Membiayai mobil dengan bunga tinggi bisa bikin frustasi, tapi lebih parah lagi kalau dealer menjanjikan suku bunga tertentu trus tiba-tiba berubah.
Iklan: Penawaran Tabungan Bunga Tinggi
Didukung oleh Money.com – Yahoo mungkin dapat komisi dari tautan di atas.
Ini disebut yo-yo financing, trik licik dealer mobil yang membiarkan kamu bawa pulang mobil sebelum pembiayaan selesai. Nanti, mereka bilang pinjamannya gagal dan kamu harus terima syarat lebih buruk.
Mungkin kamu menyesal ambil pinjaman mobil $15.000 dengan APR 14,89%. Tapi ternyata APR-nya lebih tinggi dan harus tanda tangan ulang dokumen?
Harus lanjut atau gunakan kesempatan ini untuk batalkan pinjaman?
Rata-rata bunga pinjaman mobil bekas di Q1 2025 adalah 11,87% (Experian). Tapi untuk kredit Deep subprime (skor 300-500) dan Subprime (501-600), rata-ratanya 21,58% dan 18,99%.
Karena kamu punya kredit jelek, bunga 14,89% mungkin wajar. Tapi bukan berarti keputusanmu bijak.
Sekarang bunganya jadi 15%. Mungkin dealer pakai yo-yo financing, atau cuma salah komunikasi. Biasanya, yo-yo financing punya perbedaan bunga besar. Di sini selisihnya kecil. Juga, dealer biasanya janji bunga rendah, sedangkan 14,89% tidak terlalu menarik.
Cek dokumen yang sudah ditandatangani. Mungkin tertulis bahwa penjualan belum final dan dealer bisa ubah syarat. Kalau begitu, kamu harus tanda tangan ulang dengan APR baru.
Kamu juga berhak kembalikan mobil daripada bayar bunga 15%. Ini kesempatan baik untuk hindari pinjaman merugikan. Lebih baik cari opsi lain, seperti menabung untuk beli mobil tunai atau bayar uang muka lebih besar. Jangan terjebak bayar cicilan yang tidak mampu, apalagi dengan bunga setinggi itu.
Cerita Berlanjut
Kalau tetap mau pertahankan mobil, pikirkan apakah bunganya masih wajar. Kamu bisa refinance nanti atau cari pembiayaan alternatif selain dari dealer. Bandingkan dulu untuk dapat APR lebih rendah.
Baca juga: 7 langkah ini ‘selalu berhasil’ untuk bebas utang dan kaya di Amerika — kata Dave Ramsey, semua orang bisa lakukan.
APR lebih rendah berarti biaya bunga dan cicilan lebih kecil. Jadi, selalu usahakan dapat suku bunga terendah.
Salah satu caranya dengan tingkatkan skor kredit. Menurut Experian, rata-rata bunga mobil bekas untuk Prime (skor 661-780) dan Super-prime (781-850) adalah 9,06% dan 6,82%.
"Tidak ada skor kredit minimal untuk dapat pinjaman mobil. Tapi skor 661 ke atas… meningkatkan peluang disetujui dengan syarat lebih baik," kata biro kredit.
Untuk tingkatkan skor kredit:
- Bayar utang tepat waktu.
- Jaga credit utilization serendah mungkin (persentase pemakaian limit kredit). Lunasi utang kartu kredit bisa bantu.
- Rutin cek laporan kredit gratis untuk hindari kesalahan.
Jangan asumsikan dealer punya bunga terbaik. Lebih baik bandingkan penawaran dari bank atau credit union, terutama yang sudah kamu kenal.
Pilih tenor pinjaman lebih pendek untuk hemat bunga (jika suku bunga sama atau lebih rendah). Cicilan bulanan lebih tinggi, tapi total bunga lebih sedikit.
Kamu juga bisa hemat bunga dengan:
- Ambil pinjaman lebih kecil.
- Bayar uang muka lebih besar.
- Beli mobil lebih terjangkau.
Suka artikel ini? Gabung 200.000+ pembaca dan dapatkan tips terbaik dari Moneywise setiap minggu. Berlangganan gratis.
Artikel ini hanya informasi, bukan saran finansial. Gunakan dengan tanggung jawab sendiri.