Pinjaman hipotek sebesar $700.000 mungkin terdengar sangat besar. Tapi kalau kamu tinggal di pasar perumahan yang panas seperti California, Hawaii, atau area Washington D.C., jumlah itu bisa jadi hal yang biasa — apalagi jika kamu ingin beli rumah yang lebih besar. Jadi, pertanyaanya: Apakah cicilan bulanan untuk pinjaman $700.000 cocok dengan anggaranmu?
Baca selengkapnya:
Bahkan sebelum kamu membayar cicilan pertama, ada biaya-biaya tinggi yang menyertai pinjaman $700.000. Berikut adalah pengeluaran satu kali yang akan kamu tanggung saat membeli rumah.
Uang muka: Uang muka 20% berarti kamu tidak perlu membayar asuransi hipotek pribadi (PMI), tapi banyak pinjaman konvensional dan FHA hanya membutuhkan uang muka 3% sampai 3,5%. Untuk pinjaman $700.000, jumlahnya jadi $21.000 sampai $24.500. Kalau kamu memenuhi syarat untuk pinjaman VA atau USDA, kamu tidak perlu uang muka sama sekali.
Biaya penutupan: Ini adalah biaya yang kamu bayar di hari penutupan, di samping uang muka. Biaya ini bisa termasuk penilaian rumah, underwriting, pencarian sertifikat hak milik, biaya pencatatan, dan pengeluaran terkait lain. Biaya penutupan biasanya antara 2% sampai 5% dari jumlah pinjaman, artinya kamu bisa bayar $14.000 sampai $35.000 untuk menutup transaksi.
Pelajari lebih lanjut tentang “cash to close”, atau total jumlah yang akan kamu bayar di hari penutupan.
Pembayaran hipotek sangat dipengaruhi oleh pokok pinjaman, suku bunga, dan jangka waktu pinjaman. Ini perkiraan cicilan bulanan untuk pinjaman $700.000 dengan suku bunga berbeda.
Walau jangka waktu pinjaman yang lebih lama menurunkan cicilan bulanan, itu juga berarti kamu akan bayar bunga total yang jauh lebih besar. Misalnya, kamu ambil pinjaman $700.000 dengan jangka waktu 30 tahun dan suku bunga 6,5%. Dalam kasus ini, total bunga yang kamu bayar adalah $892.111. Tapi kalau pilih jangka waktu 15 tahun, bunga totalnya hanya $397.595.
Pelajari cara memutuskan antara hipotek 30 tahun dan 15 tahun.
Pokok dan bunga bukan satu-satunya bagian dari cicilan hipotek bulanan. Kamu juga mungkin harus bayar beberapa atau semua biaya berikut:
Gunakan kalkulator hipotek gratis Yahoo Finance di bawah ini untuk lihat bagaimana faktor-faktor seperti suku bunga dan uang muka akan mempengaruhi cicilan bulananmu untuk pinjaman $700.000. Kamu juga bisa masukkan informasi tentang pajak properti, asuransi rumah, dan lainnya, untuk dapat gambaran yang lebih akurat tentang berapa yang akan kamu bayar tiap bulan.
Konten yang disematkan ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Untuk melihat rincian cicilan bulananmu dan total yang akan kamu bayar dalam jangka panjang, pilih opsi “Amortisasi” di atas kalkulator.
Jadwal amortisasi hipotek menunjukkan rincian bulanan pembayaranmu, termasuk berapa banyak yang untuk bunga dan berapa untuk pokok pinjaman.
Jadwal amortisasi ini untuk pinjaman $700.000 dengan suku bunga 6,5% selama 30 tahun. Cicilan bulanan untuk pokok dan bunga adalah $4.424, dan kami telah membulatkan setiap angka ke dolar terdekat.
Pinjaman yang lebih besar bisa berisiko bagi pemberi pinjaman, jadi bersiaplah untuk persyaratan peminjam yang lebih ketat yang menunjukkan kemampuanmu membayar kembali. Ini beberapa strategi untuk membantumu memenuhi syarat mendapatkan pinjaman rumah $700.000.
Menabung uang muka yang signifikan: Uang muka yang lebih besar langsung mengurangi jumlah yang kamu pinjam dan juga menunjukkan ke pemberi pinjaman bahwa kamu bisa menabung.
Tingkatkan skor kreditmu: Pemberi pinjaman hipotek mencari skor kredit tinggi dan riwayat pembayaran yang bersih sebagai bukti kamu bisa meminjam dan membayar kewajiban dengan bertanggung jawab — ditambah, skor yang lebih tinggi bisa bantu dapatkan suku bunga yang lebih rendah.
Turunkan rasio utang-pendapatan (DTI): Jika total pembayaran utangmu (termasuk pinjaman rumah) lebih dari 36% dari pendapatanmu, pemberi pinjaman mungkin sulit percaya kamu bisa menanggung pinjaman $700.000 secara finansial.
Memiliki pendapatan yang besar dan pekerjaan yang stabil: Ini bukan aturan mutlak, tapi banyak pemberi pinjaman lebih suka menjaga cicilan hipotekmu pada atau di bawah 28% dari pendapatan kotor bulananmu. Contohnya, untuk mampu membayar $4.424 per bulan, kamu perlu tunjukkan bahwa kamu menghasilkan setidaknya $15.800 per bulan, atau sekitar $189.600 per tahun.
Sebenarnya, rumah seharga berapa yang bisa kamu beli? Gunakan kalkulator keterjangkauan rumah gratis kami.
Cicilan bulanan yang tepat tergantung pada uang muka, suku bunga, jangka waktu pinjaman, dan biaya lain seperti pajak properti, asuransi rumah, dan biaya wajib. Dengan jangka waktu pinjaman 30 tahun dan suku bunga 6,5%, cicilan bulananmu untuk pokok dan bunga akan sekitar $4.424.
Pemberi pinjaman hipotek memiliki persyaratan pendapatan mereka sendiri. Tapi, kamu bisa gunakan aturan 28/36 — di mana cicilan hipotekmu tetap di bawah 28% dari pendapatan kotor dan total utang di bawah 36% — untuk dapat gambaran berapa banyak yang perlu kamu hasilkan. Contoh, dengan cicilan $4.424 per bulan, kamu perlu menghasilkan sekitar $15.800 per bulan untuk menjaga pengeluaran perumahan di bawah 28%, yang berarti sekitar $189.600 per tahun.
Tergantung pada jenis pinjaman hipotek yang kamu pilih dan apakah kamu pembeli rumah pertama kali, persyaratan uang muka minimummu bisa berkisar dari 0% sampai 5%. Untuk pinjaman $700.000, jumlahnya menjadi $0 sampai $35.000. Uang muka kurang dari 20% pada pinjaman konvensional akan mengharuskan kamu membayar asuransi hipotek pribadi, yang ditambahkan ke cicilan hipotek bulanan.
Laura Grace Tarpley menyunting artikel ini.