Tingkat dana federal mempengaruhi seberapa mahal bagi pemberi pinjaman untuk meminjamkan uang, jadi suku bunga pinjaman konsumen biasanya berubah saat tingkat dana federal berubah.
Dalam rapat Desember Komite Pasar Terbuka Federal, badan pengatur mengumumkan akan menurunkan suku bunga acuan sebesar seperempat poin persentase, ini adalah penurunan ketiga kalinya berturut-turut. Mereka memilih untuk tidak mengubah suku bunga pada Januari dan Maret 2026.
Tren suku bunga pinjaman pribadi saat ini dan keputusan FOMC untuk mempertahankan suku bunga stabil, keduanya menunjukkan bahwa tidak akan ada penurunan besar dalam suku bunga pinjaman pribadi dalam waktu dekat.
Suku bunga acuan dana federal mempengaruhi biaya bagi pemberi pinjaman, sehingga itu mempengaruhi suku bunga pinjaman konsumen — termasuk pinjaman pribadi. Komite Pasar Terbuka Federal menahan suku bunga acuan tetap di kisaran 3.50-3.75% pada Maret 2026, setelah tiga kali pemotongan berturut-turut sebesar seperempat poin persentase. Karena suku bunga pinjaman pribadi untuk peminjam baru cenderung mengikuti perubahan suku bunga Fed dengan jeda waktu, mereka mungkin terus menurun perlahan setelah keputusan ini.
FOMC menghadapi lanskap politik dan ekonomi yang tidak biasa saat membuat keputusan suku bunga di tahun 2026. Inflasi tetap berada di atas target 2% Fed, sehingga menghambat pemotongan lebih lanjut. Di sisi lain, pemerintahan Trump memberi sinyal bahwa calon ketua Federal Reserve yang akan datang akan mendorong pemotongan suku bunga.
“Fed berada dalam posisi yang sangat baik untuk menunggu sebentar dan melihat bagaimana ekonomi sebenarnya berkembang,” kata Loretta Mester, profesor di Sekolah Wharton Universitas Pennsylvania dan mantan presiden Fed Cleveland, kepada Bankrate. “Pasar tenaga kerja telah stabil, dan mereka perlu menjaga kebijakan sedikit ketat untuk membantu inflasi turun kembali ke 2%. Ini saat yang tepat untuk menunggu.”
Tingkat dana federal mempengaruhi suku bunga yang ditawarkan pemberi pinjaman kepada peminjam baru karena itu berdampak pada biaya mereka. Ketika suku bunga tinggi, meminjamkan uang menjadi lebih mahal. Saat Fed menaikkan suku bunga sepanjang 2022 dan 2023, rata-rata suku bunga pinjaman pribadi juga naik.
Bahkan setelah tiga pemotongan suku bunga berturut-turut di tahun 2025, rata-rata industri tetap berada dekat level tertinggi sepanjang masa. Keputusan FOMC pada Maret untuk mempertahankan suku bunga stabil kecil kemungkinannya untuk mengubah situasi secara signifikan.
Sebagian besar pinjaman pribadi adalah pinjaman dengan suku bunga tetap, artinya suku bunga tidak berubah dari awal hingga lunas. Peminjam dengan pinjaman pribadi suku bunga tetap tidak akan melihat perubahan pada suku bunga atau pembayaran bulanan mereka ketika Fed menaikkan atau menurunkan suku bunga.
Itu berarti jika kamu mengunci pinjaman pribadi suku bunga tetap dengan bunga rendah, itu tidak akan berubah berdasarkan suku bunga federal.
Jawaban singkatnya adalah mereka seharusnya turun — tetapi butuh waktu, dan peminjam dengan kredit bagus hingga sangat baik akan yang pertama diuntungkan. Beberapa suku bunga pinjaman konsumen sudah mulai turun sedikit, termasuk suku bunga hipotek.
Namun, pendapat pengamat berbeda-beda tentang apakah akan ada pemotongan lebih lanjut di tahun 2026. Ramalan Tingkat Bunga tahunan Bankrate memprediksi tiga pemotongan senilai 0,75 poin persentase di 2026, sementara pembuat kebijakan Fed sendiri hanya melihat satu pemotongan.
Efek pada suku bunga pinjaman pribadi kecil kemungkinannya akan dramatis, bagaimanapun juga.
Suku bunga pinjaman pribadi saat ini tinggi, tetapi tingkat federal bukan satu-satunya faktor yang mempengaruhi biaya pinjamanmu. Kamu dapat mengambil beberapa langkah untuk membantu mendapatkan kesepakatan terbaik, termasuk meningkatkan skor kredit dan mengajukan dengan peminjam bersama.
Berikut adalah beberapa langkah yang dapat kamu ambil untuk mendapatkan kesepakatan terbaik untuk pinjaman pribadimu:
Karena pinjaman pribadi adalah produk dengan bunga tetap, peminjam saat ini tidak akan terpengaruh oleh perubahan suku bunga Fed. Meskipun suku bunga pinjaman baru kecil kemungkinannya turun drastis segera, peminjam baru masih bisa mendapatkan suku bunga kompetitif dengan meningkatkan kredit mereka dan mencari penawaran terbaik. Jika suku bunga turun, peminjam dengan kredit baik dan sangat baik yang mengambil pinjaman saat suku bunga pada puncaknya harus mempertimbangkan untuk melakukan refinancing pinjaman pribadi mereka.
Apa itu Fed?
Federal Reserve adalah sistem perbankan sentral di Amerika Serikat. Fungsi utamanya adalah mempromosikan dan mendukung ekonomi AS yang kuat dengan mengatur pasar keuangan, mengelola pasokan uang, dan menetapkan suku bunga.
Kapan rapat Fed berikutnya?
Rapat Komite Pasar Terbuka Federal berikutnya dijadwalkan pada 28 dan 29 April 2026.