Jika Anda akan menikah dan mempertimbangkan trust untuk ahli waris, mana yang terbaik – dapat dicabut atau tidak dapat dicabut?
Saya sedang mempertimbangkan pernikahan di pertengahan usia 60-an. Meskipun dengan perjanjian pra-nikah dan keuangan terpisah, saya khawatir tentang kemungkinan penyakit jangka panjang dan potensi utang medis yang harus dibayar dari keuangan orang lain. Misalnya, bagaimana jika saya terkena kanker dan habiskan tabungan saya, apakah pasangan saya harus membayar biaya yang belum terbayar? Jika Anda akan menikah dan mempertimbangkan trust untuk ahli waris, mana yang terbaik – dapat dicabut atau tidak dapat dicabut?
Mengambil Langkah
Terkait: Ibu tiri saya mewarisi 100% dari warisan ayah saya. Dia akan meninggalkan segalanya kepada kedua anaknya. Apakah itu adil?
Dalam sakit dan sehat tidak selalu berlaku untuk utang medis.
Jika Anda memutuskan untuk menikah, adalah ide bagus untuk menjaga aset Anda terpisah sehingga terhindar dari hak tanggungan dan klaim dari pengumpul utang medis. Perjanjian pra-nikah selalu merupakan ide bagus, terlepas dari usia Anda, tetapi terutama ketika Anda berada di usia 60-an dan sudah mengumpulkan sejumlah aset yang signifikan. Ini juga waktu yang tepat untuk memperbarui wasiat Anda dan, ya, mendirikan trust. Trust yang dapat dicabut biasanya menjadi tidak dapat dicabut setelah kematian Anda.
Pertanyaan Anda adalah pertanyaan yang dihadapi oleh jutaan pasangan: Apakah saya bertanggung jawab atas utang medis pasangan saya? Jawabannya tergantung pada negara tempat Anda tinggal tetapi, seperti surat Anda menunjukkan, seberapa banyak aset yang Anda bagi. Ada sembilan negara bagian komunitas: Arizona, Idaho, California, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, dan Wisconsin. Di negara-negara ini, aset yang diperoleh selama pernikahan adalah aset perkawinan, dan yang diperoleh sebelumnya adalah aset terpisah.
Banyak negara bagian memiliki pengecualian homestead, mulai dari $5.000 hingga nilai rumah, melindungi semua atau sebagian ekuitas dari disita oleh kreditur, menurut Commonwealth Fund, yayasan swasta Amerika Serikat yang berfokus pada sistem perawatan kesehatan. Sebelas negara bagian melarang atau menetapkan batasan pada hak tanggungan atau penyitaan atas utang medis. New York dan Maryland sepenuhnya melarang baik hak tanggungan maupun penyitaan atas utang medis; California dan New Mexico melakukannya untuk beberapa kelompok pendapatan tertentu.
Cerita Berlanjut
Jika Anda atau pasangan Anda kesulitan membayar utang medis, potongan gaji tidak boleh melebihi 25% dari pendapatan yang tersedia seseorang, atau jumlah dengan mana pendapatan yang tersedia karyawan lebih besar dari 30 kali upah minimum federal, tambah Commonwealth Fund. “New York sepenuhnya melarang potongan gaji untuk memulihkan utang medis bagi semua pasien, namun California hanya melanjutkan perlindungan ini untuk populasi berpenghasilan rendah tertentu.”
Utang medis adalah penyebab nomor 1 dari kebangkrutan, dengan beberapa survei menempatkannya di antara 45% hingga 60% dari total pendaftaran, meskipun hampir separuh populasi AS memiliki asuransi kesehatan yang disponsori oleh pengusaha. Jutaan orang di Amerika Serikat berada satu langkah jauh dari kehilangan rumah mereka atau satu krisis medis jauh dari kebangkrutan. Lebih dari 500.000 keluarga bangkrut setiap tahun karena alasan medis, menyumbang 40% dari kebangkrutan.
Meskipun banyak negara tidak mengizinkan agen penagih utang menargetkan pasangan atau pasangan yang selamat dengan utang medis, beberapa penagih utang mungkin mencoba karena ketika orang sedang berduka mereka cenderung rentan dan mungkin menulis cek untuk menghilangkan stres tambahan. Dua pertiga pasangan yang selamat baru adalah wanita, dengan usia rata-rata 71 tahun, menurut Biro Perlindungan Konsumen Keuangan; 25% dari pasangan ini mengalami depresi, dan 41% melaporkan kesepian.
Beberapa negara menjelaskan bahwa pasangan yang selamat tidak bertanggung jawab secara pribadi atas tagihan medis pasangan mereka yang meninggal, tambah CFPB. “Minnesota baru-baru ini mengeluarkan undang-undang yang menunjukkan bahwa seorang pasangan tidak secara pribadi otomatis bertanggung jawab atas utang medis pasangan mereka. Negara bagian lain mungkin memegang pasangan yang selamat bertanggung jawab secara pribadi untuk membayar beberapa tagihan medis, tetapi hanya dalam keadaan tertentu, seperti di mana pasangan yang selamat memiliki kemampuan untuk membayar.”
“Pasangan yang selamat baru dengan tagihan yang belum dibayar melaporkan rata-rata $28.749 dalam tagihan medis yang belum dibayar, dibandingkan dengan $15.785 di antara sisa populasi,” kata CFPB. “Dalam empat tahun menjelang kematian mereka, biaya yang harus dibayar oleh pasangan yang meninggal hampir dua kali lipat, sementara biaya sendiri pasangan yang selamat menurun. Ini mengindikasikan bahwa jumlah tagihan medis yang belum dibayar yang dilaporkan oleh pasangan yang selamat mungkin mencerminkan tagihan pasangan yang meninggal.”
Masalah ini seharusnya tidak menghalangi Anda untuk hidup nyaman dan bahagia selamanya.
Terkait: ‘Ini telah menjadi perjalanan yang menakutkan’: Keluarga saya memiliki $800 ribu di saham. Kami kehilangan 2 tahun keuntungan pasar dalam beberapa minggu. Apakah kita harus menjual – atau membeli?
Lebih banyak tulisan dari Quentin Fottrell:
‘Saya sangat terganggu’: Portofolio saya turun 20%. Dengan perang dagang Trump, apakah saya harus menjual saham saya dan membeli emas?
Suami saya menderita demensia dan akan membutuhkan perawatan. Apakah Medicaid akan mengejar uang saya jika saya menggunakannya untuk melunasi hipotek kami?
Ibu tiri saya mewarisi 100% dari warisan ayah saya. Dia akan meninggalkan segalanya kepada kedua anaknya. Apakah itu adil?