Ada peningkatan yang mencolok dalam jumlah warga Amerika yang mengajukan manfaat awal dari Social Security tahun ini, banyak di antaranya lebih awal dari rencana.
Kehilangan pekerjaan, kenaikan biaya, dan bahkan pemangkasan staf di Administrasi Social Security tampaknya menjadi pemicu yang mendorong lebih banyak orang untuk meminta manfaat mereka.
Untuk membantu klien membuat pilihan terbaik untuk mereka, penasihat keuangan turun tangan.
“Dalam perencanaan saya dengan klien, saya mencoba untuk menjauhkan emosi, retorika politik, dan sensasi media dari percakapan dan menggunakan perangkat lunak dan sumber daya untuk mendidik orang-orang kami tentang bagaimana Social Security bekerja,” kata Danielle Howard, perencana keuangan bersertifikat dengan Wealth By Design di Glenwood Springs, Colo., kepada Yahoo Finance.
Untuk merangkum: Anda dapat mulai menerima manfaat pensiun Social Security Anda pada usia 62 tahun. Namun, Anda hanya berhak menerima manfaat penuh ketika mencapai usia pensiun penuh, atau FRA. Misalnya, jika Anda berusia 62 tahun pada tahun 2025, manfaat Anda akan kurang lebih 30% lebih rendah daripada pada usia pensiun penuh Anda yaitu 67 tahun.
Jika Anda menunda manfaat dari FRA Anda hingga usia 70 tahun, Anda akan mendapatkan kredit pensiun tertunda. Kredit tersebut sekitar 8% lebih tinggi untuk setiap tahun hingga Anda mencapai usia 70 tahun, ketika kredit berhenti mengakumulasi.
Namun, menurut data SSA, sebagian besar orang mengajukan klaim lebih awal. Hampir 30% penerima manfaat Social Security baru mengajukan klaim pada usia 62 tahun. Sekitar 32% mengajukan klaim setelah usia 62 tahun tetapi sebelum FRA mereka.
Baca lebih lanjut: Berapa usia pensiun untuk Social Security, 401(k), dan penarikan IRA?
Tidak ada cara untuk menghindari ketakutan — nyata atau tidak — yang dirasakan orang tentang kemungkinan kehilangan manfaat mereka.
“Kami mendengar secara anekdot bahwa lebih banyak orang mengklaim manfaat Social Security lebih awal dari yang mereka rencanakan karena mereka khawatir Donald Trump dan Elon Musk akan mengambilnya,” kata Nancy Altman, presiden Social Security Works, sebuah kelompok yang memperjuangkan melawan pemotongan program, kepada Yahoo Finance.
“Ini sangat disayangkan karena sebaiknya menunda klaim sejauh mungkin jika Anda bisa, sehingga Anda mendapatkan cek bulanan yang lebih besar untuk sisa hidup Anda.”
Ini adalah keputusan yang sebagian besar orang pikirkan keras.
Tentang 3 dari 5 pekerja dan lebih dari 4 dari 5 pensiunan telah memikirkan bagaimana usia di mana mereka mengklaim Social Security dapat memengaruhi jumlah yang mereka terima, menurut sebuah laporan baru dari Employee Benefit Research Institute (EBRI) yang nonpartisan.
Pemotongan atau berhentinya Social Security di masa depan menduduki posisi teratas dalam daftar ketakutan pensiunan terbesar, menurut laporan terbaru Transamerica Center for Retirement Studies.
Mereka tidak salah untuk khawatir, bahkan tanpa pemotongan DOGE.
Laporan Trustee Social Security dan Medicare 2024 memprediksi bahwa cadangan dana gabungan trust fund pensiun dan cacat akan habis pada tahun 2035. Masih akan ada uang untuk membayar manfaat pada tahap tersebut, tetapi tanpa perbaikan, penerima manfaat bisa melihat potongan 17% dalam manfaat.
Itu akan menyakitkan. Sebagian besar pensiunan mengandalkan Social Security sebagai sumber utama pendapatan mereka.
Bagi banyak pensiunan atau calon pensiunan yang saya bicarakan minggu ini, kekhawatiran tentang kekurangan dana proyeksi Social Security dan kemampuan program untuk membayar manfaat di masa depan adalah yang paling dipikirkan.
Beberapa mengalami kehilangan pekerjaan tahun ini dan terpaksa masuk ke masa pensiun karena semakin sulit mendapatkan pekerjaan baru.
Laporan pekerjaan April mengungkapkan bahwa durasi pengangguran median terus meningkat, bahkan di tengah perekrutan yang kuat, catat Cory Stahle, ekonom Indeed Hiring Lab.
“Bagian pekerja yang menganggur dalam jangka panjang (tidak bekerja selama 27 minggu atau lebih) meningkat menjadi 23,5% pada bulan April, persentase tertinggi dalam tiga tahun,” katanya.
Ketakutan inflasi dan pasar saham yang tidak stabil juga membuat warga Amerika berusia 60-an merasa rentan.
Banyak orang yang saya bicarakan yang kesulitan dengan keputusan untuk mengajukan manfaat mengatakan bahwa mereka cenderung melakukannya segera karena mereka ingin sumber penghasilan tetap yang menyesuaikan setiap tahun untuk menjaga langkah dengan inflasi.
Saat baby boomer termuda memasuki masa pensiun dan jumlah rumah tangga pensiunan meningkat, ada kekhawatiran tentang kesehatan keuangan mereka — dan mengajukan klaim lebih awal bisa memperburuk masalah tersebut, menurut sebuah analisis dari Georgetown University’s Center for Retirement Initiatives.
“Mengklaim Social Security adalah salah satu keputusan keuangan paling penting yang diambil rumah tangga tua dan dapat menentukan tidak hanya pendapatan yang diterima individu dari Social Security tetapi juga dapat memengaruhi kesejahteraan keuangan di tahun-tahun setelah klaim awal,” menurut para penulis.
Baca lebih lanjut: Panduan perencanaan pensiun: Langkah demi langkah
Perencana keuangan tengah membantu orang-orang yang cemas membuat keputusan klaim Social Security terbaik. (Getty Creative) · Deepak Sethi via Getty Images
Banyak penasihat keuangan mengenakan topi terapis untuk mengatasi kekhawatiran klien.
“Kami melihat optimasi Social Security sebagai salah satu ‘ember’ mereka untuk mengakses aliran kas,” kata Howard. “Penting bagi mereka untuk memahami bahwa Social Security adalah lindung terhadap umur panjang karena mereka tidak bisa melewatinya.”
Hal ini berbeda untuk setiap orang berdasarkan keadaan mereka, tambahnya, “tetapi sebagian besar klien perencanaan kami memiliki beberapa ember aset keuangan, dan kami menunda Social Security hingga 70 tahun.”
Perencana lain tengah membantu orang-orang yang cemas membuat keputusan terbaik. “Mereka khawatir mereka tidak akan hidup lama, dan ingin menikmati uang sekarang. Mereka khawatir manfaat akan dipotong jika mereka menunda mengambilnya,” kata Alvin Carlos, seorang perencana keuangan bersertifikat dan penasihat keuangan di District Capital Management di Washington, D.C.
“Bagi mereka yang bisa menunggu, saya masih berpikir menunda seringkali merupakan pilihan yang lebih baik, tetapi saya mengerti kecemasan itu, terutama dengan semua berita yang ada,” katanya.
Baca lebih lanjut: 5 pertanyaan terbaik untuk diajukan kepada penasihat keuangan Anda di tahun baru
Berapa lama kita akan hidup adalah pertanyaan besar yang tidak diketahui, tentu saja.
Sebagai informasi, seorang pria berusia 65 tahun diperkirakan akan hidup sekitar 19 tahun lagi, dan seorang wanita berusia 65 tahun diperkirakan akan hidup sekitar 22 tahun lagi.
Memahami harapan hidup rata-rata dapat membantu menjalankan angka-angka untuk menentukan apakah Anda benar-benar perlu mengaktifkan manfaat Social Security sesegera mungkin atau menunggu cek yang lebih besar layak dilakukan.
Contohnya: Seorang teman saya baru-baru ini memberitahu saya bahwa suaminya memutuskan untuk mengaktifkan Social Security pada usia 62 tahun.
Dia berpendapat bahwa dia tidak mengharapkan hidup lama. Orangtuanya hanya hidup sampai pertengahan 70-an, dan dia lebih memilih berhenti bekerja sekarang, mengumpulkan ceknya, dan fokus pada proyek seninya.
Kerry Hannon adalah Kolumnis Senior di Yahoo Finance. Dia adalah strategis karier dan pensiun serta penulis 14 buku, termasuk yang akan datang “Retirement Bites: A Gen X Guide to Securing Your Financial Future,” “In Control at 50+: How to Succeed in the New World of Work” dan “Never Too Old to Get Rich.” Ikuti dia di Bluesky.