Setelah beberapa minggu berturut-turut mengalami penurunan, tingkat suku bunga hipotek kini mengalami kenaikan. Menurut Freddie Mac, suku bunga hipotek tetap 30 tahun naik sebesar 13 basis poin dari minggu ke minggu menjadi 6,85%, dan suku bunga tetap 15 tahun naik delapan basis poin menjadi 6,00%.
Suku bunga hipotek kemungkinan akan tetap tinggi untuk waktu yang dapat dilihat. Pada pertemuan Federal Reserve pekan lalu, Ketua Fed Jerome Powell mengumumkan bahwa bank sentral hanya berencana untuk memangkas suku bunga federal dua kali pada tahun 2025 – turun dari empat pemotongan yang diprediksi pada pertemuan September. Hal ini berarti suku bunga hipotek kemungkinan akan tetap relatif tinggi untuk sementara waktu.
Gali lebih dalam: Bagaimana keputusan suku bunga Federal Reserve memengaruhi suku bunga hipotek
Berikut adalah suku bunga hipotek saat ini, menurut data terbaru dari Zillow:
30 tahun tetap: 6,73%
20 tahun tetap: 6,78%
15 tahun tetap: 6,14%
5/1 ARM: 6,81%
7/1 ARM: 6,75%
30 tahun VA: 6,19%
15 tahun VA: 5,57%
5/1 VA: 6,38%
Ingat, ini adalah rata-rata nasional dan dibulatkan ke seratus terdekat.
Pelajari lebih lanjut: 5 strategi untuk mendapatkan suku bunga hipotek terendah
Berikut adalah suku bunga refinance hipotek hari ini, menurut data terbaru dari Zillow:
30 tahun tetap: 6,86%
20 tahun tetap: 6,58%
15 tahun tetap: 6,07%
5/1 ARM: 6,14%
7/1 ARM: 6,64%
30 tahun VA: 6,19%
15 tahun VA: 5,96%
5/1 VA: 5,79%
Seperti halnya dengan suku bunga hipotek pembelian, ini adalah rata-rata nasional yang kami bulatkan ke seratus terdekat. Suku bunga refinance bisa lebih tinggi dari suku bunga hipotek pembelian, tetapi seperti yang Anda lihat di atas, hal ini tidak selalu terjadi.
Yahoo Finance memiliki kalkulator pembayaran hipotek gratis untuk membantu Anda melihat bagaimana berbagai suku bunga hipotek akan memengaruhi pembayaran bulanan Anda.
Kalkulator kami bahkan lebih mendalam dengan memasukkan faktor-faktor seperti asuransi pemilik rumah dan pajak properti dalam perhitungan Anda. Anda bahkan dapat menambahkan biaya asuransi hipotek pribadi dan iuran HOA jika berlaku untuk Anda. Biaya bulanan ini, bersama dengan pokok hipotek dan suku bunga Anda, akan memberi Anda gambaran realistis tentang apa yang bisa menjadi pembayaran bulanan Anda.
Suku bunga hipotek adalah biaya untuk meminjam uang dari pemberi pinjaman Anda, yang dinyatakan dalam persentase. Ada dua jenis suku bunga hipotek dasar: suku bunga tetap dan suku bunga variabel.
Hipotek dengan suku bunga tetap mengunci suku bunga Anda selama seluruh masa pinjaman. Misalnya, jika Anda mendapatkan hipotek 30 tahun dengan suku bunga 6%, suku bunga Anda akan tetap 6% selama 30 tahun penuh. (Kecuali Anda melakukan refinance atau menjual rumah.)
Hipotek dengan suku bunga variabel membuat suku bunga Anda tetap sama untuk beberapa tahun pertama, kemudian mengubahnya secara berkala. Misalkan Anda mendapatkan ARM 5/1 dengan suku bunga pengantar 6%. Suku bunga Anda akan menjadi 6% selama lima tahun pertama dan kemudian suku bunga akan naik atau turun sekali setiap tahun selama 25 tahun terakhir dari jangka waktu Anda. Apakah suku bunga Anda naik atau turun tergantung pada beberapa faktor, seperti kondisi ekonomi dan pasar perumahan AS.
Di awal masa pinjaman hipotek Anda, sebagian besar pembayaran bulanan Anda akan digunakan untuk membayar bunga. Seiring berjalannya waktu, lebih sedikit dari pembayaran Anda akan digunakan untuk membayar bunga, dan lebih banyak akan digunakan untuk pokok hipotek atau jumlah yang Anda pinjam awalnya.
Gali lebih dalam: Hipotek variabel vs. hipotek tetap – Mana yang harus Anda pilih?
Dua kategori yang menentukan suku bunga hipotek: yang dapat Anda kendalikan dan yang tidak dapat Anda kendalikan.
Faktor apa yang dapat Anda kendalikan? Pertama, Anda dapat membandingkan pemberi pinjaman hipotek terbaik untuk menemukan yang memberi Anda suku bunga dan biaya terendah.
Kedua, pemberi pinjaman umumnya memberikan suku bunga lebih rendah kepada orang dengan skor kredit yang lebih tinggi, rasio utang-pendapatan yang lebih rendah, dan uang muka yang cukup besar. Jika Anda dapat menabung lebih banyak atau melunasi utang sebelum mengamankan hipotek, pemberi pinjaman kemungkinan akan memberikan Anda suku bunga yang lebih baik.
Faktor apa yang tidak dapat Anda kendalikan? Singkatnya, ekonomi.
Daftar cara ekonomi memengaruhi suku bunga hipotek panjang, tetapi berikut adalah detail dasarnya. Jika ekonomi – pikirkan laju pengangguran, misalnya – sedang mengalami kesulitan, suku bunga hipotek turun untuk mendorong pinjaman, yang membantu menghidupkan kembali ekonomi. Jika ekonomi kuat, suku bunga hipotek naik untuk meredam pengeluaran.
Dengan semua hal lain sama, suku bunga refinance hipotek biasanya sedikit lebih tinggi dari suku bunga pembelian. Jadi jangan terkejut jika suku bunga refinance Anda lebih tinggi dari yang mungkin Anda perkirakan.
Dua dari istilah hipotek paling umum adalah hipotek tetap 30 tahun dan 15 tahun. Keduanya mengunci suku bunga Anda selama seluruh masa pinjaman.
Hipotek 30 tahun populer karena memiliki pembayaran bulanan yang relatif rendah. Tetapi suku bunganya lebih tinggi daripada jangka waktu yang lebih pendek, dan karena Anda mengakumulasi bunga selama tiga dekade, Anda akan membayar banyak bunga dalam jangka panjang.
Hipotek 15 tahun bisa menjadi pilihan yang bagus karena memiliki suku bunga lebih rendah daripada yang akan Anda dapatkan dengan jangka waktu yang lebih lama, sehingga Anda akan membayar lebih sedikit bunga dari waktu ke waktu. Anda juga akan melunasi hipotek Anda jauh lebih cepat. Tetapi pembayaran bulanan Anda akan lebih tinggi karena Anda melunasi jumlah pinjaman yang sama dalam setengah waktu.
Secara sederhana, hipotek 30 tahun lebih terjangkau dari bulan ke bulan, sementara hipotek 15 tahun lebih murah dalam jangka panjang.
Menurut data Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) 2023, beberapa bank dengan suku bunga hipotek median terendah adalah Citibank, Wells Fargo, dan USAA. Namun, adalah ide bagus untuk membandingkan suku bunga terbaik tidak hanya dengan bank, tetapi juga koperasi kredit dan perusahaan yang mengkhususkan diri dalam pemberian pinjaman hipotek.
Ya, 2,75% adalah suku bunga hipotek yang fantastis. Anda kemungkinan tidak akan mendapatkan suku bunga 2,75% di pasar saat ini kecuali Anda mengambil hipotek yang dapat diambil alih dari penjual yang mengunci suku bunga ini pada tahun 2020 atau 2021, ketika suku bunga berada pada level terendah sepanjang masa.
Menurut Freddie Mac, suku bunga hipotek tetap 30 tahun terendah sepanjang masa adalah 2,65%. Ini adalah rata-rata nasional pada Januari 2021. Sangat tidak mungkin bahwa suku bunga akan turun menjadi level yang begitu rendah lagi dalam waktu dekat.
Beberapa ahli mengatakan bahwa layak untuk melakukan refinancing ketika Anda dapat mengunci suku bunga yang 2% lebih rendah dari suku bunga hipotek Anda saat ini. Orang lain mengatakan bahwa 1% adalah angka magisnya. Semua tergantung pada apa tujuan keuangan Anda saat melakukan refinancing dan kapan titik impas Anda setelah membayar biaya penutupan refinance.