Apakah Benar Roth IRA Bisa Berfungsi Sebagai Dana Darurat?

Roth IRAs adalah beberapa akun dengan keuntungan pajak terbaik yang dapat diakses oleh para investor. Meskipun Anda harus membayar pajak atas kontribusi Roth IRA Anda, penarikan dana tersebut bebas pajak. Status bebas pajak itu berlaku untuk segala keuntungan modal dan dividen.

Sebuah video “CNBC: Your Money” baru-baru ini menyatakan bahwa Roth IRAs bisa berfungsi ganda sebagai rekening tabungan darurat. Ide di baliknya adalah bahwa uang dalam Roth IRA terus tumbuh bebas pajak, dan Anda kemudian dapat mengambil uang dari akun tersebut untuk keadaan darurat.

Namun, ada beberapa kelemahan dalam asumsi ini yang perlu diperhatikan bagi orang yang ingin meninggalkan rekening tabungan darurat demi Roth IRA.

Setiap investasi memiliki risiko dan potensi pengembalian, dan mentalitas di balik kedua akun ini berbeda. Orang yang menempatkan uang ke dalam Roth IRA ingin agar uang tersebut tumbuh sebanyak mungkin. Anda tidak perlu khawatir tentang pajak atas dividen atau keuntungan modal, sehingga itu adalah tempat ideal untuk saham pertumbuhan dan ETF.

Namun, orang ingin lebih stabil dengan rekening tabungan darurat mereka. Bagi kebanyakan orang, rekening tabungan darurat yang baik adalah rekening bank yang menghasilkan 3%-4% APY.

Meskipun Anda dapat menarik uang dari Roth IRA selama keadaan darurat, seringkali adalah ide buruk untuk menjual saham selama koreksi pasar. Melihat Roth IRA sebagai rekening tabungan darurat membuat Anda rentan terhadap penentuan waktu pasar. Orang yang mengikuti strategi ini pada dasarnya berharap bahwa Roth IRA mereka menghasilkan keuntungan yang cukup sebelum dibutuhkan untuk keadaan darurat.

Anda dapat menarik uang dari rekening tabungan berbunga tinggi kapan saja. Kebanyakan bank membatasi Anda hingga enam penarikan per bulan sebelum biaya kecil dikenakan untuk penarikan tambahan. Namun, kebanyakan konsumen dapat tetap di bawah ambang batas ini.

MEMBACA New capital Nusantara sebagai kunci Strategi Hidrogen Nasional

Namun, dana Roth IRA tidak dapat diakses sampai Anda berusia 59 1/2 tahun. Meskipun Anda sebenarnya dapat menarik dari Roth IRA kapan saja, menarik sebelum Anda berusia 59 1/2 tahun akan mengakibatkan denda 10%. Namun, denda 10% ini hanya berlaku untuk keuntungan (yaitu, dividen dan keuntungan modal), bukan kontribusi Anda. Orang dewasa muda sebaiknya hindari melihat Roth IRA sebagai rekening tabungan darurat karena biaya denda.

Detail lain yang perlu diingat adalah batas kontribusi Roth IRA. IRS menyesuaikan batas ini secara berkala, dan Anda akan memenuhi syarat untuk kontribusi pengejaran ketika Anda berusia 50 tahun. Saat ini, Anda dapat berkontribusi $7.000 per tahun ke Roth IRA. Batas kontribusi tahunan itu naik menjadi $8.000 per tahun jika Anda berusia setidaknya 50 tahun.

Penting untuk mengingat angka ini saat memperlakukan Roth IRA sebagai dana darurat. Jika Anda menarik $30.000 dari rekening tabungan berbunga tinggi, Anda dapat mengganti dana tersebut dengan kecepatan Anda sendiri. Anda secara teoritis dapat menempatkan $30.000 ke dalam rekening bank Anda dalam satu tahun jika Anda ingin menggantikannya.

Namun, Anda tidak memiliki opsi tersebut dengan Roth IRA. Jika Anda menarik $30.000 dari Roth IRA untuk pengeluaran darurat, Anda masih terbatas pada kontribusi tahunan $7.000. Dibutuhkan lebih dari empat tahun untuk mengganti akun Anda, tetapi Anda masih dapat melakukan kontribusi tersebut bahkan jika Anda tidak membayar pengeluaran darurat.

Roth IRAs dan rekening tabungan berbunga tinggi adalah instrumen keuangan yang berbeda dengan tujuan, kekuatan, dan kelemahan yang berbeda. Tidak bijaksana untuk memperlakukan keduanya sebagai satu kesatuan. Untungnya, batas kontribusi tahunan IRA yang rendah membuat lebih mudah untuk membangun Roth IRA dan rekening tabungan berbunga tinggi.

MEMBACA Keir Starmer menyiapkan dasar untuk langkah-langkah yang tidak populer, meskipun hasilnya tidak pasti.

Tinggalkan komentar Batalkan balasan