Seorang suami dan istri yang berusia 67 tahun melihat-lihat aset mereka saat mereka menetapkan anggaran pensiun.
SmartAsset dan Yahoo Finance LLC dapat menghasilkan komisi atau pendapatan melalui tautan di bawah konten ini.
Bayangkan skenario ini: Anda dan pasangan Anda berusia 67 tahun, memiliki tabungan sebesar $2,5 juta dan menerima manfaat Social Security sebesar $40.000 per tahun. Cukupkah itu untuk mendukung gaya hidup $100.000 di masa pensiun?
Pertanyaan ini sebenarnya multi-pronged. Akan tergantung pada kapan Anda berdua berencana untuk pensiun, apakah Anda bisa menghasilkan $100.000 per tahun seumur hidup, dan apakah itu cukup untuk pensiun. Berita baiknya adalah, dengan profil keuangan seperti ini, Anda kemungkinan besar dapat mencapai tujuan Anda. Namun, jika Anda memerlukan bantuan tambahan seputar perencanaan pensiun, pertimbangkan untuk mencocokkan dengan seorang penasihat keuangan.
Jika Anda menikah dan berencana pensiun pada waktu yang sama dengan pasangan Anda, penting untuk mempertimbangkan implikasi dari keputusan tersebut.
“Jika salah satu pasangan berencana untuk pensiun sebelum usia 65, bisa masuk akal bagi pasangan lain untuk terus bekerja untuk manfaat asuransi kesehatan,” kata Nathaniel Donohue, CFP® dan mitra dengan Consilio Wealth Advisors. “Rumah tangga yang pensiun sebelum usia 65 sering dihadapkan dengan rencana asuransi kesehatan pribadi yang mahal.”
Namun, jika Anda berusia 67 tahun, Anda sudah memenuhi syarat untuk Medicare sehingga memiliki asuransi kesehatan yang disponsori oleh pengusaha mungkin tidak terlalu penting.
Namun, pasangan yang menikah dan berencana untuk pensiun pada waktu yang sama akan ingin memikirkan secara strategis kapan mulai mengumpulkan manfaat Social Security.
“Dengan asumsi pasangan tersebut dalam kondisi sehat, seringkali yang terbaik untuk pendapatan yang lebih tinggi adalah menunda sebanyak mungkin. Idealnya hingga usia 70 tahun,” kata Bryan Kuderna, CFP® dan pendiri Kuderna Financial Team. “Dan sementara Social Security atau pensiun ditunda, tahun-tahun pendapatan rendah setelah pensiun dapat menyajikan kesempatan konversi Roth IRA.”
Jika Anda memerlukan bantuan dalam menentukan kapan mengumpulkan manfaat Anda, pertimbangkan untuk bekerja dengan seorang penasihat keuangan.
Sebuah pasangan suami istri meninjau portofolio investasi mereka bersama-sama.
Selanjutnya, Anda perlu memikirkan bagaimana menghasilkan pendapatan pensiun $100.000.
“Pensiun pada usia 67 tahun dengan tabungan $2,5 juta dan manfaat Social Security $40.000 menawarkan dasar keuangan yang kokoh,” kata Bryan Cannon, penulis Retirement Unplanned: An Expert Guide For Navigating The Crossroads of Retirement With Confidence. “Untuk menghasilkan $100.000 setiap tahun, pertimbangkan tingkat penarikan yang konservatif (4%), diversifikasi investasi Anda, dan perhatikan anggaran bulanan.”
Strategi portofolio ini kemungkinan besar dapat mencapai tujuan pendapatan Anda sebesar $100.000, terutama karena hanya perlu menghasilkan $60.000 per tahun dengan Social Security menangani $40.000 lainnya. Misalnya, katakanlah bahwa Anda menyimpan seluruh portofolio Anda dalam bentuk kas. Selama 30 tahun, Anda bisa mengeluarkan sekitar $83.000 setiap tahun.
Cerita Berlanjut
Anda tentu saja bisa melakukannya lebih baik dari itu. Misalnya, katakanlah Anda menginvestasikan seluruh portofolio Anda dalam obligasi korporasi Aaa, yang saat ini menghasilkan antara 4% dan 5%. Itu akan menghasilkan antara $100.000 dan $125.000 per tahun dalam pendapatan bunga.
Menginvestasikan dalam S&P 500, yang secara historis rata-rata sekitar 10% per tahun, bisa memberikan rata-rata $250.000 dalam pendapatan portofolio tahunan. Namun, saham bersifat volatil dan lebih berisiko secara inheren daripada obligasi atau kas.
Menginvestasikan dalam sebuah polis asuransi, sementara itu, dapat mengubah $2,5 juta menjadi serangkaian pembayaran yang dijamin seumur hidup.
Sekarang, ini hanya contoh representatif. Seperti yang dikatakan Cannon, penting untuk mendiversifikasi investasi Anda, sehingga kebanyakan pensiunan tidak akan hanya menaruh semua $2,5 juta dalam satu polis asuransi atau obligasi. Mereka juga kemungkinan besar tidak akan diinvestasikan 100% dalam saham, yang akan mengekspos mereka pada terlalu banyak volatilitas dan risiko.
Tetapi ini adalah patokan bagus untuk apa yang mungkin terjadi. Dengan manajemen uang yang hati-hati, dan termasuk Social Security, Anda mungkin bisa merencanakan pendapatan pensiun lebih dari $150.000 per tahun dengan sarang telur sebesar $2,5 juta. Pertimbangkan untuk bekerja dengan seorang penasihat keuangan untuk membangun rencana pendapatan pensiun yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Pertama, pertimbangkan anggaran perumahan bulanan Anda. Ini dapat bervariasi luas dan sangat tergantung pada lokasi. Penyewa harus mengalokasikan kenaikan tahunan, terutama di daerah perkotaan yang mahal. Pemilik rumah harus menyisihkan uang untuk perbaikan dan biaya lainnya, di atas biaya bulanan seperti asuransi dan pajak. Ini kemungkinan besar akan menjadi pengeluaran non-diskresioner terbesar Anda, jadi rencanakan dengan baik.
Kedua, pertimbangkan pengeluaran bulanan Anda saat ini. Aturan praktis adalah mengalokasikan 80% dari pengeluaran Anda saat ini untuk mempertahankan gaya hidup pra-pensiun Anda. Pendekatan yang baik adalah memeriksa keuangan Anda, menentukan pengeluaran tahunan dan kemudian dibagi dengan 12. Ini akan memungkinkan Anda memperhitungkan baik pengeluaran biasa maupun acara besar seperti liburan. Lagipula, Anda tidak bisa menjalani pensiun Agustus dengan anggaran Januari.
Terakhir, pertimbangkan kebutuhan kesehatan yang diketahui atau diketahui. Apakah Anda atau pasangan Anda memiliki alasan untuk mengharapkan masalah kesehatan tertentu? Jenis asuransi kesenjangan atau perawatan jangka panjang apa yang ingin Anda rencanakan? Seorang penasihat keuangan mungkin dapat membantu Anda menjawab pertanyaan-pertanyaan seperti ini.
Dan jangan lupa untuk memberikan tepuk jempol mental. Anda sudah melakukan dengan sangat baik.
Perawatan kesehatan dapat menjadi pengeluaran yang signifikan, terutama saat Anda menua. Ketika saatnya untuk merencanakan biaya kesehatan di masa pensiun, berikut adalah cara Anda harus memulainya.
Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda membangun rencana pensiun komprehensif, termasuk kebutuhan kesehatan Anda. Menemukan seorang penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan penasihat keuangan yang divalidasi yang melayani daerah Anda, dan Anda dapat melakukan panggilan pengantar gratis dengan penasihat yang cocok dengan Anda untuk memutuskan mana yang Anda rasa cocok untuk Anda. Jika Anda siap menemukan seorang penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.
Simpan dana darurat agar siap jika Anda mengalami pengeluaran tak terduga. Dana darurat harus likuid – dalam rekening yang tidak berisiko fluktuasi signifikan seperti pasar saham. Kompromi adalah bahwa nilai uang tunai dapat tergerus oleh inflasi. Tetapi rekening bunga tinggi memungkinkan Anda mendapatkan bunga majemuk. Bandingkan rekening tabungan dari bank-bank ini.
Apakah Anda seorang penasihat keuangan yang ingin mengembangkan bisnis Anda? SmartAsset AMP membantu penasihat terhubung dengan prospek dan menawarkan solusi otomatisasi pemasaran sehingga Anda dapat menghabiskan lebih banyak waktu untuk menghasilkan konversi. Pelajari lebih lanjut tentang SmartAsset AMP.
Kredit foto: ©iStock.com/LumiNola, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Dean Mitchell
Posting ini pertama kali muncul di SmartReads oleh SmartAsset.