Bank-bank besar tanpa ragu nyaman, menawarkan platform online berteknologi tinggi dan jaringan cabang yang luas. Tetapi di dunia yang semakin digital dan otomatis, Anda mungkin menginginkan pengalaman perbankan dengan fokus lokal dan lebih koneksi manusia. Jika Anda merasa seperti ini, bank komunitas atau koperasi kredit mungkin lebih cocok.
Bank komunitas dan koperasi kredit memiliki banyak kesamaan, khususnya pendekatan personal dalam perbankan. Namun, mereka juga memiliki perbedaan besar saat berbicara tentang struktur mereka. Perbedaan ini dapat memengaruhi pengalaman Anda sebagai nasabah dan fitur-fitur serta keuntungan yang Anda nikmati.
Jika Anda tertarik menjadi nasabah di bank komunitas atau koperasi kredit, pelajari apa yang membuat masing-masing institusi ini unik sebelum memutuskan arah mana yang akan diambil.
Secara sederhana, bank komunitas adalah bank yang fokus pada menyediakan produk dan layanan keuangan, seperti rekening deposito dan pinjaman, kepada pelanggan di komunitas lokalnya. Ini umumnya berarti deposito berasal dari dan pinjaman diberikan kepada pelanggan dan bisnis lokal. Ini juga berarti bank-bank ini memiliki pengetahuan khusus tentang komunitas yang mereka layani, memungkinkan mereka memenuhi kebutuhan unik pelanggan mereka.
Bank komunitas menyediakan banyak produk dan layanan yang sama dengan bank-bank besar, termasuk rekening checking, rekening tabungan, sertifikat deposito, pinjaman, perbankan bisnis, dan lainnya. Namun, mereka mungkin tidak memiliki rangkaian layanan yang se luas bank-bank besar. Demikian pula, jaringan cabang untuk bank komunitas cenderung jauh lebih kecil daripada bank-bank nasional.
Karena fokus yang lebih sempit pada kelompok pelanggan yang lebih kecil, bank komunitas dapat menawarkan layanan pelanggan yang lebih personal. Mereka juga mungkin lebih fleksibel dalam menyetujui pinjaman — mengutamakan hubungan terlebih dahulu — sementara bank-bank besar mungkin mematuhi persyaratan keuangan yang ketat.
Apakah ada definisi yang jelas tentang bank komunitas tergantung pada siapa yang ditanyakan. Federal Reserve mendefinisikan bank komunitas sebagai lembaga perbankan dengan aset kurang dari $10 miliar, meskipun definisi lain lebih fokus pada nilai-nilai daripada angka.
Baca selengkapnya: Apa itu bank komunitas?
Koperasi kredit menawarkan produk dan layanan yang serupa dengan bank tetapi beroperasi sebagai koperasi keuangan nirlaba. Anggota dapat membuka rekening checking dan tabungan, mengambil pinjaman, mendapatkan hipotek, dan mengakses manajemen kekayaan — tetapi hubungan mereka dengan institusi berbeda dari hubungan antara bank dan pelanggannya.
Koperasi kredit dimiliki oleh anggotanya dan dikelola oleh dewan yang dipilih oleh anggota. Untuk dapat memanfaatkan produk dan layanan koperasi kredit, Anda harus menjadi anggota dan membuka rekening saham — seringkali dengan deposit $5 — yang mewakili kepemilikan Anda dalam organisasi.
Anda harus memenuhi persyaratan khusus untuk menjadi anggota koperasi kredit. Dalam banyak kasus, koperasi kredit melayani area geografis tertentu, industri, pemberi kerja, atau kelompok, membatasi keanggotaan hanya untuk mereka yang memenuhi kriteria yang ditetapkan. Karena itu, koperasi kredit dapat fokus pada memenuhi kebutuhan unik anggotanya, apakah itu berarti melayani veteran, guru, atau penduduk dari komunitas tertentu, misalnya. Selain itu, koperasi kredit sering menekankan pelayanan pelanggan dan memberikan kontribusi kembali kepada komunitas.
Karena struktur nirlaba mereka, koperasi kredit cenderung memberikan penghematan kepada anggotanya lebih sering daripada bank. Penghematan ini bisa berupa tingkat bunga rekening tabungan yang lebih tinggi, biaya rekening yang lebih rendah, atau tingkat bunga pinjaman yang lebih rendah.
Baca selengkapnya: Apa itu koperasi kredit, dan bagaimana cara bergabung?
Bank komunitas dan koperasi kredit memiliki banyak kesamaan tetapi berbeda dalam beberapa hal kunci. Berikut adalah beberapa perbedaan terbesar antara bank komunitas dan koperasi kredit:
Kelayakan: Siapapun bisa bergabung dengan bank komunitas dan membuka rekening, tetapi Anda harus menjadi anggota sebelum membuka rekening di koperasi kredit. Kelayakan keanggotaan biasanya melibatkan tinggal di area tertentu, bekerja di industri tertentu, atau menjadi bagian dari kelompok tertentu.
Struktur: Bank beroperasi sebagai lembaga berorientasi keuntungan, dan pelanggan tidak memiliki pengaruh langsung atas keputusan perusahaan. Namun, koperasi kredit, adalah organisasi nirlaba. Anggota adalah pemilik sebagian dan dapat memberikan suara dalam keputusan organisasi.
Asuransi: Deposito di bank dan koperasi kredit diasuransikan hingga $250.000 per penyetor, per institusi, per kategori kepemilikan. Namun, entitas yang berbeda mengasuransikan setiap jenis lembaga: Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) mengasuransikan bank, sementara National Credit Union Administration (NCUA) mengasuransikan koperasi kredit.
Biaya dan tingkat bunga: Bank cenderung mengenakan biaya yang lebih tinggi dibandingkan koperasi kredit. Mereka juga mungkin memiliki tingkat bunga pinjaman yang lebih tinggi dan tingkat bunga tabungan yang lebih rendah. Koperasi kredit dapat memberikan biaya dan tingkat bunga yang lebih menarik karena struktur nirlaba mereka, yang memungkinkan mereka untuk memberikan penghematan kepada anggotanya.
Aksesibilitas: Bank komunitas mungkin memiliki lebih banyak lokasi cabang dan jaringan ATM yang lebih besar dibandingkan koperasi kredit. Di sisi lain, beberapa koperasi kredit merupakan bagian dari jaringan bersama Co-op, yang memungkinkan anggota mengakses rekening mereka di cabang bank atau ATM mitra manapun.
Teknologi: Bank mungkin lebih maju secara teknologi dibandingkan koperasi kredit, menawarkan perbankan online yang lebih efisien dan aplikasi seluler yang ramah pengguna. Namun, hal ini tidak selalu terjadi.
Baca selengkapnya: 7 koperasi kredit yang bisa diikuti oleh siapa saja
Apakah bank komunitas atau koperasi kredit yang terbaik untuk Anda tergantung pada tujuan, prioritas, dan ketersediaan di tempat Anda tinggal.
Jika Anda tidak yakin memilih yang mana, tanyakan pada diri sendiri pertanyaan-pertanyaan berikut:
Apakah tujuan utama Anda adalah mengurangi biaya bank dan mendapatkan lebih banyak dari deposito? Jika ya, Anda mungkin lebih beruntung di koperasi kredit.
Apakah Anda ingin memiliki kata dalam cara institusi keuangan Anda berjalan? Jika Anda ingin memiliki kemampuan untuk mempengaruhi keputusan di institusi keuangan Anda, struktur nirlaba koperasi kredit akan lebih cocok.
Apakah Anda memprioritaskan teknologi dan perbankan seluler? Bank sering — tetapi tidak selalu — lebih maju secara teknologi dibandingkan koperasi kredit. Jika memiliki aplikasi terbaik dan platform perbankan online yang penting bagi Anda, Anda mungkin ingin memilih bank komunitas.
Apakah bank atau koperasi kredit menawarkan semua produk dan layanan yang Anda butuhkan? Bank dan koperasi kredit mungkin menawarkan produk dan layanan yang sama, tetapi ini bisa bervariasi menurut lembaga. Selain itu, beberapa orang memprioritaskan untuk menyimpan semua akun keuangan mereka dalam satu bank atau koperasi kredit, sementara yang lain mungkin tidak keberatan untuk mendiversifikasi. Jika Anda ingin semuanya dalam satu tempat, pilih yang dapat menawarkan apa yang Anda butuhkan.
Apa yang dapat diakses di daerah Anda? Bank komunitas cenderung memiliki lebih banyak lokasi cabang dibandingkan koperasi kredit, meskipun hal ini tidak selalu terjadi. Selain itu, beberapa koperasi kredit merupakan bagian dari jaringan bersama yang memungkinkan Anda melakukan perbankan di cabang anggota mana pun, memperluas jaringan cabang dan ATM Anda di seluruh negara.
Baca selengkapnya: Apakah koperasi kredit lebih aman dari bank?