Tingkat suku bunga hipotek terus meningkat. Menurut Zillow, rata-rata nasional suku bunga hipotek tetap 30 tahun telah meningkat sebesar enam basis poin menjadi 6,78%, dan suku bunga tetap 15 tahun hari ini naik tiga basis poin menjadi 6,07%.
Perspektif ekonomi untuk Kuartal 1 2025 tidak menunjukkan bahwa suku bunga hipotek akan turun dalam waktu dekat. Jadi, apa yang bisa Anda lakukan untuk mendapatkan suku bunga terendah mungkin dalam lingkungan suku bunga tinggi? Pertama, cari cara untuk memperbaiki keuangan Anda — tingkatkan skor kredit Anda, lunasi utang, dan simpan lebih banyak untuk uang muka. Kedua, cari tahu dengan beberapa pemberi pinjaman hipotek. Cari yang menawarkan jenis pinjaman hipotek yang Anda inginkan, dengan suku bunga yang baik, dan biaya rendah.
Selengkapnya: 5 strategi untuk mendapatkan suku bunga hipotek terendah
Berikut adalah tingkat suku bunga hipotek saat ini, menurut data terbaru Zillow:
30 tahun tetap: 6,78%
20 tahun tetap: 6,55%
15 tahun tetap: 6,07%
5/1 ARM: 7,16%
7/1 ARM: 7,08%
30 tahun VA: 6,20%
15 tahun VA: 5,68%
5/1 VA: 6,36%
Ingat, ini adalah rata-rata nasional dan dibulatkan ke dua desimal terdekat.
Berikut adalah tingkat suku bunga refinance hipotek hari ini, menurut data terbaru Zillow:
30 tahun tetap: 6,84%
20 tahun tetap: 6,66%
15 tahun tetap: 6,15%
5/1 ARM: 7,50%
7/1 ARM: 7,44%
30 tahun VA: 6,13%
15 tahun VA: 5,86%
5/1 VA: 6,05%
Sekali lagi, angka-angka yang diberikan adalah rata-rata nasional yang dibulatkan ke dua desimal terdekat. Suku bunga refinance hipotek seringkali lebih tinggi daripada suku bunga ketika Anda membeli rumah, meskipun tidak selalu demikian.
Selengkapnya: Apakah sekarang waktu yang tepat untuk refinance hipotek Anda?
Gunakan kalkulator hipotek gratis dari Yahoo Finance untuk melihat bagaimana berbagai syarat hipotek dan suku bunga akan memengaruhi pembayaran bulanan Anda.
Kalkulator kami juga mempertimbangkan faktor seperti pajak properti dan asuransi pemilik rumah ketika menentukan perkiraan pembayaran hipotek bulanan Anda. Hal ini memberi Anda gambaran yang lebih realistis tentang pembayaran bulanan total Anda daripada jika Anda hanya melihat pokok dan bunga hipotek.
Suku bunga hipotek rata-rata 30 tahun hari ini adalah 6,78%. Jangka waktu 30 tahun adalah jenis hipotek yang paling populer karena dengan menyebarkan pembayaran Anda selama 360 bulan, pembayaran bulanan Anda lebih rendah daripada dengan pinjaman berjangka lebih pendek.
Suku bunga hipotek rata-rata 15 tahun adalah 6,07% hari ini. Saat memutuskan antara hipotek 15 tahun dan 30 tahun, pertimbangkan tujuan jangka pendek versus jangka panjang Anda.
Hipotek 15 tahun dilengkapi dengan suku bunga lebih rendah daripada jangka waktu 30 tahun. Ini bagus dalam jangka panjang karena Anda akan melunasi pinjaman Anda 15 tahun lebih cepat, dan itu adalah 15 tahun yang lebih sedikit untuk bunga mengakumulasi. Tetapi komprominya adalah bahwa pembayaran bulanan Anda akan lebih tinggi karena Anda melunasi jumlah yang sama dalam setengah waktu.
Misalkan Anda mendapatkan hipotek $300.000. Dengan jangka waktu 30 tahun dan suku bunga 6,78%, pembayaran bulanan Anda untuk pokok dan bunga akan sekitar $1.952, dan Anda akan membayar $402.641 bunga selama masa pinjaman Anda — di atas $300.000 asli tersebut.
Jika Anda mendapatkan hipotek $300.000 yang sama tetapi dengan jangka waktu 15 tahun dan suku bunga 6,07%, pembayaran bulanan Anda akan melonjak menjadi $2.543. Tetapi Anda hanya akan membayar $157.727 bunga selama bertahun-tahun.
Dengan hipotek suku tetap, suku bunga Anda terkunci selama seluruh masa pinjaman Anda. Anda akan mendapatkan suku bunga baru jika Anda refinance hipotek Anda, meskipun.
Hipotek suku bunga variabel menjaga suku bunga Anda tetap selama periode waktu yang ditentukan. Kemudian, suku bunga akan naik atau turun tergantung pada beberapa faktor, seperti kondisi ekonomi dan jumlah maksimum perubahan suku bunga menurut kontrak Anda. Misalnya, dengan 7/1 ARM, suku bunga Anda akan terkunci selama tujuh tahun pertama, kemudian berubah setiap tahun untuk 23 tahun tersisa dari jangka waktu Anda.
Suku bunga variabel biasanya dimulai lebih rendah dari suku bunga tetap, tetapi setelah periode kunci suku bunga awal berakhir, mungkin suku bunga Anda akan naik. Namun belakangan ini, beberapa suku bunga tetap mulai lebih rendah daripada suku bunga variabel. Bicarakan dengan pemberi pinjaman Anda tentang suku bunganya sebelum memilih salah satu dari keduanya.
Selengkapnya: Hipotek suku tetap vs. hipotek suku variabel
Biasanya pemberi pinjaman hipotek memberikan suku bunga hipotek terendah kepada orang dengan uang muka yang lebih tinggi, skor kredit yang bagus atau sangat baik, dan rasio utang-pendapatan yang rendah. Jadi, jika Anda ingin suku bunga yang lebih rendah, cobalah untuk menyimpan lebih banyak, meningkatkan skor kredit Anda, atau melunasi sebagian utang sebelum Anda mulai mencari rumah.
Menunggu suku bunga turun mungkin bukan metode terbaik untuk mendapatkan suku bunga hipotek terendah saat ini kecuali jika Anda benar-benar tidak terburu-buru dan tidak keberatan menunggu hingga akhir 2025. Jika Anda siap untuk membeli, fokus pada keuangan pribadi Anda mungkin merupakan cara terbaik untuk menurunkan suku bunga Anda.
Untuk menemukan pemberi pinjaman hipotek terbaik untuk situasi Anda, ajukan pra-persetujuan hipotek dengan tiga atau empat perusahaan. Pastikan untuk mengajukan kepada semuanya dalam jangka waktu yang singkat — hal ini akan memberi Anda perbandingan yang paling akurat dan memiliki dampak yang lebih sedikit pada skor kredit Anda.
Ketika memilih pemberi pinjaman, jangan hanya membandingkan suku bunga. Lihatlah tingkat persentase tahunan hipotek (APR) — ini memperhitungkan suku bunga, poin diskon, dan biaya. APR, yang juga diekspresikan sebagai persentase, mencerminkan biaya tahunan sebenarnya dari meminjam uang. Ini mungkin angka yang paling penting untuk diperhatikan saat membandingkan pemberi pinjaman hipotek.
Menurut Zillow, rata-rata nasional suku bunga hipotek 30 tahun adalah 6,78%, dan rata-rata suku bunga hipotek 15 tahun adalah 6,07%. Tetapi ini adalah rata-rata nasional, jadi rata-rata di daerah Anda mungkin berbeda. Rata-rata biasanya lebih tinggi di bagian-bagian mahal di AS dan lebih rendah di daerah yang lebih murah.
Rata-rata suku bunga hipotek 30 tahun tetap adalah 6,78% saat ini, menurut Zillow. Namun, Anda mungkin mendapatkan suku bunga yang lebih baik dengan skor kredit yang sangat baik, uang muka yang besar, dan rasio utang-pendapatan yang rendah (DTI).
Suku bunga hipotek tidak diharapkan turun secara drastis dalam waktu dekat, meskipun mungkin turun sedikit di sana-sini.