Untuk beberapa orang Amerika, bayar biaya tahunan yang tinggi untuk kartu kredit premium itu worth it karena keuntungannya. Tapi, dengan perusahaan kartu kredit naikin biaya tahunan itu — sampai 45% — apa kenaikan biaya mulai menghilangkan manfaatnya?
Bulan Juni, JPMorgan Chase umumkan mereka akan naikkan biaya tahunan untuk kartu Sapphire Reserve dari $550 jadi $795. Baru-baru ini, bulan September, American Express naikkan biaya untuk kartu Platinum dari $695 jadi $895.
Biaya tahunan bantu perusahaan kartu kredit subsidi biaya untuk keuntungan mereka, yang dirancang untuk tingkatkan nilai keseluruhan kartu (dan mengalahkan kompetisi). Jadi, ketika satu perusahaan kartu tambah penawarannya, tidak heran kalau perusahaan pesaing ikut melakukan hal yang sama.
Sekitar satu dari lima pemegang kartu Amerika punya kartu premium dengan biaya tahunan lebih dari $100, menurut laporan PYMNTS Intelligence. Tapi pemegang kartu itu “sangat aktif,” dengan lebih dari setengahnya menjadikan kartu premium sebagai cara bayar utama mereka.
Dan itu bagus untuk perusahaan kartu kredit. “Biaya gesek,” biaya yang dikenakan oleh jaringan kartu dan bank besar untuk memproses transaksi kredit dan debit, totalnya $187 miliar di tahun 2024, menurut Merchants Payments Coalition, grup yang mewakili retailer yang ingin biaya lebih rendah.
“Karena biayanya adalah persentase dari jumlah pembelian, mereka otomatis naik setiap kali harga naik, bahkan tanpa kenaikan tarif,” kata koalisi tersebut.
Jadi, untuk perusahaan kartu kredit, menarik dan mempertahankan pelanggan yang banyak belanja adalah kepentingan terbaik mereka — karena semakin besar transaksi, semakin banyak pendapatan mereka.
Secara keseluruhan, perusahaan kartu kredit mengeluarkan lebih sedikit kartu untuk konsumen dengan kredit buruk dan beralih ke orang Amerika yang kaya. Itu karena merekalah yang banyak belanja: Di kuartal kedua, orang Amerika dengan pendapatan 10% teratas menyumbang hampir setengah (49%) dari belanja konsumen, lapor Bloomberg.
Biaya yang lebih tinggi, bagaimanapun, berarti lebih banyak keuntungan. Bersama dengan kenaikan biaya tahunan 45%, kartu Sapphire Reserve JPMorgan Chase sekarang tawarkan $2.700 manfaat tahunan, termasuk program penukaran baru yang gandakan nilai poin untuk penawaran travel tertentu. Ada juga kredit hotel tahunan $500 dan kredit makan $300 di jaringan hotel dan resor mereka.
Amex, di sisi lain, telah tambah lebih banyak manfaat ke daftar keuntungan yang sudah ada, seperti layanan konsierge dan akses lounge bandara. Kartu itu sekarang akan tawarkan $3.500 manfaat, termasuk kredit hotel tahunan $600 dan kredit makan $400 di jaringannya. Itu juga termasuk kredit tahunan untuk beberapa retailer, termasuk Lululemon dan Saks.
Tapi untuk manfaat dari beberapa keuntungan ini mungkin perlu penuhi jumlah belanja tertentu — dan kamu mungkin perlu spreadsheet untuk lacak semuanya.
Dan, sementara kartu Amex Platinum tawarkan $200 dalam Uber Cash sebagai keuntungan, itu hanya bisa dipakai dalam kenaikan $15 setiap bulan (ditambah bonus $20 di bulan September). Kamu tidak bisa bawa sisa saldonya, jadi kalau kamu tidak pakai $15-mu dalam sebulan, hilang.
Biaya tahunan yang mahal mungkin worth it jika kamu bisa, setidaknya, dapat kembali biayanya. Jika kamu sering bepergian untuk bisnis, maka keuntungannya mungkin worth it — dan itu bukan hanya finansial. Kamu bisa dapat antre duluan untuk penerbangan, santai di lounge bandara, dan mungkin dapat upgrade perjalanan.
Tapi kamu mungkin ingin lihat semua keuntungannya untuk lihat mana yang benar-benar kamu pakai. Untuk maksimalkan beberapa pengalaman premium kartu, contohnya, kamu mungkin perlu manfaatkan kredit laporan tagihanmu, yang butuh sedikit pekerjaan rumah. Apa kamu ada waktu untuk lakukan itu? Atau apakah reward itu akan terabaikan?
Juga, lihat apakah keuntungan ini tumpang tindih dengan kartu premium lain di dompetmu. Apa kamu benar-benar butuh keduanya? Atau bisakah kamu dapat beberapa keuntungan sama dengan kartu biaya lebih rendah? Terlebih — apa kamu bahkan mau semua keuntungan itu?
Contohnya, beberapa kartu termasuk penggantian untuk layanan streaming. Tapi mungkin kamu tidak banyak nonton TV, jadi keuntungan itu tidak terlalu berguna.
Kartu dengan biaya lebih rendah mungkin bahkan tawarkan keuntungan yang benar-benar kamu pakai, seperti kredit TSA Precheck, asuransi perjalanan yang lebih baik atau cash back untuk belanja retail.
Jika kamu sudah kurangi pembelian kartu kredit atau tidak lihat diri sendiri memanfaatkan keuntungan baru yang ditawarkan perusahaan kartu kreditmu, maka kamu mungkin ingin pertimbangkan untuk batalkan kartu dengan biaya tahunan lebih tinggi.
Untuk bantu kamu putuskan, cari tahu keuntungan mana yang benar-benar akan kamu pakai dan apakah nilai gabungannya lebih dari yang akan kamu keluarkan untuk biaya tahunan. Kamu juga harus pertimbangkan apakah kamu bisa lunasi saldo kamu sepenuhnya tiap bulan.
Jika tidak bisa, dan kamu akhirnya membawa saldo, kamu harus pertimbangkan nilai keuntungannya dibandingkan jumlah yang kamu bayar dalam bunga. Bunga untuk kartu premium biasanya tinggi, dan bisa cepat lebih besar daripada nilai yang kamu dapat dari keuntungan jika kamu biarkan saldo menumpuk.
Kamu selalu bisa coba telepon perusahaan kartu kreditmu untuk minta biaya atau suku bunga yang lebih rendah. Perusahaan mungkin tawarkan kamu rate lebih baik untuk tetap jadi pelanggan, terutama jika kamu siap untuk batalkan kartumu. Faktanya, survei LendingTree temukan bahwa empat dari lima pemegang kartu yang minta rate lebih rendah di tahun lalu dapatkannya.
Kamu juga bisa pertimbangkan untuk turun tingkat ke versi kartumu yang mid-tier, biaya lebih rendah, yang lebih baik untuk skor kreditmu daripada membatalkan. Jika kamu batalkan kartumu, itu bisa kurangi rata-rata panjang riwayat kreditmu dan naikkan rasio penggunaan kreditmu, yang kemudian akan rugikan skormu.