Satu kecelakaan saja bisa naikin premi asuransi mobil kamu bertahun-tahun. Beberapa tilang atau kecelakaan yang kamu salahin bisa masukin kamu ke kategori "berisiko tinggi", dimana sedikit perusahaan asuransi yang mau kasih harga bersaing.
Tapi dikasih label pengemudi berisiko tinggi bukan berarti kamu nggak punya pilihan. Kami analisis 20 perusahaan asuransi besar buat nemuin perusahaan asuransi mobil terbaik setelah kecelakaan, berdasarkan harga, program pengampunan, data keluhan, dan nilai penanganan klaim.
Pelajari lebih lanjut: Apa itu asuransi mobil risiko tinggi, dan siapa yang butuh?
American Family dapet peringkat pertama untuk asuransi mobil terbaik setelah kecelakaan karena memenuhi semua hal penting untuk pengemudi risiko tinggi. Mereka punya rata-rata harga full-coverage terendah dalam analisis kami dan nawarin keempat fitur tambahan fokus pemulihan yang kami nilai: accident forgiveness, diminishing deductibles, new car replacement, dan gap insurance. American Family juga punya rasio keluhan NAIC yang sangat rendah.
American Family juga dapat nilai tertinggi dalam analisis kami untuk asuransi mobil terbaik secara keseluruhan.
Kelebihan dan Kekurangan American Family
Kelebihan:
- Termasuk harga terendah setelah kecelakaan dalam analisis kami
- Punya semua empat perlindungan kunci yang dinilai dalam studi kami
- Rasio keluhan NAIC rendah dibanding banyak pesaing
Kekurangan:
- Biaya rata-rata untuk asuransi mobil full coverage: $201 per bulan
- Ketersediaan: Regional (banyak di Midwest dan Barat AS)
- Nilai Crash Network untuk penanganan klaim: C+
- Pilihan cakupan: 11 opsi
- Diskon tersedia: 17 jenis
- Skor pengalaman digital: 3.95 (dari 5)
Pelajari lebih lanjut: Ulasan asuransi mobil American Family
The Hartford peringkat kedua untuk asuransi mobil terbaik buat pengemudi risiko tinggi berkat gabungan langka antara harga setelah kecelakaan di bawah rata-rata dan fitur pemulihan yang kuat. Mirip American Family, mereka nawarin accident forgiveness, diminishing deductibles, gap insurance, dan new car replacement buat bantu stabilin biaya setelah kecelakaan. Mereka juga punya rasio keluhan NAIC yang solid, cuma sedikit di bawah American Family.
The Hartford juga punya beberapa asuransi mobil terbaik untuk remaja.
Kelebihan dan Kekurangan The Hartford
Kelebihan:
- Termasuk harga terendah setelah kecelakaan dalam analisis kami
- Punya semua empat perlindungan kunci yang dinilai dalam studi kami
- Rasio keluhan NAIC relatif rendah dibanding perusahaan asuransi lain
Kekurangan:
- Biaya rata-rata untuk asuransi mobil full coverage: $204 per bulan
- Ketersediaan: Seluruh AS (Nationwide)
- Nilai Crash Network untuk penanganan klaim: C+
- Pilihan cakupan: 13 opsi
- Diskon tersedia: 11 jenis
- Skor pengalaman digital: 4.7 (dari 5)
Pelajari lebih lanjut: Ulasan asuransi mobil The Hartford
Allstate juga termasuk perusahaan asuransi terbaik untuk pengemudi risiko tinggi karena beberapa alasan. Pertama, mereka punya rasio keluhan NAIC terendah kedua dalam daftar terbaik kami, cuma di belakang American Family. Nilai rendah ini artinya keluhan pelanggan lebih sedikit dibanding ukuran perusahaannya. Mereka juga punya semua perlindungan fokus kecelakaan, termasuk accident forgiveness, diminishing deductibles, new car replacement, dan gap coverage. Harga Allstate setelah kecelakaan bukan yang termurah, tapi masih sedikit di bawah rata-rata.
Allstate juga punya beberapa cakupan asuransi mobil terbaik menurut analisis kami.
Kelebihan dan Kekurangan Allstate
Kelebihan:
- Punya semua empat perlindungan kunci
- Rasio keluhan NAIC sangat rendah
Kekurangan:
- Biaya rata-rata untuk asuransi mobil full coverage: $240 per bulan
- Ketersediaan: Seluruh AS (Nationwide)
- Nilai Crash Network untuk penanganan klaim: D
- Pilihan cakupan: 15 opsi
- Diskon tersedia: 11 jenis
- Skor pengalaman digital: 4.4 (dari 5)
Pelajari lebih lanjut: Ulasan asuransi mobil Allstate
Farmers tetap jadi pilihan kuat untuk pengemudi yang punya catatan kecelakaan karena mereka include semua fitur pemulihan yang kami nilai — dari new car replacement sampai gap coverage. Rasio keluhan NAIC mereka juga lebih baik dari rata-rata, yang artinya pengalaman pelanggan secara keseluruhan solid. Tapi, harga mereka setelah kecelakaan agak lebih tinggi dari tiga perusahaan teratas, dan nilai CRASH Network mereka kurang kompetitif, yang sedikit nurunin nilai keseluruhan.
Kelebihan dan Kekurangan Farmers
Kelebihan:
- Punya semua fitur pemulihan fokus kecelakaan
- Rasio keluhan NAIC lebih baik dari rata-rata
Kekurangan:
- Biaya rata-rata untuk asuransi mobil full coverage: $242 per bulan
- Ketersediaan: Seluruh AS (Nationwide)
- Nilai Crash Network untuk penanganan klaim: C-
- Pilihan cakupan: 17 opsi
- Diskon tersedia: 19 jenis
- Skor pengalaman digital: 4.75 (dari 5)
Pelajari lebih lanjut: Ulasan asuransi mobil Farmers
Travelers tutup daftar kami untuk perusahaan asuransi mobil terbaik buat pengemudi risiko tinggi karena mereka nawarin keempat perlindungan fokus kecelakaan yang kami evaluasi. Plus, rasio keluhan NAIC mereka dapat nilai bagus dalam analisis kami, yang artinya keluhan pelanggan relatif lebih sedikit. Tapi, harga setelah kecelakaan mereka adalah tertinggi di antara lima perusahaan teratas kami, dan nilai CRASH Network mereka nunjukkin performa penanganan klaim yang lebih lemah. Dua faktor terakhir ini bikin peringkat mereka nggak lebih tinggi.
Travelers juga dapat nilai di antara perusahaan asuransi teratas dalam analisis kami untuk asuransi mobil usage-based terbaik.
Kelebihan dan Kekurangan Travelers
Kelebihan:
- Punya semua empat perlindungan fokus kecelakaan
- Rasio keluhan NAIC bagus
Kekurangan:
- Biaya rata-rata untuk asuransi mobil full coverage: $244 per bulan
- Ketersediaan: Seluruh AS (Nationwide)
- Nilai Crash Network untuk penanganan klaim: C
- Pilihan cakupan: 14 opsi
- Diskon tersedia: 14 jenis
- Skor pengalaman digital: 4.65 (dari 5)
Pelajari lebih lanjut: Ulasan asuransi mobil Travelers
Kami evaluasi 20 perusahaan asuransi besar buat tentuin mana yang nawarin asuransi mobil terbaik untuk pengemudi risiko tinggi dan yang punya kecelakaan baru. Model penilaian kami paling beratin harga setelah kecelakaan, ditambah fitur tambahan fokus pemulihan kayak accident forgiveness dan diminishing deductibles, plus data pihak ketiga soal penanganan klaim dan keluhan pelanggan.
Peringkat pertama didapat American Family (5.0 bintang), diikuti deket sama The Hartford (4.8 bintang). Allstate, Farmers, dan Travelers tutup lima besar, masing-masing dapet 4.3 bintang untuk kombinasi harga kompetitif dan fitur perlindungan pasca-klaim.
Lihat performa semua perusahaan asuransi di bawah ini:
Satu kecelakaan yang kamu salahin bisa naikin premi kamu antara 30% sampai 70%, tergantung perusahaan asuransi dan tempat tinggal kamu. Untuk premi $138 per bulan, itu artinya bayar tambahan $40 sampai $100 per bulan — dan harga tinggi ini biasanya bertahan tiga sampai lima tahun.
Perusahaan asuransi liat banget siapa yang salah, tingkat keparahan, dan catatan mengemudi kamu sebelumnya. Kecelakaan kecil mungkin naikin sedikit, sementara kecelakaan besar atau DUI bisa bikin naik drastis. Bahkan kecelakaan yang bukan salah kamu kadang bisa pengaruhin harga.
Beberapa perusahaan nawarin accident forgiveness buat cegah klaim pertama yang salah kamu naikin premi kamu. Kalau nggak, cara terbaik adalah bandingin harga. Perusahaan beda hitung risiko setelah kecelakaan dengan cara beda, makanya pengemudi risiko tinggi bisa dapet harga yang jauh beda.
Pelajari lebih lanjut: Apa itu SR-22 untuk asuransi mobil?
Setiap negara bagian wajibin asuransi liabilitas, yang bayar untuk cedera badan atau kerusakan properti yang kamu sebabin ke orang lain. Tapi kebanyakan pengemudi, apalagi yang lagi bangun catatan setelah kecelakaan, harus pertimbangin juga cakupan asuransi mobil inti ini:
- Collision: Bayar perbaikan mobil kamu setelah tabrakan, apapun yang salah.
- Comprehensive: Lindungi mobil kamu dari hal di luar tabrakan, kayak pencurian, kebakaran, atau bencana alam.
- Uninsured/Underinsured Motorist: Lindungi kamu kalau ditabrak pengemudi yang nggak punya asuransi atau asuransinya kurang.
Setelah punya dasar itu, salah satu fitur tambahan opsional ini bisa kasih kamu perlindungan finansial ekstra:
- Accident Forgiveness: Cegah kenaikan premi setelah klaim kecelakaan pertama yang kamu salahin.
- Diminishing Deductible: Kurangi jumlah deductible kamu untuk setiap tahun kamu nggak klaim.
- New Car Replacement: Ganti mobil baru kamu yang rusak total dengan model tahun yang sama atau terbaru, bukan nilai depresiasi.
- Gap Insurance: Bayar selisih antara nilai mobil kamu sekarang dan jumlah yang masih kamu hutang ke leasing/financing kalau mobilnya total.
Pelajari lebih lanjut: Jenis-jenis asuransi mobil paling umum dijelaskan
Setelah kecelakaan, premi kamu bisa beda jauh tergantung perusahaan asuransinya. Beberapa perusahaan jauh lebih memaafkan dari yang lain waktu nentuin harga untuk pengemudi risiko tinggi.
Dalam analisis kami untuk harga setelah kecelakaan, rata-rata premi bulanan untuk full coverage di antara perusahaan yang kami evaluasi adalah $250 per bulan, menurut data dari pasar asuransi mobil Savvy Insurance Solutions.
Ini perbandingan rata-rata biaya bulanan setelah kecelakaan:
| Perusahaan Asuransi | Biaya Rata-rata/Bulan (Setelah Kecelakaan) |
| :— | :— |
| American Family | $201 |
| The Hartford | $204 |
| Allstate | $240 |
| Farmers | $242 |
| Travelers | $244 |
| Rata-rata | $250 |Pelajari lebih lanjut: Asuransi mobil termurah setelah kecelakaan
Kecelakaan itu salah satu faktor penilaian terbesar yang dipake perusahaan asuransi, tapi bukan satu-satunya. Waktu kamu dikasih label pengemudi berisiko tinggi, perusahaan liat profil lengkap kamu buat nentuin berapa yang harus dibayar. Dan setiap perusahaan timbang risiko ini dengan cara beda, makanya harga bisa beda jauh setelah kecelakaan.
Ini faktor umum yang dipake penyedia asuransi mobil waktu hitung harga:
- Catatan Mengemudi: Kecelakaan, tilang, pelanggaran (kayak DUI).
- Umur dan Pengalaman: Pengemudi muda dan baru umumnya bayar lebih.
- Lokasi: Tingkat kecelakaan, pencurian, dan klaim di area kamu.
- Jenis Kendaraan: Harga mobil, biaya perbaikan, statistik keselamatan.
- Cakupan dan Deductible: Jenis polis dan jumlah yang kamu bayar duluan sebelum asuransi nutupin sisanya.
- Skor Kredit (di beberapa negara bagian): Skor kredit yang lebih tinggi sering terkait premi lebih rendah.
Pelajari lebih lanjut: Harga asuransi mobil naik. Ini 4 alasannya dan 11 cara hemat.
Ini tips buat nemuin asuransi mobil terbaik setelah kecelakaan.
1. Jangan Kurangin Cakupan, Cari Fitur Pemulihan.
Setelah kecelakaan, mungkin pengen kurangin cakupan buat turunin tagihan. Tapi nurunin batas liabilitas atau hapus cakupan collision bisa bikin kamu terbuka secara finansial kalau terlibat kecelakaan lagi. Sebaliknya, cari fitur fokus pemulihan kayak accident forgiveness atau diminishing deductible yang bisa bantu lindungin kamu jangka panjang.Pelajari lebih lanjut: Berapa banyak cakupan asuransi mobil yang saya butuhin?
2. Bandingin Harga dari Banyak Perusahaan.
Setiap perusahaan asuransi timbang kecelakaan dengan cara beda. Satu perusahaan bisa naikin harga kamu 30%, sementara yang lain naikin 50% atau lebih untuk kejadian yang sama. Membandingkan harga asuransi mobil adalah cara terbaik nemuin harga terendah.3. Manfaatin Diskon dan Fitur Pengampunan.
Nggak semua diskon asuransi mobil itu otomatis. Tanya soal potongan harga untuk kursus defensive driving, program telematika, diskon jarak tempuh rendah, atau keuntungan loyalitas. Beberapa perusahaan kasih hadiah untuk perilaku mengemudi aman seiring waktu, yang bisa bantu kamu bangun ulang harga lebih cepat.Juga, beberapa perusahaan nawarin accident forgiveness gratis setelah periode mengemudi aman. Tapi di perusahaan lain, kamu mungkin harus beli sebagai fitur tambahan. Kalau kamu sudah dianggap berisiko tinggi, fitur ini bisa cegah kenaikan premi lain di kemudian hari.
Pelajari lebih lanjut: Diskon asuransi mobil terbaik
4. Evaluasi Ulang Secara Berkala.
Kecelakaan biasanya pengaruh harga kamu selama tiga sampai lima tahun. Seiring waktu dan catatan kamu membaik, profil risiko kamu berubah. Luangin waktu setidaknya setahun sekali buat evaluasi kebutuhan asuransi