Seorang pria dewasa senior sedang menghitung berapa banyak yang telah dia bayar pajak Social Security.
SmartAsset dan Yahoo Finance LLC dapat menghasilkan komisi atau pendapatan melalui tautan di bawah ini.
Jutaan orang Amerika mengandalkan manfaat Social Security untuk semua, atau sebagian, pendapatan pensiun mereka. Hingga 85% manfaat Social Security tunduk pada pajak penghasilan federal, tergantung pada total pendapatan rumah tangga Anda. Namun, Fidelity baru-baru ini menyajikan opsi bagi pembayar pajak untuk mengurangi berapa banyak yang mereka bayar pajak atas manfaat Social Security. Menunda klaim Social Security dan mengurangi penarikan dari IRA tradisional adalah dua cara populer bagi penerima Social Security untuk menurunkan tagihan pajak mereka. Beberapa lainnya juga mungkin berhasil, tergantung pada situasi spesifik Anda.
Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda meminimalkan pajak atas manfaat Social Security Anda. Bicaralah dengan seorang penasihat hari ini.
Anda harus membayar pajak atas manfaat Social Security jika pendapatan gabungan Anda melebihi ambang batas tertentu. Social Security menggunakan angka yang disebut pendapatan gabungan untuk menentukan apakah pendapatan Anda berada di atas ambang batas di mana Anda berhutang pajak atas manfaat. Rumus untuk menentukan pendapatan gabungan Anda adalah:
Pendapatan Gabungan = Pendapatan Kena Pajak yang Disesuaikan (AGI) + Bunga Tidak Kena Pajak + 1/2 dari manfaat Social Security
Pengajuan tunggal dengan pendapatan gabungan di atas $25,000, dan pengajuan bersama pasangan di atas $32,000, mungkin membayar pajak atas hingga 85% dari manfaat tersebut.
Meskipun manfaat Social Security tunduk pada pajak, manfaat tersebut dikenakan pajak dengan tarif lebih rendah dibandingkan sumber pendapatan lainnya. Sebanyak 85% dari manfaat Social Security dapat dikenakan pajak, misalnya, dibandingkan dengan 100% penarikan IRA. Ini membuat Social Security menjadi sumber pendapatan berharga bagi pensiunan.
Jika Anda tidak melakukan apa pun untuk mengelola cara manfaat Social Security Anda dikenai pajak, Anda mungkin akan memiliki pendapatan setelah pajak yang lebih sedikit saat pensiun yang dapat Anda gunakan untuk mendukung gaya hidup Anda. Fidelity memecah dua strategi yang banyak digunakan untuk melakukan itu:
Konversi Roth: Jika Anda mengonversi tabungan menjadi Roth IRA, Anda dapat melakukan penarikan bebas pajak dari akun Roth tanpa meningkatkan pendapatan gabungan Anda. Strategi konversi Roth ini memungkinkan Anda mengklaim manfaat Social Security tanpa membayar lebih banyak pajak atasnya.
Menunda Social Security: Meskipun Anda dapat mengklaim manfaat Social Security sejak usia 62 tahun, menunggu untuk mengklaim meningkatkan cek manfaat Anda. Ini berarti bahwa bagian yang lebih kecil dari apa yang Anda butuhkan untuk membayar biaya hidup harus berasal dari pendapatan IRA yang dapat dipajaki.
Sebagai contoh hipotetis tentang dampak dolar penggunaan strategi kedua, asumsikan sebuah pasangan berencana untuk pensiun pada usia 65 tahun. Mereka akan membayar pensiun dengan kombinasi Social Security dan penarikan IRA senilai $70,000 setelah pajak. Mereka akan mengklaim potongan standar sebesar $27,700 dan menggunakan tarif pajak penghasilan untuk tahun 2023.
Cerita Berlanjut
Jika mereka mengklaim manfaat Social Security mereka pada usia 65 tahun, Social Security akan membayar total tahunan sebesar $24,000. Delapan puluh lima persen dari itu akan dikenakan pajak. Mereka perlu menarik $50,777 dari rekening pensiun mereka dan membayar $4,777 pajak penghasilan untuk total $70,000 setelah pajak dibayar.
Sekarang, pertimbangkan apa yang terjadi jika mereka menunggu hingga usia 70 tahun, ketika manfaat Social Security mereka naik menjadi $34,000 per tahun. Sekarang mereka menarik hanya $38,820 dari IRA mereka dan, karena ini mengurangi pendapatan gabungan mereka, hanya 47% manfaat Social Security mereka yang dikenakan pajak. Tagihan pajak turun menjadi $2,820 untuk penghematan $1,957.
Untuk lebih mengurangi pajak, pembayar pajak dapat berkontribusi ke Roth IRA dan Roth 401(k) sebelum mengambil Social Security. Akun-akun ini memungkinkan penarikan bebas pajak. Pembayar pajak juga dapat menarik lebih banyak dari IRA tradisional sebelum mengklaim manfaat. Hal ini membagi dampak pajak selama lebih banyak tahun.
Pertimbangkan untuk mencocokkan dengan seorang penasihat keuangan jika Anda memerlukan bantuan menyusun pendapatan pensiun dan pajak Anda.
Anda mungkin dapat menghindari membayar pajak penghasilan federal atas semua atau sebagian manfaat Social Security Anda menggunakan strategi populer ini, tetapi tidak selalu memungkinkan semua orang dalam semua situasi untuk menghindari semua pajak. Misalnya, di mana Anda tinggal adalah faktor. Beberapa negara bagian menawarkan potongan atau pembebasan atas pendapatan Social Security, tetapi yang lain sepenuhnya memajaki manfaat.
Salah satu kerugian potensial yang signifikan yang bisa berlaku tidak peduli di mana Anda tinggal adalah bahwa mengonversi tabungan pra-pajak terlalu banyak ke Roth IRA bisa mendorong Anda ke dalam braket pajak yang lebih tinggi sekarang. Hal ini bisa menghapus manfaat pajak jangka panjang pada manfaat Social Security.
Selain itu, contoh seperti yang di atas hanya berfungsi jika pasangan pensiunan memiliki cukup sarana keuangan untuk menunda mengambil manfaat Social Security hingga usia 70 tahun.
Selain konversi Roth IRA dan menunda Social Security, teknik lain dapat mengurangi beban pajak Anda:
Tarik lebih banyak dari rekening investasi yang dapat dipajaki seperti rekening tradisional IRA dan rencana 401(k) sebelum mengklaim Social Security. Ini membagi dampak pajak selama lebih banyak tahun.
Jika Anda memiliki 401(k) tradisional, ambil distribusi sebelum mengambil Social Security. Anda akan membayar pajak atas uang 401(k) dengan cara apa pun.
Berikan kontribusi ke akun tabungan kesehatan (HSA). Distribusi HSA tidak dihitung sebagai pendapatan untuk menentukan pajak Social Security.
Jika menikah, biarkan pasangan yang berpenghasilan lebih tinggi mengklaim manfaat Social Security terlebih dahulu untuk mengurangi pendapatan rumah tangga yang dapat dipajaki.
Pindah dari negara bagian dengan pajak tinggi ke negara bagian dengan pajak rendah atau tidak ada pajak. Beberapa negara bagian tidak memajaki manfaat Social Security sama sekali.
Pertimbangkan untuk berbicara dengan seorang penasihat keuangan yang dapat memberikan saran profesional, fidusia.
Manfaat Social Security dikenakan pajak, tetapi mereka memiliki beberapa manfaat pajak khusus yang memungkinkan pensiunan mengurangi beban pajak keseluruhan mereka menggunakan beberapa teknik populer. Langkah-langkah strategis seperti konversi Roth IRA dan menunda Social Security dapat signifikan mengurangi beban pajak Anda saat pensiun. Teknik ini mungkin memerlukan pembayaran pajak di muka sebelum pensiun. Dan negara-negara memajaki Social Security dengan berbagai cara, beberapa di antaranya mungkin tidak dapat dikurangi oleh langkah-langkah ini.
Sebelum membuat keputusan keuangan besar, pertimbangkan untuk bekerja dengan seorang penasihat keuangan yang dapat mengevaluasi situasi spesifik Anda. Menemukan seorang penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang diverifikasi yang melayani daerah Anda, dan Anda dapat memiliki panggilan perkenalan gratis dengan penasihat yang cocok untuk memutuskan mana yang Anda anggap tepat untuk Anda. Jika Anda siap menemukan seorang penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.
Perkirakan berapa banyak yang akan Anda terima dari Social Security di masa depan dengan Kalkulator Social Security SmartAsset.
Simpan dana darurat di tangan jika Anda mengalami pengeluaran tak terduga. Dana darurat harus likuid – dalam rekening yang tidak berisiko fluktuasi signifikan seperti pasar saham. Kompromi adalah nilai uang tunai yang dapat dihancurkan oleh inflasi. Tetapi akun bunga tinggi memungkinkan Anda menghasilkan bunga majemuk. Bandingkan rekening tabungan dari bank-bank ini.
Apakah Anda seorang penasihat keuangan yang ingin mengembangkan bisnis Anda? SmartAsset AMP membantu penasihat terhubung dengan prospek dan menawarkan solusi otomatisasi pemasaran sehingga Anda dapat menghabiskan lebih banyak waktu untuk melakukan konversi. Pelajari lebih lanjut tentang SmartAsset AMP.
Kredit foto: ©iStock/ljubaphoto, ©iStock/eric1513, ©iStock/RainStar
Pos ini Mungkin Anda Membayar Terlalu Banyak Pajak atas Manfaat Social Security Anda. Inilah Cara Menurunkan Mereka muncul pertama kali di SmartReads oleh SmartAsset.