Memang bisa pakai pinjaman pribadi untuk beli mobil, tapi biasanya itu bukan pilihan yang paling bagus. Pinjaman mobil biasanya punya bunga lebih rendah, jadi biayanya bisa lebih murah dari pinjaman pribadi.
Tapi ada juga saat-saat dimana pinjaman pribadi lebih cocok. Misalnya, kalau kamu beli mobil yang terlalu tua atau jarak tempuhnya sudah jauh, sehingga tidak bisa dapat pinjaman mobil biasa. Di bawah ini kita bandingkan pinjaman pribadi sama pinjaman mobil biar kamu bisa pilih yang terbaik.
Pinjaman Pribadi
Pinjaman pribadi itu jenis pinjaman yang bisa dipakai untuk hampir semua kebutuhan, termasuk beli mobil. Bunganya tetap, dan waktu pembayarannya biasanya antara lima sampai tujuh tahun.
Kebanyakan pinjaman pribadi tidak butuh jaminan. Pemberi pinjam akan lihat kondisi keuangan kamu, seperti nilai kredit dan penghasilan, waktu kamu ajukan permohonan.
Kalau kamu telat bayar, pemberi pinjam tidak bisa menyita mobil kamu. Tapi, bisa ada konsekuensi lain, seperti denda, penagihan, nilai kredit jadi jelek, atau bahkan tuntutan hukum.
Di sisi baiknya, banyak pemberi pinjam yang memberikan dana cepat untuk pinjaman pribadi. Dana bisa cair di hari yang sama atau besoknya setelah disetujui.
Pinjaman Mobil
Pinjaman mobil khusus untuk beli mobil dan mungkin lebih terjangkau dari pinjaman pribadi. Ini adalah jenis pinjaman dengan jaminan, dimana mobilnya dipakai sebagai jaminan. Dokumen pinjaman mobil kamu akan menyebutkan mobil apa yang dibeli dan nomor rangkanya.
Karena pinjaman mobil pakai jaminan, syaratnya mungkin tidak terlalu sulit dibanding pinjaman pribadi – dan bunganya juga lebih baik. Penurunan kecil saja dalam suku bunga bisa menghemat ratusan atau ribuan dolar selama masa pinjam.
Kekurangan pinjaman mobil dengan jaminan adalah pemberi pinjam bisa menyita mobil kamu kalau kamu telat bayar. Kamu juga mungkin harus bayar uang muka dulu, sedangkan pinjaman pribadi tidak butuh uang muka.
Bunga pinjaman mobil seringnya tetap, dan waktu pembayaran bisa sampai tujuh tahun. Bunga dan persetujuan pinjaman tidak hanya tergantung nilai kredit dan penghasilan kamu, tapi juga jenis mobil yang dibeli, termasuk apakah itu mobil baru atau bekas.
Baca selengkapnya: Cara beli mobil tanpa penandatangan bersama: Panduan untuk pembeli pertama kali
Perbedaan Utama
Walaupun bisa pakai pinjaman pribadi untuk beli mobil, biayanya mungkin lebih mahal. Ini alasannya:
- Bunga mungkin lebih tinggi: Rata-rata bunga pinjaman pribadi dua tahun adalah 11,14%, tapi bisa sampai 36%. Rata-rata bunga pinjaman mobil lima tahun adalah 7,64%. Pilih pinjaman dengan bunga terendah biar cicilan bulanan lebih murah.
- Waktu bayar lebih pendek: Di beberapa tempat, waktu bayar pinjaman pribadi maksimal cuma lima tahun. Banyak pinjaman mobil bisa sampai tujuh tahun, sehingga cicilan bulanannya lebih kecil.
- Jumlah pinjaman terbatas: Jumlah pinjaman pribadi ditentukan oleh nilai kredit, penghasilan, dan tujuan pinjaman. Tidak ada jaminan kamu dapat jumlah yang pas untuk beli mobil.
- Syarat lebih ketat: Karena kebanyakan pinjaman pribadi tidak pakai jaminan, syarat nilai kredit, penghasilan, dan rasio utang-pendapatan bisa lebih sulit. Dengan nilai kredit yang jelek, kamu mungkin susah disetujui atau dapat bunga dan biaya yang tinggi.
Kapan Pinjaman Pribadi Bisa Jadi Pilihan?
Walaupun kurang umum, ada beberapa situasi dimana pinjaman pribadi untuk beli mobil bisa masuk akal:
- Tidak bisa dapat pinjaman mobil biasa: Misalnya, untuk mobil yang umurnya lebih dari 10 tahun atau jarak tempuhnya lebih dari 100,000 mil. Atau kalau harga mobilnya terlalu murah. Juga, tidak bisa dapat pinjaman dealer kalau beli dari perorangan.
- Nilai kredit jelek: Nilai kredit yang buruk bikin susah dapat pinjaman mobil biasa. Ada pilihan pinjaman mobil ‘kesempatan kedua’, tapi bunganya tinggi. Beberapa pemberi pinjaman pribadi mau bekerja dengan peminjam berkredit jelek, tapi bunganya juga masih tinggi. Bandingkan saja mana yang lebih baik.
- Tidak ingin bayar uang muka: Beberapa pinjaman mobil wajib bayar uang muka, sedangkan pinjaman pribadi tidak. Tapi risikonya, nilai mobil bisa lebih rendah dari sisa utang kamu.
- Bisa dapat penawaran pinjaman pribadi yang lebih baik: Pinjaman pribadi bisa jadi pilihan bagus kalau kamu dapat bunga yang rendah. Untuk peminjam dengan kredit bagus, bunganya bisa satu digit dan beberapa pemberi pinjam tidak ada biaya administrasi. Coba cari dan bandingkan mana yang lebih murah.
Kesimpulan
Pinjaman pribadi itu fleksibel dan dananya cepat, tapi bunganya sering lebih tinggi dan waktu bayarnya lebih pendek dari pinjaman mobil. Walaupun bisa dipakai beli mobil, kemungkinan besar itu bukan pilihan yang paling hemat biaya.
Apapun jenis pinjamannya, sebaiknya bandingkan penawaran dari beberapa pemberi pinjam. Dengan cek suku bunga lewat proses pra-kualifikasi, kamu bisa lihat penawaran dan cari yang terbaik. Bandingkan suku bunga, waktu pembayaran, jumlah pinjaman, dan biayanya untuk temukan pinjaman yang paling terjangkau.
—
Artikel ini disunting oleh Alicia Hahn.