Asuransi perawatan jangka panjang adalah cara penting untuk mengurangi risiko di masa pensiun. Masalah kesehatan yang tak terduga dan biaya terkait dapat mengambil alih kehidupan keuangan seorang pensiunan jika mereka tidak memiliki rencana untuk membayar biaya perawatan. Biaya dari suatu kebijakan semacam itu akan bergantung pada sejumlah faktor – termasuk usia dan tingkat cakupan Anda – jadi apakah Anda harus menerima premi tahunan $2,000 tergantung sepenuhnya pada profil pribadi Anda.
Jika Anda membeli di usia dini, harga ini mungkin sedikit tinggi. Di usia 50-an, sebuah kebijakan dapat biaya antara $1,000 dan $2,000 per tahun tergantung pada apa yang Anda butuhkan menurut data dari American Association for Long Term Care Insurance.
Jika Anda menunggu hingga pensiun, harga ini cukup rendah. Di usia 60 dan 70-an, sebuah kebijakan asuransi perawatan jangka panjang dapat biaya antara $2,000 dan $4,500 per tahun tergantung pada berbagai pilihan cakupan Anda.
Merencanakan semua kebutuhan pensiun Anda secara dini dapat memiliki dampak besar pada keuangan Anda. Bicaralah dengan penasihat keuangan hari ini untuk membangun rencana pribadi.
Asuransi perawatan jangka panjang adalah kebijakan yang membayar layanan dukungan berkelanjutan.
Paling sering perawatan jangka panjang akan membayar bantuan di rumah, seperti perawat kunjungan, atau menginap di fasilitas medis, seperti rumah sakit atau panti jompo. Sebagian besar orang membutuhkan asuransi, Medicaid, atau sumber dana lain untuk membayar ini. Bergantung pada sifat layanan Anda, biaya perawatan jangka panjang bisa mencapai antara $5,000 dan $8,000 per bulan ditambah biaya tambahan.
Semua ini kembali ke pertanyaan utama kami, apakah $2,000 per tahun adalah harga yang wajar untuk asuransi perawatan jangka panjang?
Jawabannya, tergantung. Kembali ke data dari American Association for Long-Term Care Insurance, beberapa harga kebijakan rata-rata untuk profil perwakilan mencakup:
Usia 55, Laki-laki Single, Cakupan $165,000, Tanpa Inflasi – $900/tahun
Usia 55, Wanita Single, Cakupan $165,000, Tanpa Inflasi – $1,500/tahun
Usia 55, Laki-laki Single, Cakupan $165,000, 2% Inflasi – $1,650/tahun
Usia 55, Wanita Single, Cakupan $165,000, 2% Inflasi – $2,725
Jadi, katakanlah Anda adalah seorang wanita di usia 50-an yang ingin memiliki kebijakan yang disesuaikan dengan inflasi benchmark. Dengan profil tersebut, $2,000 per bulan adalah kesepakatan bagus. Di sisi lain, $2,000 per tahun agak mahal untuk seorang pria dengan situasi serupa.
Kemudian ada harga jika Anda menunggu hingga usia pensiun:
Usia 65, Laki-laki Single, Cakupan $165,000, Tanpa Inflasi – $1,700/tahun
Usia 65, Wanita Single, Cakupan $165,000, Tanpa Inflasi – $2,700/tahun
Usia 65, Laki-laki Single, Cakupan $165,000, 2% Inflasi – $2,600/tahun
Usia 65, Wanita Single, Cakupan $165,000, 2% Inflasi – $4,230/tahun
Di sini, tawaran $2,000 Anda hampir pasti adalah kesepakatan bagus kecuali Anda adalah seorang pria yang tidak ingin mengindeks manfaat mereka ke inflasi, yang kemungkinan keputusan yang buruk.
Asuransi perawatan jangka panjang adalah bagian kunci dari perencanaan pensiun. Ini mahal, tetapi perawatan yang dicakupnya bisa sangat penting. Meskipun mungkin sulit untuk menganggarkan asuransi ini di masa pensiun, akan lebih sulit lagi untuk menganggarkan biaya panti jompo itu sendiri.
Bicaralah dengan penasihat keuangan hari ini tentang kebutuhan asuransi perawatan jangka panjang Anda.
Asuransi perawatan jangka panjang dihargai berdasarkan logika yang sama dengan semua asuransi kesehatan. Semakin banyak layanan yang Anda butuhkan, dan semakin cepat Anda membutuhkannya, semakin tinggi premi Anda akan menjadi. Beberapa faktor paling penting termasuk:
Usia Anda saat membeli kebijakan
Harapan hidup Anda
Jumlah cakupan
Penyesuaian inflasi cakupan
Negara bagian Anda dan biaya perawatannya
Semakin awal Anda membeli perawatan, semakin murah premi Anda akan menjadi, karena Anda akan memegang asuransi lebih lama sebelum menggunakannya. Semakin panjang harapan hidup Anda, semakin tinggi premi Anda karena Anda kemungkinan akan menggunakan lebih banyak perawatan secara keseluruhan. Oleh karena itu, perawatan jangka panjang umumnya lebih mahal bagi wanita daripada pria karena wanita memiliki harapan hidup yang lebih lama.
Perawatan jangka panjang mencakup biaya Anda hingga batas tertentu, dan semakin tinggi batas cakupan ini, semakin mahal kebijakan Anda akan menjadi. Kebijakan rata-rata menawarkan cakupan $165,000. Dengan premi tambahan, Anda dapat memiliki cakupan tersebut diindeks ke inflasi. Hal ini akan meningkatkan cakupan dengan tingkat tertentu setiap tahun sehingga kebijakan tetap mempertahankan daya belinya.
Penyesuaian inflasi, umumnya, sangat penting.
Terakhir, negara bagian dan wilayah Anda akan menentukan biaya perawatan keseluruhan Anda. Misalnya, menurut New York Life Insurance, biaya rata-rata adalah $8,071 untuk menginap di fasilitas perawatan di New York City. Penginapan yang sama di daerah pedesaan North Dakota akan biaya $3,179. Ini akan menentukan jumlah cakupan yang Anda butuhkan, serta persyaratan kebijakan dan harga.
Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda menentukan premi yang sesuai.
Asuransi perawatan jangka panjang mahal, dan bagi banyak orang $2,000 adalah harga yang sangat baik. Mari kita bahas bagaimana kebijakan ini bekerja, dan berapa yang harus Anda bayar.
Jangan lupa pastikan layanan kesehatan Anda juga tercakup. Tergantung pada kapan Anda pensiun, Anda mungkin perlu menanggungnya sendiri untuk sementara waktu, jadi anggarkan juga biaya-biaya tersebut.
Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda membangun rencana pensiun yang komprehensif. Menemukan penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang terverifikasi yang melayani daerah Anda, dan Anda dapat memiliki panggilan pengantar gratis dengan penasihat yang cocok untuk memutuskan mana yang Anda rasa tepat untuk Anda. Jika Anda siap menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Simpan dana darurat agar Anda memiliki cadangan jika mengalami biaya tak terduga. Dana darurat harus likuid – di rekening yang tidak berisiko fluktuasi signifikan seperti pasar saham. Komprominya adalah nilai uang tunai likuid dapat tergerus oleh inflasi. Tetapi rekening bunga tinggi memungkinkan Anda untuk mendapatkan bunga majemuk. Bandingkan rekening tabungan dari bank-bank ini.
Apakah Anda seorang penasihat keuangan yang ingin mengembangkan bisnis Anda? SmartAsset AMP membantu penasihat terhubung dengan prospek dan menawarkan solusi otomatisasi pemasaran sehingga Anda dapat menghabiskan lebih banyak waktu untuk membuat konversi. Pelajari lebih lanjut tentang SmartAsset AMP.
Kredit foto: ©iStock.com/Inside Creative House
Pos ini Saya Dikutip $2,000 Per Tahun untuk Asuransi Perawatan Jangka Panjang. Apakah Itu Terlalu Banyak? muncul pertama kali di SmartReads by SmartAsset.