal dengan rata-rata suku bunga kartu kredit Anda.
- Untuk menduga kepada siapa pemberi pinjaman sedang beri pinjaman. Jika rata-rata turun, itu bisa jadi tanda pemberi pinjaman mungkin lebih suka peminjam dengan skor kredit tinggi saat ini.
- Untuk waspadai tanda-tanda suku bunga untuk kredit bagus sedang turun. Jika rata-rata turun, bisa berarti pemberi pinjaman sedang beri lebih banyak pinjaman kepada peminjam berkredit sangat bagus. Itu saat yang tepat untuk periksa suku bunga minimum.
Jika kondisi keuangan Anda baik, Anda punya peluang lebih baik untuk memenuhi syarat pinjaman personal bersuku bunga rendah. Perhatikan suku bunga terendah yang tersedia. Dengan sedikit perhatian ekstra, Anda mungkin bisa dapatkan suku bunga lebih rendah untuk pinjaman personal perbaikan rumah Anda daripada yang didapat tetangga untuk pinjaman renovasi berbasis ekuitas rumahnya.