Ada sesuatu yang terjadi yang mengejutkan banyak orang Amerika. Seperti salju yang turun diam-diam di malam hari, kekayaan bisa datang tanpa terasa: gaji yang naik perlahan, setoran 401(k), opsi saham, nilai rumah yang naik, warisan. Semuanya terkumpul saat kamu sibuk menjalani hidup. Jika gambaran keuanganmu belum mengejar kenyataan—bisa dimengerti karena lebih terbentuk oleh harga yang naik, banyaknya kebutuhan, dan perasaan biasa “saya akan nyaman jika penghasilan saya lebih besar”—kamu tidak sendirian. Sebuah survei Vanguard menemukan bahwa hampir 30% jutawan merasa finansial mereka mengendalikan hidup mereka.
Meski begitu, kekayaan bersih yang mencapai tujuh digit yang terkumpul lama-kelamaan membawa manfaat dan kerumitan finansial yang bisa mudah berubah jadi kesalahan—seperti tagihan pajak mendadak atau masalah keluarga setelah warisan. Menyadari bahwa kehidupan finansialmu sudah melampaui cara pandangmu terhadap diri sendiri (saya dan suami pernah mengalamini!) adalah langkah pertama.
Jika kamu merasa berada di posisi beruntung sebagai “jutawan tersembunyi,” ini tiga kesalahan umum yang sering kami lihat, dan cara sederhana untuk menghindarinya.
Kesalahan #1: Menyimpan uang tunai berlebihan, sementara masih punya utang dengan bunga tinggi.
Banyak orang merasa lebih aman punya banyak uang tunai, terutama setelah masa tidak stabil. Tapi jika bunga kartu kreditmu lebih tinggi dari bunga yang kamu dapat dari uang tunaimu, perhitungannya jadi terbalik. Kamu bisa kehilangan lebih banyak daripada yang kamu dapat.
Bahkan menyetor maksimal untuk dana pensiun harus dipertanyakan jika masih punya utang berbunga tinggi. Kami sering lihat ini dari orang yang rajin menabung. Pertukaran seperti ini bisa perlahan-lahan mengikis kekayaan jangka panjang.
Solusinya: Lunasi utang dengan bunga di atas, kira-kira, 8%, sebelum menambah setoran 401(k) jangka panjang. Selalu penuhi bagian yang dicocokkan perusahaanmu (itu uang gratis!) tapi gunakan sisanya untuk melunasi utang berbunga tinggi. Simpan setidaknya untuk tiga bulan darurat di rekening dengan hasil kompetitif, dan investasikan sisanya dengan pendekatan jangka panjang yang efisien pajak. Otomatisasi sebisa mungkin dan sesuaikan portofolio secara berkala.
Kesalahan #2: Tidak memperbarui strategi pajak untuk kondisi normal baru kamu.
Saat kekayaan tumbuh perlahan, banyak orang berasumsi situasi pajak mereka tetap sederhana. Tapi saat kerumitan bertambah, peluang untuk melewatkan optimasi atau membuat kesalahan juga bertambah. Saham yang sudah matang menciptakan pendapatan kena pajak. Dividen dan keuntungan modal menumpuk. Rekening yang menguntungkan dari segi pajak jadi lebih berharga. Diversifikasi yang efisien pajak, dan penempatan strategis di berbagai jenis rekening, menjadi mungkin dan penting.
Jutawan tersembunyi sering melewatkan alat-alat ampuh untuk bantu kurangi pajak, bangun fleksibilitas, dan perkuat kekayaan jangka panjang.
Solusinya: Lakukan pengecekan pajak proaktif di luar waktu sibuk April. Tinjau kapan penghargaan sahammu sepenuhnya milikmu, waktu bonusmu, dan keuntungan yang diharapkan agar tidak kaget saat waktu pajak. Gunakan rekening yang menguntungkan dari segi pajak secara strategis: maksimalkan Health Savings Accounts, pertimbangkan konversi Roth, setorkan ke 529 untuk manfaat pajak negara bagian, dan evaluasi pendekatanmu terhadap rekening kena pajak dan yang menguntungkan. Anggap efisiensi pajak seperti uang ditemukan—karena memang begitu.
Kesalahan #3: Gagal membuat atau memperbarui rencana keuangan atau warisan.
Setelah kamu sadar kamu adalah “jutawan tersembunyi,” saatnya lindungi apa yang sudah kamu bangun. Kamu telah menciptakan sesuatu yang berarti, dan kamu bisa bentuk bagaimana itu bertahan. Untuk hindari tekanan finansial atau emosional bagi keluargamu, siapkan rencanamu sekarang. Hampir seperempat jutawan tidak punya dokumen perencanaan warisan—keluargamu akan berterima kasih untuk tidak menjadi bagian dari statistik itu.
Solusinya: Jika kamu tidak punya wasiat, penerima manfaat, atau petunjuk perawatan kesehatan, mulai dari sana. Jika sudah punya, perbarui setiap tiga tahun atau setelah perubahan hidup besar. Tinjau cakupan asuransimu untuk pastikan aset dan keluargamu terlindungi dengan cukup. Dan jika kamu berharap menerima atau meneruskan kekayaan, persiapkan lebih awal untuk pajak, waktu, dan strukturnya.
Terdengar rumit? Tidak harus begitu.
Kebanyakan orang merasa “tidak begitu kaya” bahkan ketika angka mulai bercerita lain. Biaya hidup naik, pasar tidak stabil, dan kecemasan finansial bisa mengaburkan gambaran finansial. Jika kamu tidak punya waktu, pengalaman, atau (jujur saja!) ketertarikan untuk mengurus detail finansialmu, kamu tidak harus sendirian. Nasihat bisa menghemat waktu, kurangi kesalahan dan stres yang mahal, dan cegah emosimu mengendalikan keputusanmu.
Jika kamu berpikir “ini saya,” tarik napas dan akui kemajuan yang sudah kamu buat. Sekarang adalah waktunya untuk sesuaikan cara pandangmu terhadap kehidupan finansialmu dengan kenyataannya. Dirimu di masa depan—dan keluargamu—akan berterima kasih.
Pendapat yang diungkapkan dalam tulisan komentar Fortune.com adalah pandangan penulisnya saja dan tidak selalu mencerminkan pendapat dan keyakinan Fortune.
Cerita ini awalnya ditampilkan di Fortune.com