Apakah Anda Bisa Mendapatkan Hipotek dengan Kredit Buruk?

Skor kredit bagus bisa bantu dapat tingkat bunga KPR lebih rendah. Tapi kalau kamu termasuk 28% orang Amerika yang skor kreditnya kurang, wajar kalo kamu penasaran apa masih bisa dapat KPR dengan kredit jelek.

Opsi mungkin lebih terbatas dan ada beberapa risiko yang harus diperhatikan. Tapi singkatnya, jawabannya iya: Kamu tetap bisa dapat KPR dan beli rumah meski skor kreditmu jelek (atau bahkan sangat buruk).

Konten ini tidak tersedia di wilayah kamu.

Dalam artikel ini:

• Pemberi pinjaman KPR mungkin tidak pakai istilah "kredit jelek," tapi mereka ikuti standar model skor kredit seperti FICO dan VantageScore.
• FICO bilang: Skor 580–669 termasuk cukup (di bawah rata-rata AS), sedangkan di bawah 580 dianggap buruk.
• VantageScore bilang: Skor 601–660 masuk kategori near-prime dan lebih berisiko dapat bunga tinggi. Skor 300–600 termasuk subprime dan bisa bikin lamaran pinjaman ditolak.

  Baca juga: Skor kredit apa yang diperlukan untuk beli rumah?

  Meski skor kredit rendah, tetap mungkin dapat KPR. Tapi, cari program pinjaman dengan bunga kompetitif mungkin butuh usaha lebih.

  "Kalau mau beli rumah sebagai tempat tinggal utama, banyak program khusus buat bantu bangun kredit sambil apply KPR," kata Yuval Golan, pendiri platform pembiayaan properti Waltz. "Tergantung daerah, ada juga program dari pemerintah yang bantu pembeli rumah pertama agar lebih mudah dapat KPR meski kredit jelek."

  Umumnya, pemberi pinjaman KPR tidak hanya lihat skor kredit. Punya DP besar, penghasilan stabil, dan utang sedikit bisa bantu perkuat aplikasi meski skor kredit rendah.

  Tips meningkatkan peluang diterima KPR:

  1. Cek laporan kredit cari kesalahan, misalnya rekening yang belum ditutup atau saldo salah. Pastikan semua data (kartu kredit, pinjaman mobil, dll.) benar-benar milikmu.
  2. Ajukan sanggahan ke biro kredit (TransUnion, Equifax, atau Experian) jika ada kesalahan.
  3. DP lebih besar bisa bikin kamu dianggap lebih rendah risiko. DP 20%+ biasanya bebas biaya asuransi KPR (PMI).
  4. Perbaiki rasio utang-pendapatan (DTI) di bawah 36% agar dianggap mampu bayar cicilan tepat waktu.
  5. Tambahkan co-signer yang dipercaya jika skor kreditmu kurang. Co-signer bertanggung jawab bayar KPR jika kamu gagal.
  6. Coba pemberi pinjaman online atau koperasi kredit yang syaratnya lebih fleksibel.

     Pahami total biaya:

• Skor kredit rendah dianggap berisiko tinggi, jadi bunga bisa lebih mahal atau butuh DP lebih besar.
• "Lihat total biaya pinjaman, termasuk biaya administrasi," saran Golan.

  Jenis pinjaman untuk skor kredit rendah:

  1. FHA Loan: Minimal skor 500 (DP 10%) atau 580 (DP 3.5%). Ada biaya asuransi tahunan.
  2. VA Loan: Untuk militer dan veteran, tidak ada syarat skor minimum (tapi tergantung pemberi pinjaman). Tidak perlu DP atau asuransi, tapi ada biaya admin satu kali.
  3. USDA Loan: Untuk daerah pedesaan, biasanya butuh skor minimal 640. Tidak perlu DP, tapi ada syarat penghasilan.
  4. Conventional Loan: Umumnya butuh skor 620+ dan DP 3–5%.

     Kesimpulan:

• Masih bisa dapat KPR dengan skor kredit rendah, tapi bunga dan biaya mungkin lebih tinggi.
• Pinjaman pemerintah (FHA, VA, USDA) lebih mudah dapat dibanding konvensional.

  Artikel ini diedit oleh Laura Grace Tarpley.