Sebuah pasangan memeriksa pengeluaran mereka bersama-sama di kalkulator.
SmartAsset dan Yahoo Finance LLC dapat memperoleh komisi atau pendapatan melalui tautan di bawah konten ini.
Pensiunan dengan simpanan yang relatif kecil cenderung lebih bergantung pada Social Security daripada mereka yang memiliki tabungan lebih banyak.
Pensiunan biasanya harus berhemat dengan apa yang mereka miliki. Beberapa manuver keuangan dapat meningkatkan portofolio mereka, dan pekerjaan paruh waktu dapat menambahkan sumber pendapatan tambahan, tetapi banyak rumah tangga pensiunan memiliki keuangan yang tetap. Sebagai contoh, ambil pasangan pensiunan dengan $200.000 simpanan, ditambah manfaat Social Security. Bagaimana mereka bisa membuat jumlah uang ini bertahan sepanjang hidup mereka? Mari kita lihat opsi mereka.
Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda merencanakan pensiun dan mengubah tabungan Anda menjadi aliran pendapatan. Hubungi penasihat fidusia hari ini.
Pasangan dengan $200.000 simpanan, serta Social Security, kemungkinan perlu melakukan beberapa anggaran untuk membuat uang mereka bertahan. Ini bukan sesuatu yang abnormal untuk dihargai, tetapi tetap merupakan sentimen penting untuk dipahami.
Kontur rencana keuangan pasangan ini di masa pensiun akan tergantung pada beberapa detail penting, termasuk:
Usia: Pada usia 70 tahun, pasangan pensiunan memiliki lebih banyak opsi daripada pasangan yang berusia 80 tahun, tetapi mereka juga mungkin perlu merencanakan 10 tahun lagi kehidupan.
Lokasi: Lokasi sangat menentukan biaya hidup pensiunan. Dalam pertanyaan ini, apakah Anda memiliki atau menyewa rumah Anda? Bagaimana pajak di tempat tinggal Anda?
Aset: Selain manfaat pensiun dan tabungan, apakah Anda memiliki properti besar seperti rumah yang bisa dijaminkan atau dijual jika Anda perlu?
Kesehatan: Jika Anda memerlukan pendapatan tambahan untuk menutupi biaya medis, apakah salah satu pasangan bisa kembali bekerja?
Jika Anda memerlukan bantuan lebih dari sekadar mengelola investasi Anda, seorang penasihat keuangan dapat membangun rencana keuangan komprehensif yang menyentuh banyak elemen kehidupan keuangan Anda.
Sebuah pasangan memeriksa anggaran bulanan mereka dan menentukan seberapa banyak pendapatan yang perlu mereka hasilkan di masa pensiun untuk memenuhi pengeluaran berkala ini.
Social Security kemungkinan akan menyusun sebagian besar pendapatan tahunan pasangan ini. Langkah pertama adalah menentukan manfaat mereka. Sebagai contoh, manfaat pensiun Social Security rata-rata adalah $1.929 per bulan (per Januari 2025). Dengan dua orang, ini akan membayar rata-rata $3.858 per bulan atau $46.296 per tahun. Setelah Social Security, ada pendapatan portofolio.
Ada beberapa cara pasangan hipotetis kita bisa mengelola tabungan mereka. Salah satu opsi adalah menyisihkan uang ini murni sebagai dana darurat, hidup sepenuhnya dari manfaat Social Security. Tetapi di usia 70-an, ini mungkin bukan penggunaan terbaik untuk uang mereka. Sebaliknya, portofolio ini bisa memberikan suplemen kecil untuk manfaat Social Security mereka.
Cerita Berlanjut
Sebagai contoh, katakanlah mereka mengikuti aturan 4% dan menarik 4% dari tabungan mereka di tahun pertama pensiun dan kemudian menyesuaikan penarikan mereka untuk inflasi setiap tahun. Ini bisa memberi mereka tambahan $8.000 di tahun pertama pensiun. Ini adalah pendekatan yang cukup konservatif yang bisa mendorong pendapatan pensiun tahunan mereka hingga hampir $53.000 per tahun.
Sementara beberapa pensiunan di usia 70-an mungkin memiliki portofolio yang lebih banyak terpapar di obligasi dan investasi yang lebih aman, pasangan hipotetis kita juga bisa menginvestasikan $200.000 mereka sedikit lebih agresif. Sebagai contoh, jika portofolio mereka mencatat pengembalian tahunan 8% atau 9% sesuai dengan rata-rata historis S&P 500, mereka berpotensi mampu menarik antara $16.000 hingga $18.000 tanpa harus lebih dalam ke saldo mereka. Ini bisa mendorong pendapatan rumah tangga mereka hingga hampir $63.000. Namun, ini akan datang dengan biaya volatilitas, tahun-tahun turun, dan kerugian sesekali.
Mereka juga bisa menginvestasikan $200.000 mereka dalam bentuk pensiun. Tergantung pada kontraknya, sebuah pensiun seumur hidup sebesar $200.000 untuk dua orang bisa menghasilkan sekitar $14.400 per tahun dalam pendapatan tambahan, menurut estimator pensiun pendapatan Schwab. Itu akan membawa pendapatan rumah tangga pasangan itu menjadi sekitar $59.000 dengan Social Security di tahun pertama. Meskipun lebih dapat diandalkan dan konsisten daripada pendapatan dari portofolio yang seimbang aset, pendapatan pensiun tidak diindeks dengan inflasi. Tetapi jika Anda berencana untuk membeli pensiun, Anda mungkin ingin membicarakannya dengan seorang penasihat keuangan terlebih dahulu.
Sebuah pasangan menikah memeriksa aliran pendapatan pensiun tambahan mereka.
Selanjutnya, penting untuk membuat anggaran pensiun. Untuk pasangan di usia 70-an, ini bukanlah latihan spekulatif seperti yang bisa dilakukan pasangan yang masih beberapa tahun atau dekade lagi dari pensiun. Sebaliknya, pasangan di usia 70-an kemungkinan sudah tahu apa yang mereka belanjakan secara teratur di masa pensiun.
Seperti yang kita diskusikan di atas, pasangan hipotetis kita bisa dengan wajar mengharapkan memiliki antara $50.000 dan $60.000 per tahun gabungan antara Social Security dan penarikan portofolio. Dari situ, pertanyaannya akan menjadi pengeluaran. Apakah ini cukup untuk mendukung gaya hidup mereka saat ini? Apakah pendapatan ini dapat memenuhi kebutuhan mereka dan, semoga, memberikan mereka beberapa kenyamanan?
Jika tidak, mereka mungkin ingin meninjau pengeluaran mereka dan melihat apa yang bisa mereka potong dari anggaran mereka. Mengurangi pengeluaran diskresioner dan menyesuaikan pos besar seperti biaya perumahan dapat menciptakan lebih banyak ruang dalam anggaran bulanan. Pasangan hipotetis kita mungkin ingin bertanya pada diri mereka sendiri apa pengeluaran terbesar mereka dan seberapa fleksibel mereka. Sebagai contoh, apakah mungkin untuk pindah ke rumah yang lebih kecil? Apakah mereka bisa pindah ke area yang lebih murah? Bisakah mereka mengelola biaya medis dengan cara yang berbeda?
Dan jika Anda memerlukan bantuan membangun rencana pendapatan pensiun yang berkelanjutan untuk menutupi pengeluaran Anda, pertimbangkan untuk berbicara dengan seorang penasihat keuangan.
Inti dari pilihan pendapatan ini adalah: Tanpa perencanaan yang memadai, $200.000 simpanan dan Social Security mungkin sulit untuk mendukung diri sendiri. Untuk membuatnya bertahan, kebanyakan pensiunan akan perlu mengandalkan Social Security, dengan tabungan mereka sebagai bentuk pendapatan tambahan berdasarkan kebutuhan pribadi dan toleransi risiko. Di luar itu, tanpa kembali bekerja, membuat pendapatan ini bertahan kemungkinan akan memerlukan beberapa anggaran yang hati-hati.
Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda membangun rencana pensiun komprehensif. Menemukan penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset cocokkan Anda dengan penasihat keuangan yang diverifikasi yang melayani area Anda, dan Anda dapat memiliki panggilan pengantar gratis dengan penasihat yang cocok dengan Anda untuk memutuskan mana yang Anda rasa tepat untuk Anda. Jika Anda siap menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.
Membangun anggaran penting untuk membuat tabungan Anda bertahan, tetapi bagaimana cara melakukannya? Dengan strategi yang tepat, Anda dapat membuat anggaran pensiun yang solid dan jangka panjang yang memberi Anda rencana yang baik untuk tahun-tahun mendatang. SmartAsset juga memiliki kalkulator anggaran, serta kalkulator biaya hidup yang mungkin berguna.
Simpan dana darurat di tangan jika Anda mengalami pengeluaran tak terduga. Dana darurat harus likuid – dalam rekening yang tidak berisiko fluktuasi signifikan seperti pasar saham. Kompromi adalah bahwa nilai uang tunai likuid dapat tergerus oleh inflasi. Tetapi rekening bunga tinggi memungkinkan Anda untuk mendapatkan bunga majemuk. Bandingkan rekening tabungan dari bank-bank ini.
Apakah Anda seorang penasihat keuangan yang ingin mengembangkan bisnis Anda? SmartAsset AMP membantu penasihat terhubung dengan prospek dan menawarkan solusi otomatisasi pemasaran sehingga Anda dapat menghabiskan lebih banyak waktu untuk meraih konversi. Pelajari lebih lanjut tentang SmartAsset AMP.
Kredit foto: ©iStock.com/Goodboy Picture Company, ©iStock.com/Hirurg, ©iStock.com/fizkes
Pos ini Kami berusia 70-an Dengan $200k Tabungan dan Social Security. Bagaimana Kami Membuatnya Bertahan? muncul pertama kali di SmartReads oleh SmartAsset.