Bagaimana Utang Saya Ditangani Jika Saya Bercerai dan Menikah Lagi?
Perceraian dan pernikahan ulang dapat menimbulkan pertanyaan tentang bagaimana utang dibagi dan dikelola antara mantan dan pasangan baru. Dalam kebanyakan kasus, utang yang diperoleh selama pernikahan dianggap sebagai utang perkawinan dan dapat dibagi selama proses perceraian, tergantung pada hukum negara bagian. Namun, utang yang dibawa ke dalam pernikahan ulang biasanya tetap menjadi tanggung jawab individu yang mengakuinya kecuali ada kesepakatan lain. Penasehat keuangan dapat membantu Anda memahami bagaimana utang dapat dipengaruhi oleh perceraian dan pernikahan, serta membuat rencana untuk mengatur ulang keuangan Anda.
Di mana Anda bercerai adalah pertimbangan penting ketika mempelajari bagaimana utang akan dipengaruhi. Karena proses pembagian utang dapat bervariasi secara signifikan tergantung apakah Anda tinggal di negara bagian hukum harta bersama atau negara bagian hukum umum. Secara umum, di negara bagian hukum harta bersama, utang yang diperoleh selama pernikahan dianggap sebagai utang bersama, artinya kedua pasangan bertanggung jawab sama. Misalnya, bahkan jika hanya satu pasangan yang menandatangani pinjaman atau kartu kredit, keduanya mungkin bertanggung jawab atas utang tersebut. Sebaliknya, di negara bagian hukum umum, utang biasanya ditugaskan kepada individu yang mengakuinya. Artinya, jika salah satu pasangan meminjam uang untuk membeli mobil, hanya pasangan itu yang bertanggung jawab untuk melunasi pinjaman tersebut. Pengecualian terjadi ketika kedua pihak adalah penandatangan bersama dalam pengaturan kredit. Berikut adalah tabel yang menunjukkan apakah negara-negara menggunakan sistem harta bersama atau hukum umum:
Negara-negara Hukum Harta Bersama Negara-negara Hukum Umum
Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington dan Wisconsin Alabama, Alaska*, Arkansas, Colorado, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Utah, Vermont, Virginia, West Virginia dan Wyoming *Alaska memungkinkan pasangan untuk memilih pengaturan harta bersama jika mereka setuju secara tertulis
Di negara-negara hukum harta bersama, hukum menganggap sebagian besar utang yang diperoleh selama pernikahan sebagai tanggung jawab bersama. Pendekatan ini dapat menyederhanakan proses pembagian, karena utang biasanya dibagi dua. Namun, ini juga dapat menyebabkan komplikasi jika salah satu pasangan lebih bertanggung jawab dalam mengakumulasi utang. Hal ini dapat benar bahkan jika salah satu pasangan bertanggung jawab atas utang tanpa pengetahuan pasangan lain. Dalam situasi tersebut, kedua pasangan dapat dianggap bertanggung jawab atas utang yang hanya diperoleh oleh satu pasangan.
Di negara hukum umum, pembagian utang lebih individual. Utang umumnya ditugaskan kepada pasangan yang mengakuinya, yang dapat menyebabkan distribusi yang lebih adil berdasarkan perilaku keuangan masing-masing selama pernikahan. Pasangan masih dapat berbagi kewajiban untuk melunasi beberapa utang, namun. Misalnya, jika nama keduanya tercantum dalam kartu kredit bersama, keduanya mungkin bertanggung jawab. Pasangan yang bercerai membahas strategi pembayaran utang.
Setelah perceraian, memahami bagaimana utang ditangani menjadi lebih relevan jika Anda berencana untuk menikah lagi. Utang yang masih ada dari pernikahan sebelumnya dapat memiliki dampak signifikan pada situasi keuangan baru Anda, terutama jika termasuk saldo besar atau kewajiban pembayaran yang berkelanjutan. Kabar baiknya adalah utang yang diperoleh selama pernikahan sebelumnya umumnya tetap menjadi tanggung jawab individu yang mengakuinya. Namun, mereka masih dapat memengaruhi perencanaan keuangan bersama pasangan baru. Membersihkan atau mengelola utang yang belum diselesaikan sebelum menikah lagi dapat membantu menghindari konflik potensial. Utang seperti saldo kartu kredit yang belum dibayar, pinjaman siswa, atau kewajiban dukungan mantan pasangan dapat membatasi kemampuan Anda untuk berkontribusi sepenuhnya pada tujuan keuangan bersama yang baru. Jika pembayaran penuh tidak memungkinkan, membuat rencana pembayaran dapat menunjukkan tanggung jawab keuangan kepada pasangan baru Anda. Tidak peduli solusi mana yang digunakan, mengatasi masalah ini secara dini memastikan kejelasan dan mengurangi stres. Mendiskusikan sejarah keuangan secara terbuka dengan pasangan masa depan membentuk dasar kepercayaan. Ini termasuk mengungkapkan utang yang masih ada dan rencana pembayaran, serta mendiskusikan bagaimana kewajiban keuangan baru akan ditangani. Perjanjian pra-nikah mungkin berguna di sini. Salah satu kontrak tersebut dapat membantu menentukan tanggung jawab untuk utang yang sudah ada dan mencegah kewajiban ini menjadi beban bersama. Ketika pasangan yang menikah lagi menggabungkan keuangan, utang yang sudah ada dapat secara tidak langsung memengaruhi kedua pasangan meskipun hanya satu pasangan yang bertanggung jawab untuk membayar mereka. Misalnya, aplikasi bersama untuk pinjaman atau hipotek dapat dipengaruhi oleh riwayat kredit salah satu pasangan. Beberapa pasangan menyimpan sebagian keuangan mereka terpisah dengan, misalnya, mempertahankan akun individual untuk melunasi utang lama. Langkah-langkah serupa dapat membantu mengelola kompleksitas ini sambil melindungi aset bersama yang baru. Pajak dapat memainkan peran penting dalam mengelola utang selama perceraian dan pernikahan ulang. Memahami implikasi pajak pembagian utang dan pembayaran penting untuk perencanaan keuangan yang efektif. Berikut adalah lima situasi pajak umum yang perlu dipertimbangkan: Utang dan potongan pajak dalam perceraian: Jenis utang tertentu, seperti hipotek atau pinjaman bisnis, mungkin dilengkapi dengan pembayaran bunga yang dapat dipotong pajak. Ketika utang ini dibagi selama perceraian, penting untuk menjelaskan siapa yang dapat mengklaim potongan ini ke depan. Misalnya, pasangan yang terus melakukan pembayaran atas hipotek mungkin juga dapat mengklaim potongan terkait, namun hal ini harus ditentukan dalam kesepakatan perceraian. Tunjangan hidup dan pajak: Pembayaran tunjangan hidup, yang mungkin diperlukan sebagai bagian dari kesepakatan perceraian, juga dapat memengaruhi pajak. Untuk perceraian yang diselesaikan sebelum 2019, pembayaran tunjangan hidup dapat dipotong pajak bagi yang membayar dan dikenakan pajak bagi penerima. Namun, untuk perceraian yang diselesaikan pada tahun 2019 atau setelahnya, pembayaran ini tidak lagi dapat dipotong atau dianggap sebagai penghasilan yang dikenakan pajak menurut hukum federal. Perubahan ini dapat memengaruhi rencana pembayaran utang dan strategi pajak secara keseluruhan. Pengampunan utang dan pajak: Jika ada utang yang diampuni sebagai bagian dari kesepakatan perceraian, IRS mungkin memperlakukan jumlah yang dibatalkan sebagai penghasilan yang dikenakan pajak bagi orang yang mendapatkan manfaat dari pengampunan tersebut. Hal ini dapat menciptakan kewajiban pajak yang tidak terduga, jadi penting untuk meninjau ketentuan kesepakatan dengan cermat dan berkonsultasi dengan penasehat keuangan atau profesional pajak. Pajak dan pernikahan ulang: Saat menikah lagi, pasangan juga harus mempertimbangkan bagaimana pajak akan memengaruhi perencanaan keuangan bersama. Utang dari pernikahan sebelumnya mungkin memengaruhi keputusan pengajuan pajak, termasuk apakah untuk mengajukan bersama atau terpisah. Pengajuan bersama kadang-kadang dapat mengurangi kewajiban pajak, namun hal ini juga dapat mengekspos pendapatan pasangan baru kepada risiko yang terkait dengan utang lama, seperti penyitaan atau gadai. Perencanaan keuangan dengan mempertimbangkan pajak: Penasehat keuangan dapat membantu menavigasi tantangan yang terkait dengan pajak saat membagi atau melunasi utang selama perceraian atau pernikahan ulang. Mereka juga dapat membantu dalam menciptakan strategi untuk mengelola kewajiban pajak, mengoptimalkan potongan, dan melindungi aset baru saat pasangan membangun masa depan keuangan mereka bersama. Pasangan yang bercerai meninjau keuangan mereka. Mengelola utang selama perceraian dan pernikahan ulang memerlukan pemahaman yang jelas tentang hukum negara bagian, komunikasi terbuka, dan perencanaan yang cermat. Baik itu menangani utang di negara hukum harta bersama atau hukum umum, atau menangani utang dari sebelum pernikahan, membuka dan mengambil tindakan dini dapat membantu menghindari kesalahpahaman keuangan dan stres. Dengan mengatasi utang yang ada, berbagi latar belakang keuangan, dan memikirkan penggunaan perjanjian hukum seperti pra-nup, Anda dapat menciptakan pondasi keuangan yang kuat dan membangun kepercayaan dalam hubungan baru. Penasehat keuangan dapat membantu Anda menciptakan dan menyesuaikan rencana keuangan untuk berbagai peristiwa hidup. Menemukan penasehat keuangan tidak perlu sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan penasehat keuangan yang terverifikasi yang melayani daerah Anda, dan Anda dapat memiliki panggilan perkenalan gratis dengan calon penasehat Anda untuk memutuskan mana yang Anda rasa tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasehat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang. Di mana Anda tinggal dapat memiliki efek signifikan pada biaya Anda saat pensiun. Gunakan kalkulator biaya hidup SmartAsset untuk membandingkan seberapa jauh uang Anda akan pergi di dua kota berbeda karena variasi biaya lokal. Kredit foto: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Jacob Wackerhausen, ©iStock.com/Jacob Wackerhausen. The post How Is My Debt Handled If I Get Divorced and Remarried? appeared first on SmartReads by SmartAsset.