Seorang pensiunan berusia 62 tahun tersenyum saat anjingnya melompat ke punggungnya. SmartAsset dan Yahoo Finance LLC dapat menghasilkan komisi atau pendapatan melalui tautan dalam konten di bawah ini. Anggaplah Anda memiliki $1 juta di Roth IRA dan akan menerima $2.250 setiap bulan dari Social Security ketika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat. Apakah itu cukup untuk memungkinkan Anda pensiun pada usia 62? Jawabannya bisa ya, tetapi ada kemungkinan itu mungkin memerlukan Anda untuk hidup dengan anggaran yang lebih ketat di masa pensiun daripada yang Anda inginkan. Bahkan, Anda mungkin bisa berakhir melebihi tabungan Anda tergantung pada bagaimana Anda mengelola aset Anda. Itu mungkin bukan sesuatu yang membuat Anda mundur jika Anda memiliki alasan penting untuk pensiun pada usia 62, tetapi itu merupakan alasan potensial untuk mempertimbangkan menunggu hingga usia pensiun penuh, jika itu merupakan pilihan bagi Anda. Apakah Anda memiliki pertanyaan tentang menabung untuk pensiun dan membangun rencana pendapatan? Bicaralah dengan seorang penasihat keuangan hari ini. Dalam skenario ini, Anda dapat mengharapkan hidup dengan sekitar $67.000 per tahun, atau sekitar $5.583 per bulan. Ini terdiri dari $2.250 dari Social Security, sementara menarik sisanya dari Roth IRA Anda menggunakan aturan 4% setiap tahunnya. Kevin Caldwell, CFP, seorang principal di Golden Road Advisors, memperingatkan bahwa ketika datang ke pendapatan Anda, ada banyak ketidakpastian penting dalam jenis portofolio pensiun ini. Apakah Anda menikah, misalnya? Negara bagian dan kota mana tempat Anda tinggal, dan bagaimana itu akan mempengaruhi pajak dan pengeluaran utama lainnya? Peningkatan biaya hidup apa yang Anda harapkan, dan apa harapan usia hidup Anda? Detail-detail ini benar-benar penting. Untungnya, meskipun begitu, situasi ini sudah memiliki satu detail yang dikelola. Dengan Roth IRA, Anda sebagian besar mengeluarkan pajak dari gambaran. Ini akan meningkatkan pendapatan efektif Anda secara signifikan. “Perhitungannya lebih mudah,” kata Caldwell. “Pada dasarnya tidak ada pajak atas semuanya.” Dengan penarikan 4% lurus dari Roth IRA Anda dan hanya 50% dari Social Security Anda yang dikenai pajak, pendapatan Anda yang kena pajak kurang dari pengurangan standar pengajuan pajak perorangan. Hasil bersihnya tetap tidak terlalu tinggi, terutama dibandingkan dengan pendapatan Anda yang mungkin sebelum pensiun. Untuk menerima $2.250 dalam manfaat Social Security pada usia 62 berarti Anda mendekati maksimalisasi kredit Anda selama hidup kerja Anda. Kemungkinan besar Anda akan memiliki pendapatan sekitar enam angka saat ini, yang akan membuat $67.000 per tahun menjadi langkah signifikan turun. Tetapi di banyak daerah di negara ini, itu merupakan pendapatan yang layak, meskipun mungkin tidak memungkinkan banyak pengeluaran diskresioner. Jika Anda membutuhkan bantuan lebih lanjut dalam memperkirakan berapa banyak pendapatan yang Anda butuhkan di masa pensiun, pertimbangkan untuk mencocokkan dengan seorang penasihat keuangan. Seorang wanita melihat keuangan-keuangannya saat dia bertanya-tanya apakah dia bisa memperoleh untuk pensiun pada usia 62. Alex Ingrim, seorang penasihat keuangan di Chase Buchanan, menjelaskan bagaimana banyak klien-kliennya telah pensiun dengan situasi keuangan yang serupa. Meskipun memang mungkin, itu memerlukan menjaga pengeluaran Anda tetap ketat. Hal ini terutama benar setelah memperhitungkan faktor-faktor seperti perawatan kesehatan, asuransi, perumahan, inflasi dan lainnya. “Kekhawatiran terbesar saya adalah apakah seseorang bisa tetap berpegang pada anggaran ini, dan apakah mereka benar-benar akan menikmati masa pensiun awal dengan anggaran yang sangat ketat (untuk banyak lokasi),” kata Ingrim. Ini menimbulkan dua kekhawatiran. Pertama, tidak tidak masuk akal untuk hidup melewati usia 90 tahun hari ini. Dengan anggaran ini, Anda mungkin memperkirakan akan melebihi tabungan Anda. Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda memperkirakan seberapa lama tabungan Anda dapat bertahan. Kedua, tidak mudah, atau menyenangkan untuk tetap berpegang pada anggaran yang disiplin, dan itu dua kali lipat benar untuk pasangan yang menikah. Inilah di mana Ingrim paling khawatir. “Pensiun adalah transisi yang signifikan bagi banyak orang, dan membantu merasa nyaman dengan proses tersebut, baik secara psikologis maupun keuangan. Tidak membantu transisi untuk khawatir tentang anggaran Anda bulan demi bulan,” katanya. “Tidak ada ruang untuk kesalahan yang besar dalam skenario ini.” Dengan pensiun pada usia 62, Anda mungkin secara signifikan mengurangi pendapatan potensial Anda, dan dengan itu, kemungkinan bahwa uang Anda bertahan. Ketika Caldwell menghitung tingkat keberhasilan dari rencana ini – pensiun pada usia 62 dengan $1 juta di Roth IRA – dia menjalankan angka dua kali: sekali jika Anda mulai mengumpulkan Social Security pada usia 62 dan yang lain jika Anda mengklaim pada usia 67. “Jika Social Security diambil pada usia 62, rencana ini berhasil 78% dari waktu,” kata dia. “Pada usia 67, itu berhasil 86% dari waktu.” Ingat, mengumpulkan Social Security pada usia 62 mengurangi manfaat seumur hidup Anda hingga 30%. Tetapi jika Anda menunggu hingga usia pensiun penuh – 67 tahun bagi orang yang lahir pada tahun 1960 atau setelahnya – Anda akan mengumpulkan lebih dari $3.000 per bulan. Hal yang sama berlaku untuk Roth IRA Anda. Menunda pensiun hingga usia 67 juga akan memberikan lebih banyak waktu bagi Roth IRA Anda untuk tumbuh secara bebas pajak. Jika Anda menjaga investasi Anda dalam portofolio standar 60/40 dengan rata-rata pengembalian tahunan 8,7%, menurut Vanguard, Roth IRA Anda bisa bernilai hingga $1,5 juta pada usia 67. Jika Anda mengikuti aturan 4%, Anda bisa mengambil $60.000 setiap tahun dari Roth IRA Anda dalam skenario ini. Menambahkan manfaat Social Security yang meningkat akan meningkatkan pendapatan pensiun Anda menjadi sekitar $96.000 per tahun, memberi Anda gaya hidup yang jauh lebih nyaman dibandingkan dengan pensiun pada usia 62. Bicaralah dengan seorang penasihat keuangan jika Anda ingin lebih jauh menjelajahi opsi pensiun Anda. Seorang wanita membahas rencana pendapatan pensiunnya dengan penasihat keuangannya. Ya, Anda berpotensi pensiun lebih awal pada usia 62 dengan $1 juta di Roth IRA dan $2.250 dalam manfaat bulanan dari Social Security. Tetapi Anda mungkin perlu membatasi pengeluaran Anda dan menjalani masa pensiun yang lebih terbatas daripada yang Anda inginkan. Alternatif yang lebih baik mungkin adalah menunggu hingga usia pensiun penuh, biarkan portofolio dan manfaat Anda selesai tumbuh, dan kemudian pensiun dengan gaya. Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda membangun rencana pensiun yang komprehensif. Menemukan seorang penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang terverifikasi yang melayani daerah Anda, dan Anda bisa memiliki panggilan pengantar gratis dengan pasangan penasihat Anda untuk memutuskan mana yang Anda rasa cocok untuk Anda. Jika Anda siap menemukan seorang penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang. Pajak memainkan peran penting dalam perencanaan pendapatan pensiun. Dengan menangani pajak penghasilan federal secara dini, Roth IRA Anda efektif meningkatkan pendapatan pensiun Anda secara signifikan. Berikut adalah pandangan lebih dekat tentang bagaimana Roth IRA dibandingkan dengan IRA tradisional. Simpan dana darurat di tangan jika Anda mengalami pengeluaran tak terduga. Dana darurat harus cair – dalam akun yang tidak berisiko fluktuasi signifikan seperti pasar saham. Kompromi adalah bahwa nilai uang tunai cair dapat tergerus oleh inflasi. Tetapi akun bunga tinggi memungkinkan Anda untuk menghasilkan bunga majemuk. Bandingkan rekening tabungan dari bank-bank ini. Apakah Anda seorang penasihat keuangan yang ingin mengembangkan bisnis Anda? SmartAsset AMP membantu penasihat terhubung dengan peluang dan menawarkan solusi otomatisasi pemasaran sehingga Anda dapat menghabiskan lebih banyak waktu untuk membuat konversi. Pelajari lebih lanjut tentang SmartAsset AMP. Kredit foto: ©iStock.com/Elayne Massaini, ©iStock.com/Luke Chan, ©iStock.com/shapecharge.
